14 лучших банков для ооо в 2021 году

Где открыть выгодный расчетный счет для ООО?

Перейдем к главному — обзору лучших банков, которые подходят для открытия выгодного аккаунта компаниями:

1. Тинькофф — выгодный банк, где легко и удобно открыть расчетный счет для ООО. Заявка подается на официальном сайте учреждения, а решение принимается в срок до пяти минут с момента обращения. К плюсам сотрудничества с финансовым учреждением стоит отнести низкую цену на переводы (49 рублей), наличие процента, начисляемого на оставшиеся средства (7%), удобство работы с программами онлайн-бухгалтерии, помощь специалистов 24 часа в сутки. Минус в том, что у учреждения нет банкоматов, поэтому приходится пользоваться аппаратами банков-партнеров. Первые два месяца услуга бесплатна, а потом 490 рублей.
2. Промсвязьбанк. Если выбирать выгодный банк для расчетного счета ООО, нельзя обойти стороной Промсвязьбанк. По названию тарифа легко сделать вывод, что платить лишние комиссии не придется. Стоимость открытия и ведения р/с обходится в ноль рублей. Кроме того, не требуется платить за онлайн-банкинг и оповещения по СМС. На оформление бизнес-пластика придется потратить 200 рублей в месяц. Если исходить из отзывов, условий и возможностей услуги, вариант достоин быть в ТОП-5.
3. Альфа-Банк — финансовое учреждение, стоимость услуг которого для компаний всего 490 рублей. Открытие р/с для ООО бесплатно (где выгоднее сложно найти). Платежное поручение обойдется в сумму от 5 до 45 рублей. Отправка сообщений по СМС о проведении транзакций не бесплатна и составляет 59 рублей. Из дополнительных опций — выдача наличности (с комиссией), наличие приложений под различные версии программ для смартфонов, эмиссия корпоративной карточки (299 рублей).
4. Модульбанк — кредитная организация, которая по праву входит в ТОП-5 выгодных банков для ООО и ИП по мнению экспертов и рядовых пользователей. Клиенту не требуется стоять в очереди для получения услуги или выжидать ответа в течение 3-5 дней. Рассматривая варианты, где выгоднее открытие расчетного счета для ООО, нельзя обходить стороной эту организацию. Оформление услуги бесплатно, доступен выбор тарифа, низкие комиссии, обязательная страховка, удобный онлайн-банкинг, а также интеграция с онлайн-бухгалтерией «Контур.Эльба» и «Мое дело». Из минусов — комиссии за платежи и отсутствие процентов на остаток денег. За получение наличных придется платить до 15%.
5. Сбербанк. Это крупнейший банк, который заслуживает первоочередного внимания. За ведение и открытие расчетного счета платить не требуется. Первые три поручения передаются безвозмездно, а каждое последующее — сто рублей. При получении наличности придется заплатить комиссию от трех до пяти процентов. Информирование по SMS, приложение для телефонов, онлайн-банкинг и ряд других опций.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

Перечень документов, требующихся для открытия РС для ООО установлен Центробанком. Он приводится в Инструкции от 30.05.2014 под номером 153-И. Все документы предоставляются в оригиналах, копии с них снимут операционисты банка.

Потребуется такой список:

• устав ООО;
• свидетельство об официальной регистрации (ОГРНЮЛ);
• протокол собрания учредителей и решение о назначении директора ООО;
• приказ о назначении директора;
• паспорт директора;
• свидетельство о постановке на учет ФНС;
• ИНН;
• коды статистики (ОКПО);
• доверенности на тех работников ООО, которые будут иметь право распоряжения счетом, помимо директора, их документы;
• лицензии на отдельные виды деятельности, требующие получения разрешения.

На месте в банке оформляется карточка с образцами подписи директора и печатью ООО. Эта карточка может быть подготовлена заранее, но тогда она требует нотариального заверения. На месте придется подписать о договор на дистанционное обслуживание по форме банка. Иногда удобно купить готовый бизнес, но опасность мошенничества в таком случае увеличивается.

Проверка адреса не обязательна, но крупные банки предпочитают не рисковать, тем более, что эта проверка занимает совсем не много времени. Если на адресе зарегистрировано слишком много организаций, в нем отсутствуют номера комнат/кабинетов или есть еще какие-то нарушения, в открытии счета откажут.

