Кредиты тинькофф для бизнеса: условия для ип и ооо

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф

Кредитование бизнеса индивидуальных предпринимателей, осуществляемого банком Тинькофф, как и предоставление РКО для этой категории клиентов, имеет как четко выраженные достоинства, так и определенные недостатки.

К плюсам сотрудничества с финансовой организацией следует отнести:

• высокий уровень предоставляемых сервисов дистанционного обслуживания, который заслуженно считается одним из лучших на отечественном банковском рынке;
• широкий набор функциональных возможностей интернет-банкинга;
• грамотное сочетание услуг по обслуживанию расчетного счета и выпуску различных видов банковских карт;
• возможность получения денежного вознаграждения в виде процентов на остатки по счету и т.д.

Кроме того, некоторые клиенты отмечают недостаточный уровень безопасности информационных систем и баз данных банка, что может привести к серьезным финансовым потерям для клиентов организации.

При наличии залогового имущества

Главным отличием данной программы кредитования от займа без залогов и поручителей является увеличенная сумма кредитного лимита. Также одобрение займа под залог происходит в день обращения. Банк не настаивает на предоставлении документов по передаваемой в залог недвижимости. Не потребуется и справка о доходах, достаточно предъявить паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Процедура регистрация залога максимально проста: необходимо приготовить лишь паспорт гражданина России и СНИЛС всех участников сделки.

Характеристики кредита под залог имущества таковы:

• предельная сумма займа – 15 миллионов рублей;
• срок действия соглашения от 1 года до 15 лет;
• годовая от 9,0%.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ставка процента определяется индивидуально для каждого клиента.

Согласно требованиям банка, возраст заемщика должен быть более 18 лет на момент подписания договора, но менее 70 лет на дату окончания займа. Клиент должен быть российским гражданином и иметь регистрацию в любом субъекте РФ. Квартира, передаваемая банку по закладной, должна находиться на территории России, в многоэтажке, и не иметь каких-либо обременений.

После заключения сделки деньги переводятся Тинькофф Банком на расчетный счет ИП или на дебетовую карточку. На следующий день после подписания договора ФКУ направит часть средств, полная сумма будет доступна лишь после окончания процедуры регистрации залога.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Сбербанке

1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

• Анкета-заявление на выдачу средств.
• Паспорт ИП, поручителя.
• Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
• Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
• Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

Условия:

• Валюта кредитования – рубли.
• Ставка – от 11% годовых.
• Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
• Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
• В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

• Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
• Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
• Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
• Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
• Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
• Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

• Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
• Ставка от 12% годовых.
• Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
• Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Действующие программы бизнес-кредитования

В 2018 году действует 4 программы по кредитам для малого бизнеса в Тинькофф.

Денежные средства на любые цели

Эта программа предусмотрена лишь для ИП. Условия для предпринимателей:

• возможность получить заем до 1 млн руб.;
• минимальная процентная ставка – 12% за год, однако она может быть выше в зависимости от суммы долга и платежеспособности бизнесмена;
• договор по кредиту действует до 3 лет.

Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф перечисляется либо на расчетный банковский счет клиента, либо ему оформляется персональная дебетовая карта.

Тариф допускает выплату долгов досрочно. С предпринимателя при этом не будут удерживаться комиссии и штрафы.

Если ежемесячные взносы будут оплачиваться со счета Тинькофф или с пластиковой карты этого банка, то комиссии также не будут взиматься.

Например, договор был заключен по ставке 13,5%. Предприниматель выплатил долг без просрочек. Сотрудники компании снижают ставку до 12%. Сервис перечислит излишне уплаченные проценты на карту или счет клиента.

Оборотный кредит

Кредитование малого бизнеса в Тинькофф по программе «Оборотный кредит» доступно как предприятиям, так и ИП.

Чтобы воспользоваться им, необходимо содержать счет в банке не менее 3 месяцев.

Однако доступ к нему можно получить и в случае, если заемщик представит финансовой организации отчет о платежных операциях в другой компании за последний квартал.

Условия:

• максимальная сумма займа – 0,5 млн руб.;
• договор является краткосрочным и заключается на период не более полугода;
• процентная ставка исчисляется не в годовых, а в «ежемесячных», и равна 1%.

Дополнительных документов подавать не нужно: финансовая организация будет учитывать при принятии решения количество платежных операций на счете, а также копии документов, которые были предоставлены при открытии расчетного счета.

