Содержание
Как выбирать и покупать инвестиционные монеты
Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.
Монеты можно купить:
-
в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);
-
у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);
-
у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);
-
через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).
Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.
Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.
После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене.
При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной.
Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.
Виды монет из драгоценных металлов
Монеты бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные (памятные). Деление довольно условное, потому что один денежный знак может сочетать в себе признаки сразу обеих разновидностей.
Инвестиционные
Инвестиционные монеты – это один из долгосрочных инструментов вложения денег. В отличие от покупки слитков, где надо уплачивать НДС в размере 18 %, денежные знаки этим налогом не облагаются. Их стоимость максимально приближена к стоимости входящего в состав драгоценного металла (золота или серебра).
Инвестор зарабатывает на разнице между ценой покупки и продажи. Драгоценные металлы в инвестиционной среде считаются защитным инструментом в периоды финансовых кризисов. Не всегда падение фондового рынка сопровождается ростом котировок золотых (серебряных) активов, но динамика последних в сложные периоды значительно позитивнее.
Драгоценные металлы не только защитный, но и долгосрочный инструмент. Не вариант покупать их на год или два. Выгодно инвестировать как минимум на 5 лет, а лучше – 20–40 лет. В долгосрочной перспективе актив растет. Посмотрите на график учетной цены на золото за последние 10 лет: цена с 1 275,2 руб. за грамм выросла до 4 715,5 руб. за грамм, т. е. в 3,7 раза или на 370 %.
Основные характеристики инвестиционных монет:
- наименование (например, “Георгий Победоносец”, “Соболь” и т. д.);
- качество (пруф, АЦ, БА);
- номинал, потому что является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине, только в здравом уме этого делать никто не будет);
- металл (золото, серебро) и проба;
- общая масса и содержание в граммах чистого металла;
- дата выпуска;
- тираж.
На сайте Центробанка, который является единственным эмитентом инвестиционных денежных знаков, по каждому из них есть исчерпывающая информация:
Коллекционные
Я не буду касаться здесь монет, которые представляют коллекционную ценность в силу своей древности, уникальной истории, редкости. Это должен делать только профессиональный коллекционер.
Рассмотрим так называемые памятные денежные знаки, которые выпускает Центробанк к значимым датам. Например, в июле 2020 г. появился серебряный рубль к 175-летию Русского географического общества, в феврале 2020 г. – 3 рубля, посвященные 250-летию вхождения Ингушетии в состав Российского государства.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
В описании вы увидите те же самые характеристики, как и у инвестиционных денежных знаков. Доходность актива состоит не только из роста стоимости металла в составе, но и из коллекционной ценности, которая складывается под влиянием многих факторов. По сути, рыночная стоимость памятной монеты – это сумма, которую готовы заплатить покупатели, и сумма, за которую готовы продать продавцы.
Различия между памятными и инвестиционными монетами
Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.
Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.
«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.
Как продавать инвестиционные монеты
Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии.
Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.
Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях.
Для продажи инвестмонеты через банк физическому лицу потребуется паспорт. При сделке банк выдаст приходный и расходный ордера.
Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.
К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию.
Преимущества способа инвестирования
Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.
Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.
Обратная сторона медали
Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.
Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.