Дополнительно могут запросить свидетельство о собственности на помещение, указанное в договоре как адрес ООО, или договор аренды на офис. Работающим компаниям помочь открытию нового РС может отзыв на компанию от крупного контрагента, налоговая декларация, иные финансовые документы, свидетельствующие о добросовестности учредителей.

Документы для ООО

Какие документы требуются банком для открытия расчётного счёта? Ниже вы можете ознакомиться со стандартным набором:

• Анкета и заявление (самостоятельно заполняется в банке или на сайте в электронной форме);
• Паспорт заявителя;
• Паспорта других лиц, которые могут управлять денежными средствами ООО;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Лицензии, если деятельность фирмы того требует;
• Приказ о назначении руководителя и других особ, которые будут иметь доступ к счёту;
• Устав ООО (нотариально заверенная копия);
• Свидетельство о постановке на учёт в Налоговую инспекцию;
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

Данный список не ограничивается Инструкцией Центрального Банка РФ № 153-И. Банк может в своих требованиях прописывать дополнительные документы. Так как для банка очень важна репутация клиента, то он может запросить последнюю бухгалтерскую или финансовую отчётность либо справку об отсутствии задолженности перед бюджетом.

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

• ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
• необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
• постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
• установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Райффайзенбанк

    Последний банк который я бы хотел рассмотреть в данной статье Райффайзенбанк. Самый любимый банк для иностранцев регистрирующих у нас ООО (ИП — иностранные граждане регистрируют не так часто).

   Банк имеет свою многовековую историю, ежегодно получает премию «Лучший иностранный банк в РФ». Так как австрийская крупнейшая банковская группа RaiffeisenBankInternational начала свое существование еще в далеком 1927 году считается стабильным и незыблемым (по крайней мере в мире).

Расчетный счет

   Банк предлагает своим новым клиентам 4 тарифа с бесплатным открытием счета. При этом ценовая политика организации делится по городам РФ. Например, тариф «Старт» в Москве и Санкт-Петербурге будет стоить 990р/мес, а для других городов – 790р/мес. При этом бесплатных платежей в данном тарифе нет и можно беспроцентно выводить лишь суммы до 100 000 рублей.

К основным бонусам данного банка можно отнести:

• систематическое проведение акций для малого бизнеса,
• бесплатная выдача карты «Бизнес 24/7» на тарифах «Максимум» и «Оптимум» с бесплатным обслуживанием от 3 до 6 месяцев при авансовой плате за год или два,
• бесплатная первая рекламная кампания в браузере Яндекс,
• бесплатный доступ к онлайн сервисам по работе с документами в течение 1 года,
• 2 месяца умной телефонии в подарок от ОАО «МТС»,
• до 50 000 рублей на рекламу в соцсетях через myTarget,
• номер в подарок и скидка на обслуживание от MangоOffice,
• скидка 25% при авансовой оплате выбранного тарифа,
• дистанционное обслуживание,
• услуга «валютный контроль».

Критерии выбора лучшего банка для малого бизнеса

Определены различные признаки удобной для бизнеса банковской структуры. К примеру, лучший банк для юридических лиц должен соответствовать ряду критериев:

• доступность получения Р/с (500 –1500 рублей);
• минимальный размер РКО (до 500 рублей);
• малый размер комиссии (до 100 рублей);
• оперативное проведение платежек (в течение операционного дня);
• предоставление спецкартсчета;
• интернет-банкинг;
• наличие ПО для iPhone и Android;
• удалённое открытие счёта.

В идеале, лучший и выгодный банк для юридических лиц разрешает бесплатно завести счёт без комиссии. Также он предлагает онлайн-банкинг, вне зависимости от платформ, приложения для Андроид и iOS. Мы составили актуальный список ТОП банков для ООО с очевидным по всем показателем лидером.

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
• российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный). 
3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

В каком банке открыть расчетный счет ООО?

Вопрос, какой финансово-кредитной организации отдать предпочтение, тревожит многих предпринимателей

Кроме уже указанных критериев, стоит обратить внимание на:

• Количество отделений (филиалов).
• Надежность.
• Спектр банковских услуг.
• Уровень клиентской и техподдержки.

По заверению специалистов в ТОП банков входят:

• Сбербанк.
• Альфа банк
• ВТБ.
• Газпромбанк.
• Точка
• ЮниКредит.
• Россельхозбанк.
• Тинькофф
• Уральский банк реконструкции

В каком банке открыть расчетный счет ООО? Здесь у предпринимателей имеется широкий выбор:

• Банки из ТОП-5.
• Совкомбанк.
• Modulbank
• Альфа-Банк.
• НОМОС-Банк.
• Банк Москвы.