Овердрафт

Отдельной разновидностью кредитов малому бизнесу в банке Тинькофф является овердрафт.

Он применяется в случае, если на счету организации или предпринимателя недостаточно денег, но нужно срочно расплатиться с поставщиками, подрядчиками, исполнителями, продавцами и т.д.

Описание:

• овердрафт предоставляется на сумму до 300 тыс. руб.;
• за использование заемных средств для платежей дополнительно взимаются 490 руб., но если до 9 вечера дня, когда был оформлен овердрафт, вернуть взятые в долг денежные средства, то 490 руб. взиматься не будут;
• клиент обязан погасить кредит за 15 дней.

За счет уплаты 490 руб. эта разновидность займа беспроцентная.

Доступ также доступен для клиентов, которые предоставят сотрудникам отчет о платежных операциях в других финансовых организациях.

Тендерный заем

Специальное предложение кредита для бизнеса в банке Тинькофф – тендерный заем.

Актуально для компаний и предпринимателей, работающих с площадкой Fintender.

Условия:

• для участия в закупках предоставляется до 20 млн руб. на 200 дней включительно;
• для исполнения работ / осуществления поставки / оказания услуг по заключенному контракту предоставляется до 200 млн руб. на 1500 дней включительно;
• при оформлении гарантии взимается комиссия от 1 тыс. руб. и выше.

Иные сервисы для предпринимателей, предлагаемые банком

Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:

• открытие расчетного счета;
• предоставление гарантий, в том числе тендерных;
• зарплатный проект;
• помощь в ведении бухгалтерского учета.

Счет

Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам. Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.

Гарантии

Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.

Дополнительные услуги

Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:

• эквайринга;
• обслуживания онлайновых касс.

Как получить кредит для ИП?

Процедура оформления различных видов кредитов для ИП, установленная банком Тинькофф, предельно проста. По сути, она делится на две части. К первой относится открытие расчетного счета и заключение договора на РКО с финансовой организацией. Вторая включает в себя оформление онлайн-заявки на выдачу кредита.

Что потребуется?

Для получения одобрения со стороны банка от клиента требуется только стандартный комплект документов, который необходим для открытия расчетного счета в любой финансовой организации. Он включает в себя паспорт, удостоверяющий личность ИП, а также документы, подтверждающие регистрацию статуса индивидуального предпринимателя и постановку хозяйствующего субъекта на учет.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в банке Тинькофф состоит из нескольких последовательно выполняемых действий, включая:

• подготовку пакета документов для открытия счета и заключения договора на РКО с банком;
• подача онлайн-заявки на получение кредита;
• ожидание решения со стороны финансовой организации;
• получение заемных средств при одобрении сделки банком.

Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке

Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.

Овердрафт

Овердрафт – такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.

Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта – 3 месяца.

На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.

Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.

Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.

На любые цели для ИП

Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.

Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.

Кредитные карты от Тинькофф: преимущества и недостатки

Одна из самых распространенных кредитных карт — Тинькофф Платинум. Она появилась в 2007 году и зарекомендовала себя с положительной стороны. Карта принадлежит к сегменту MasterCard World. Ее преимущества таковы:

• оформление в режиме онлайн (в течение 5 минут);
• бесплатная доставка по все регионы РФ;
• кредитный лимит до 300 тыс. рублей;
• минимальный платеж до 8%;
• до 30% возврата баллами;
• 120 дней без процента на погашение займов в других банках;
• бонусные баллы «Браво» (1 – 30% за покупки).

Один из основных плюсов — это онлайн-оформление и доставка карты курьерами. Если раньше рассылка осуществлялась почтой, то сегодня ее вручают лично в руки. Не менее значим льготный период. Он длится ровно 55 дней. В течение указанного срока можно вернуть займ без уплаты процентов. Если долг не был погашен, то действует ставка 12 – 29,9% годовых за покупки. При снятии или переводе средств на другой счет ставка увеличивается до 30 – 49,9%.

Обслуживание карты — сравнительно дешевое удовольствие. Стоимость составляет 590 рублей в год, что для начинающего предпринимателя просто «пыль». При этом пополнение карты осуществляется бесплатно. Удобно, что для управления картой и счетом создано мобильное приложение и браузерная версия для компьютера. Деньгами можно распоряжаться с любой точки мира, главное — стабильное подключение к интернету. При возникновении проблем помогут опытные консультанты. Они предоставят развернутые ответы на все вопросы.

