Где лучше открыть расчётный счёт для ип?

Тинькофф

Тинькофф — крупный известный онлайн-банк. Делает ставку на обслуживание ИП и юрлиц, предлагает РКО, эквайринг, кредиты, депозиты и вспомогательные сервисы.

Открыть расчётный счёт

У банка нет «нулевого» тарифа для новых ИП, зато первые 2 месяца обслуживания бесплатны. Есть 3 тарифных плана от 490 до 4990 руб в месяц, на каждом тарифе начисляются проценты на остаток, есть кэшбэк на личной карте ИП. Межбанковские платежи юрлицам стоят недешево — 19-49 рублей. Зато процент за переводы физлицам и комиссии за внесение/снятие средств ниже, чем во многих банках.

Плюсы:

• по отзывам предпринимателей, очень комфортный для работы банк;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 МСК;

• удобный интернет-банк и мобильный банк;

• бесплатная онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк, помогает оптимизировать налоги;

• бесплатное ведение валютных счетов;

• бесплатные карты к счету, кэшбэк до 6%.

Минусы:

• сравнительно дорогие межбанковские переводы;

• есть комиссия за снятие денег с бизнес-карты, выгоднее выводить средства на личную дебетовую карту Тинькофф;

• есть случаи некорректной работы.

Какие документы банк требовать не вправе?

Бывают ситуации, когда банковские служащие требуют при открытии р/с гораздо больший пакет документов, чем указан в Инструкции Банка России. И это не всегда неправомерно.

По пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом и не вправе отказать в этом, кроме случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание клиента либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Отказ в открытии расчётного счёта ИП из-за непредставления бумаг, которые не указаны в приведенном выше списке, можно оспорить — при вашей правоте судебные издержки понесёт банк.

Четкий перечень документов установлен Инструкцией, поэтому банки не должны требовать:

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Сравните тарифы разных банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы.

Какие документы необходимы для оформления расчетного счета

Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:

• заявление установленного образца;
• анкета по форме банка;
• выписка из ЕГРИП;
• документ, подтверждающий личность заявителя;
• письмо о присвоении кодов органом статистики;
• лицензии, разрешающие виды деятельности.

Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:

• заявления на открытие расчетного счета;
• анкеты заявителя;
• выписки из ЕГРИП;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
• документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
• карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
• гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
• доверенность на оформление РКО – при наличии;
• документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.

Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.

Рейтинг банков

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются — аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения — полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода — 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения — 49 р.

Операционный день для внутренних перечислений — круглосуточно, для внешних — с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег — от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание — от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов — 90 р., снятие наличных — 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов — платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание — 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Может ли банк отказать в открытии расчётного счёта для ИП?

Банк может отказать в открытии р/с при непредставлении клиентом информации, необходимой для идентификации его личности. Граждане обязаны предоставлять нужные сведения в силу пункта 14 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ. Список сведений, достаточных для идентификации, приведён в п. 4.7 Инструкции. Кроме того, кредитные организации обязаны удостовериться в законности деятельности предпринимателя.

На практике банки часто отказывают клиентам без указания причины. Имеют ли они на это право — спорный вопрос в юридической среде.

По ФЗ N 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, банки обязаны знать о характере деловых отношений, определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловую репутацию. Поэтому банки для открытия расчётного счёта для ИП проверяют не только предоставленные документы.

Банковский отказ правомерен в 3 случаях:

Учредительные документы и лицензия банка не допускают определённых операций.

Банк не имеет технической возможности обслуживать счёт.

Отказ допускается законом или иными правовыми актами:

1. есть решение о приостановлении операций по счетам клиента (п. 12 ст. 76 НК РФ);
2. лицо не предоставило документы, требуемые по ст. 23 Закона N 173-ФЗ, либо предоставило недостоверные;
3. юрлицо отсутствует по местонахождению;
4. лицо не представило документы, подтверждающие указанные в ст. 7 Закона N 115-ФЗ сведения, либо предоставило недостоверные;

1. есть информация (полученная в соответствии с законом) об участии в террористической деятельности;
2. не представлены документы для идентификации личности (или недостоверные);
3. физлицо или его представитель лично не присутствуют при открытии счёта;
4. банком России введен запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

• паспорт;
• лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
• документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

На что следует обратить внимание при открытии расчетного счета

Каждый предприниматель, открывающий расчетный счет в банке, должен понимать, что его бизнес напрямую зависит от благонадежности финансового учреждения

Поэтому существует ряд аспектов, на которые стоит обратить пристальное внимание:

• Надежность банка. Всегда лучше работать с крупными организациями. Такие банки имеют высокую стоимость обслуживания счетов, однако им доверяют большинство клиентов;
• Скорость прохождения платежей, и обработки запросов;
• Наличие онлайн кабинета, и простота его применения;
• Стоимость услуг банка по ведению счетов, величина комиссий и т.д.;
• Наличие дополнительных опций, бонусов и акций. Например, многие банки при открытии счета могут бесплатно устанавливать терминалы, выпускать зарплатные карты и прочее;
• Наличие индивидуального подхода к клиенту. Например, банк может предоставлять скидки за свои услуги, либо осуществить льготное кредитование и т.д.;

Важно знать! Многие банки могут обещать сравнительно низкие цены за ведение счета. Однако такие предложения могут таить в себе подвох

Вполне возможно, что банк взыщет недополученные суммы в чем-то другом, например, возьмет отдельную плату за закрытие счета, либо повысит комиссии за платежи и т.д.

Поводя итог можно сказать следующее: Перед тем, как открывать расчетный счет в том или ином банке, клиенту необходимо не только сопоставлять всю доступную информацию об услуге, но и не терять бдительность. Очень часто в погоне за недорогими услугами, приходится в итоге платить в два раза больше.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
• паспорт;
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Обзор тарифов

Тариф «Простой»

Тариф «Продвинутый»

Подробная информация об условиях банка Тинькофф

Регионы работы

Это единственный банк, который присутствует одновременно во всех регионах, отсутствуя при этом там фактически. Офис банка Тинькофф находится в Москве, ни
в одном другом городе нет представительств и отделений.

Но это не значит, что стать клиентами Тинькофф могут только москвичи. Специалисты работают дистанционно, все заявки оформляются через сайт или по
телефону, операции, при необходимости, осуществляются через банки-партнеры. Для личных встреч с клиентами представители сами приезжают домой или в офис.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о налоговом учете;
• листок с кодами статистики;
• печать ИП, при ее наличии;
• копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Банк Открытие

Открытие предоставляет 3 тарифа: Промо, Комфорт и Бизнес. Тарифные планы предлагают бесплатное обслуживание в течение 5 месяцев и бесплатный ежемесячный перевод физ лицам до 150 000 рублей.

На тарифе Промо вы получите 3 бесплатных внешних платежа, на Комфорт – 10. Если подключите тарифный план Бизнес, то все платежи будут бесплатны. Комиссия за внесение наличных составляет от 0.16% и до 0.3%, за снятие – до 3.5% в зависимости от выбранного пакета услуг.

Всего за 2 минуты вы получите номер счета без визита в банк, а минимальное время открытия рублевого счета составляет 4 часа.

Все клиенты получат полный набор инструментов для развития бизнеса, современный интернет-банк, персональный подход в обслуживании и круглосуточный доступ к счету.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

• растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
• удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
• личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

Похожие записи:

Вкусвилл Каков предельный возраст пребывания на гражданской службе в россии? Договор хранения на товарном складе Вопросы для интервью со спортсменом Креативные сториз каждый день: как вовлекать подписчиков авторскими играми, опросами и тестами Как подать уточненную декларацию 3-ндфл