Признаки качественного банковского учреждения:

• Большое число неаффилированных клиентов.
• Высокая прибыль.
• Выгодность обслуживания.

Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, которые заслужили уважение и предлагают выгодные условия сотрудничества.

Обзор предложений банков читайте в рубрике — Банки  

Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

• Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.
• Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
• Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
• Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от ДелоБанк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  бесплатные месяцы и % на остаток при авансовой оплате

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  до 59 руб. за перевод
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных. Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание. Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален. Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными. Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке. Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

Рейтинговые банки обладают массой преимуществ: имеют развитую сеть отделений, предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, технически и технологически оснащены. Но эти же плюсы могут обернуться минусами для клиентов – «юриков» и ИП. Солидные банки зачастую не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими фирмами и крайне неохотно принимают их на обслуживание. Сам процесс работы максимально унифицирован и не предполагает индивидуального подхода: не стоит ждать уступок по тарифам, быстрого решения проблем, прямой связи с сопровождающим специалистом. Госбанки не будут разбираться с вашими хозяйственными операциями, показавшимися им подозрительными, и без промедления отправят информацию «наверх», в контролирующие органы.

К чему нужно быть готовым ИП или ООО, обращаясь в крупный банк для постановки на обслуживание:

предоставить максимально полный комплект документов (список уточнить не на сайте, не в колл-центре, а непосредственно в том отделении, где будет открываться счёт);
уделить внимание корректному оформлению бумаг: отсутствие ошибок, наличие подписей, печатей, правильно сшитые, с заверительными надписями;
переделать отклонённые документы в сжатые сроки;
к долгой и серьёзной проверке службой безопасности, включая беседы с директором и главбухом, выезд в организацию и т.д.;
к отказу без объяснения причин.

Предъявление повышенных требований к потенциальному клиенту, «придирки» к оформлению и содержанию документов, запрашивание дополнительных бумаг сверх обязательного перечня, затягивание процесса проверки – всё это может свидетельствовать о нежелании отдела РКО принимать организацию на обслуживание и являться завуалированным отказом. В таком случае целесообразней обратиться в другое финучреждение.

Не зацикливайтесь на Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24

Обратите внимание на Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзен, Авангард, Промсвязьбанк и другие. Возьмите из рейтинга банков на портале Banki.ru первые 100, отфильтруйте их по городам, наличию РКО и выбирайте в соответствии со своими потребностями

Итоги: обратите внимание, что в данной статье я рассматривал, лучшие по моему мнению банки и самые популярные среди наших клиентов.

+7 (499) 112-30-31

   Мы будем признательны если Вы напишите свое мнение и поделитесь своим опытом работы с разными банками.

Итоговое сравнение выгодных расчетных счетов

Популярные банки

Точка
Райффайзенбанк
Сбербанк
Тинькофф
Альфа-Банк
Открытие

Этапы открытия расчетного счета

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

При выборе расчетного счета следует учитывать размер и срок деятельности вашего предприятия, его тип (ИП или ООО), и возможности, которые предлагают банки для разных ситуаций. В определенных случаях будут выгодны счета с самыми разными условиями. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Подобрать самое выгодное предложение для вашего бизнеса вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Преимущества

• Можно выбрать тариф с выгодными условиями по стоимости открытия, обслуживания и выписки платежных поручений
• При оформлении можно подключить дополнительные возможности и услуги (управление через интернет-банк, зарплатный проект, эквайринг и другие)
• Для небольших компаний подойдут счета с дешевым открытием и обслуживанием, для средних и крупных – с большим количеством возможностей и способов управления, а также с дешевыми платежками
• Все крупные банки предлагают тарифы, подходящие любому бизнесу

Недостатки

• Возможности расчетного счета сильно зависят от размера компании и ее годового оборота. На эти показатели опираются банки при выборе тарифов
• Условия расчетного счета не бывают удобными по всем показателям. Например, при бесплатном открытии и обслуживании возможна высокая плата за отправку платежных поручений, а управление счетом через интернет-банк может отсутствовать

Похожие записи:

Метод помидора 🍅 для высокой эффективности Получить удостоверение о повышении квалификации в москве Adfox — обзор возможностей сервиса управления рекламой Порядок внесения уставного капитала на расчетный счет Как влияют внешние ссылки на ранжирование сайтов в топ поисковых систем Актуальность майнинга в 2021 году: сроки окупаемости, выбор оборудования, проблемы