Минусы карты Тинькофф Платинум

1. Начальный процент за пользование картой довольно высок.
2. Лимит, в свою очередь, низок.
3. Если не нарушать условия льготного периода, то проценты не страшны.
4. Карта предназначена для безналичных операций.

При снятии средств взимается 2,9% от суммы + 290 рублей. Еще один нюанс — минимальный взнос при погашении равен 600 рублей.

Другие кредитные карты Тинькофф банка

Помимо Тинькофф Платинум в банке предусмотрено множество продуктов. Их недостаток заключен в узкой направленности. Например, клиентам предложены:

Кредитный лимит в указанных картах варьируется от 300 000 до 700 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет от 990 до 1 890 рублей в год, что в разы дороже обслуживания ТинькоффПлатинум. Минимальная процентная ставка тоже выше — от 15% годовых.

Какими функциями смогут пользоваться юрлица и ИП в личном кабинет Тинькофф?

Тинькофф Банк юридическим лицам и ИП предоставляет поддержку личного менеджера, но только в рабочее время. Он поможет провести операцию, объяснит схему взаимодействия, подскажет, посоветует.

Если вам понадобится помощь в круглосуточном режиме, то даже 1 января вы ее получите по телефону контактной службы.

Все функции по открытому расчетному счету для ведения бизнеса доступны в режиме онлайн посредством интернета. Юрлица и ИП, оформив обслуживание счета в Тинькофф, смогут выполнять такие операции, как:

1. Оплата налогов и различных сборов с расчетного счета, находящегося на обслуживании в банке.
2. Полноценная информация о движении денежных средств в режиме онлайн.
3. Получение счета-выписки по открытому счету за любой период.
4. Выполнение групповых операций по нескольким документам единовременно.
5. Подпись оплаты «пакетным» способом.
6. Рассылка документов и писем, в том числе реестров на заработанную плату, а также платежных поручений.
7. Осуществление перевода денежных средств на счет нерезидента.

Помимо этого Тинькофф предлагает дополнительные сервисы для расчетных счетов, находящихся на обслуживании в банке, через интернет:

1. Расчетно-кассовое обслуживание для юрлиц и ИП.
2. Оформление кредита и овердрафта для бизнеса.
3. Бухгалтерское обслуживание и делопроизводство.
4. Зарплатный проект.
5. Валютный контроль и эквайринг (более подробно что такое эквайринг простыми словами).
6. Дополнительно предлагаются функции финансового директора во всех сферах бизнеса – как для юрлиц, так и для ИП.

Тарифы банка Тинькофф для бизнеса

Клиенту предоставляется на выбор 3 тарифных плана.

1. Простой

Подойдет тем, кто нечасто проводит операции или пробует новое дело. При отсутствии оборотов – абонентская плата тоже отсутствует.

• Абонентская плата – 490 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за 12 месяцев абонентская плата составит 4900 рублей, то есть 2 месяца — вечная скидка, если платить по годам, а не по месяцам.
• На остаток средств начисляется до 6% годовых при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 3000 руб. в месяц.
• Комиссия за внесение наличных – 0,3% (минимум 290 рублей).
• Проведение платежей — первые 3 бесплатно, начиная с 4-го платежа – 49 рублей за одну операцию. Под бесплатными платежами подразумеваются первые 3 перевода за все время. Очевидно, что это не столько бонус, сколько возможность комфортного ознакомления с системой.
• Переводы физлицам – от 1,5% плюс 99 рублей за каждую операцию, если сумма перевода менее 400 000 рублей. За суммы от 400 000 до 1 000 000 — 5%, от 1 000 000 — 15%.
• Комиссия за снятие стоит аналогично переводам физлицам — от 1,5% плюс 99 рублей, если сумма снятия до 400 000. За суммы от 400 000 до 1 000 000 комиссия — 5%, а суммы от 1 000 000 обойдутся в 15%.
• Для ИП есть особые условия. Для новых предпринимателей, если срок открытия составляет не более полугода, то обслуживание будет бесплатным первые 6 месяцев. При перечислении средств со счета на личную карту банка Тинькофф – комиссия 0%.

2. Продвинутый

https://www.youtube.com/watch?v=3Yup3SMud10

Это вариант для среднего и крупного бизнеса, а также для тех, кто отчетливо представляет себе то, что ему нужно от расчетно-кассового обслуживания. Этот тариф можно тонко настроить под свои нужды с помощью специальных опций. Но обо всем по порядку.

• Абонентская плата – 990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за год абонентская плата 9900, т. е.  грубо говоря если платить за год, а не помесячно, то 2 месяца всегда бесплатно.
• 8% годовых на положительный остаток по счету при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 5000 руб. в месяц.
• Комиссия за внесение наличных — 0,25% (мин. 290 руб). Есть также пакет с говорящим названием «3 пополнения без комиссии» за 990 рублей в месяц.
• Проведение платежей — первые 10 платежек бесплатно, далее 29 рублей за платеж. У данного тарифа есть возможность подключить безлимитные платежи. Если у вас большое количество платежей, то вы можете подключить опцию «Безлимитные платежи» и все платежи станут бесплатными, вне зависимости от их количества. Однако у этой опции есть абонентская плата — 990 рублей в месяц.
• Переводы физическим лицам — от 1% 79 руб. Переводы от 400 000 дороже — 5% за суммы до 2 000 000 и 15% за суммы более 2 000 000. Также есть опция «Безлимитные переводы физлицам» за 2990 руб. в месяц. С этой опцией вы получаете неограниченное количество переводов физическим лицам без комиссии на весь оплаченный месяц.
• Комиссия за снятие наличных составляет от 1% 79 руб. Снятие наличных свыше 400 000 обойдется дороже. От 400 000 до 2 000 000 — 5%, от 2 000 000 — 15%.

3. Профессиональный

• Абонентская плата — 4990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). Если платить сразу за 12 месяцев, то абонентская плата составит 49 900 в год (экономия почти 10 000).
• До 8% годовых на положительный остаток на счету при наличии операций в календарном месяце. Нет ограничений на максимальную выплату процентов, но есть ограничения на сумму, на которую начисляются проценты. На сумму до 200 000 не начисляются проценты. На деньги от 200 000 до 1 000 000 начисляется 2% годовых, от 1 000 000 до 4 000 000 — 4% годовых, от 4 000 000 до  10 000 000 — 8% годовых. На сумму свыше 10 000 000 не начисляются проценты.
• Комиссия за внесение наличных при пополнении 0,15% (мин. 290 руб.).
• Стоимость проведения платежей — 19 рублей за операцию. Есть опция «Безлимитные платежи» за 1990 руб. в месяц.
• Переводы физлицам — от 1% 59 руб. Однако за крупные переводы от 800 000 до 2 000 000 берется комиссия 5%, а свыше 2 млн. рублей — 15%. Также можно взять оцпию «Безлимитные переводы физлицам» за 4999 руб. в месяц.
• Снятие наличных — от 1% 59 руб. Крупные снятия наличных стоят дороже — 5% за суммы от 800 000 до 2 000 000, 15% за суммы от 2 000 000.

Коммерческая финансовая организация «Тинькофф Банк» кредитует по нескольким направлениям.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф Банка

Тинькофф один из немногих банков, который позиционирует себя как партнера для малого бизнеса. Многие банки разрабатывают свои продукты по РКО для крупных компаний, так как сотрудничать с небольшими компаниями им попросту невыгодно.

Тинькофф же не использует офисов продаж и обслуживания, организуя весь бизнес посредством интернет-технологий, в связи с чем этот банк предлагает открывать счет именно представителям малого бизнеса.

Список функциональности системы постоянно расширяется, банк не так давно внедрил зарплатный проект и также активно поддерживает малый бизнес, предлагая различные варианты кредитов.

Предприниматель по собственному усмотрению может выбрать один из указанных ниже тарифов:

• простой;
• продвинутый;
• профессиональный.

Кредиты для малого бизнеса: тарифы

В большинстве случаев, если вы хотите получить в кредит большую сумму, понадобится открыть расчетный счет в «Тинькофф Банке». На него перечислят деньги после одобрения заявки. Оттуда же ежемесячно будут списываться регулярные платежи. Вам не потребуется перечислять деньги вручную.

«Тинькофф» предлагает три пакета по обслуживанию р/с:

• «Простой»;
• «Продвинутый»;
• «Профессиональный».

Условия обслуживания расчетного счета

Клиенты, открывшие расчетный счет, получают на бесплатной основе:

• первые 2 месяца использования р/с;
• личного менеджера-помощника;
• интеграцию с бухгалтерией;
• 10 % на остаток по счету.

«Простой»

Тариф подходит для небольших фирм, у которых нет активного движения на счету. Они совершают небольшое количество операций и получают возможность не переплачивать за невостребованные услуги.

«Продвинутый»

Оптимальный выбор для фирм со средним оборотом. Дополнительные услуги позволяют подключить эквайринг на льготных условиях или активировать зарплатный проект.

«Профессиональный»

Экономный вариант для компаний с высоким уровнем активности по расчетному счету. Благодаря сниженной стоимости операции позволяет совершать все необходимые манипуляции со средствами без лишних затрат.

Кредиты для ООО и ИП от Тинькофф банка

Кредиты для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф банке помогают решить множество финансовых проблем. Компания предлагает своим клиентам, которые занимаются предпринимательством, несколько видов кредитных продуктов.

1. Овердрафт – возобновляемый кредит. Он предоставляется на короткий промежуток времени, чаще всего для закрытия кассовых разрывов. Чтобы его получить, необходимо просто открыть в Тинькофф расчетный счет. После его активного использования (не менее 3 месяцев) банк готов предоставить кредит (до 300 тысяч). Если деньги необходимы раньше, то нужно будет предоставить выписку с расчетного счета, который был открыт в другом банке, но следует знать, что по нему должным быть операции по приходу и расходу денежных средств.
2. Банковские гарантии – кредитный продукт, который предоставляется для расчета по счетам коммерческого назначения. Предварительное решение на предоставление кредита занимает не более одного часа. За клиентом закрепляется личный менеджер, который помогает на всех этапах сделки. Все действия происходят в онлайн режиме. Большинство бумаг, которые подлежат подписанию, уже имеются в банке, их предоставляет менеджер. Заявка на банковскую гарантию подается онлайн на официальном веб-сайте кредитно-финансовой компании.
3. Оборотные кредиты – это мини-займы, которые предоставляются на сумму до 500 тысяч рублей. Такие кредиты помогут увеличить финансовые обороты компании. Чаще всего его берут на покупку нового оборудования. Не стоит вкладывать взятые денежные средства в проекты с большим сроком окупаемости. Это может увести в минусы. Для открытия кредитной линии не требуются дополнительные документы, достаточно тех, которые использовались для открытия расчетного счета. Заявка рассматривается в течение 24 часов.
4. Кредиты на любые цели – это денежный займ, который доступен для индивидуальных предпринимателей. Оформить можно до 1 млн. рублей. Это долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок до 3 лет. Полученные деньги можно оставить на расчетном счете или вывести на личную карточку. Кредит можно закрывать досрочно, проценты будут пересчитаны.

Банковские гарантии

Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:

• На исполнение.
• На участие.
• Заем на участие в торгах.

Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:

• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
• Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
• Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.

Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:

• Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
• На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.

Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:

• Заполняется заявка на соответствующей странице.
• Предварительное решение получить можно уже через один час.
• В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
• Вносится плата за гарантию.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Возможные недостатки

Выгодные условия кредитования затмевают разум. Предприниматели спешат получить деньги, плохо ознакомившись с условиями сделки и возможными рисками.

Поэтому обращают внимание на:

• комиссии. Чтобы привлечь клиента на сайте указываются минимальные ставки. В любом типе кредитования есть скрытые комиссии, например, страховка;
• кредитный лимит. Часто его увеличивают без уведомления пользователя. Появляется искушение получить большую сумму, что даёт риск оказаться в долгах;
• условия расторжения договора. Клиент теряет преимущества кредитования, если совершает противозаконные действия (подделка документов, несвоевременная оплата прочее).

Суммы кредитов и срок выплат бывают увеличенными, если бизнесмен предоставляет в залог недвижимость. Чем больше её оценочная стоимость, тем лучше для предпринимателя.Для оформления сделки привлекается нотариус.

Очереди, пустая трата времени и сил, плохая подача информации от кредитных экспертов – прошлый век. Наступило время новых ресурсов, что улучшает работу бизнесменов и оптимизирует их деятельность.

Похожие записи:

Добровольная ликвидация юридического лица Что включают в себя операционные расходы? Ваши сильные стороны в резюме Инструкция по заполнению формы р14001 Время онлайн Как сделать хештеги вконтакте правильно — скрытые возможности