Битва приложений брокеров: где открыть счёт для инвестиций

Содержание

Где искать стартапы?

Где искать подходящие компании для вложения в бизнес – пожалуй, самый главный вопрос инвестора. Вариантов здесь несколько.

Самый простой способ – обратиться в венчурный фонд и инвестировать через него. Из плюсов этого способа:

  • надежная защита инвестиций;
  • отсутствие неторговых рисков;
  • можно произвести диверсификацию между несколькими бизнесами;
  • достаточно высокий доход.

Однако и минусов хватает. Так, от объективных рисков страховки нет. Если бизнес-идея себя не оправдает, то инвестиции могут оказаться не такими выгодными и даже убыточными. Кроме того, мелких инвесторов останавливает высокий порог входа. Чаще всего инвестиции доступны с капиталом от 1 млн рублей.

В качестве альтернативы можно приобщиться к клубу инвесторов. Он похож на венчурный фонд, но инвестиции в бизнес здесь распределяются не централизованно, а каждый бизнес-ангел сам ищет подходящий объект для вложения средств.

Бизнесмены приходят в клуб, готовят презентацию и бизнес-план, а затем члены клуба встречаются с ними и индивидуально обсуждают условия финансирования.

Другой вариант поиска объектов для инвестиций в бизнес – в интернете. Существуют специальные платформы, на которых предприниматели ищут инвесторов, а инвесторы – соответственно, стартапы.

Примеры таких площадок:

Платформы коллективных инвестиций

Кроме того, завоевывают всё большую популярность платформы коллективных инвестиций – краудинвестинга (акционерный краудфандинг). Если при традиционном финансировании предполагается личная встреча инвестора и предпринимателя и составление индивидуальных условий передачи средств, то при краудинвестинге ситуация другая. Бизнесмен заранее определяет, какая сумма ему необходима для запуска проекта или, к примеру, расширения, а также принцип начисления и размер вознаграждения (роялти, скидка, готовая продукция и т.д.). Если инвестора устраивают условия – он совершает вложения.

Как только необходимая сумма аккумулируется на счете, то краудинвестинговая платформа передает их стартаперу. Впоследствии она контролирует исполнение бизнесменом своих обязанностей. Если владелец бизнеса нарушит обязательства, то площадка будет представлять интересы инвестора в суде.

Наиболее популярные в России краудинвестинговые платформы:

  • StartTrack – здесь можно профинансировать бизнес, выдав ему частный заем, или же купить долю в предприятии, порог входа от 100 тысяч рублей;
  • Город Денег – служит классической площадкой для привлечения средств по принципу роялти, минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
  • Модуль Деньги и Пененза – здесь находят финансирование компании, которые участвуют в госзакупках по тендерном принципу, принимаются инвестиции от 50 тысяч рублей.

Еще одна интересная платформа – Альфа-Поток. По своей функциональности она находится где-то между венчурным фондом и краудинвестингом. Работает она по такому принципу:

  • инвесторы вкладывают средства в систему (порог входа – от 10 тысяч рублей);
  • Альфа-Поток распределяет инвестиции между несколькими предпринимателями, которые ранее подали заявки на получение финансирования;
  • через определенное время предприниматели возвращают деньги в Поток;
  • система возвращает средства инвесторам после удержания комиссии и налогов.

Таким образом, деньги инвесторов распределяются между проверенными предприятиями и в достаточной степени диверсифицируются. Но в то же время сохраняется риск банкротства эмитента или невозврата им денег по другим причинам.

Драгоценные металлы — сколько можно заработать?

Драгметаллы не ограничиваются вложениями только в золото. Можно вкладывать деньги в серебро, платину, палладий.

Есть несколько вариантов вложений с отличающейся доходностью:

  • Покупка слитков. Из-за большого спреда и до сих пор не отмененного НДС даже при росте стоимости драгметалла инвестор теряет до 15-30% дохода.
  • Покупка инвестмонет. НДС нет, но остается большой спред при покупке и продаже монет, к тому же монеты и документацию на них нужно хранить в подходящих для этого условиях.
  • ОМС. Банковский счет в граммах драгметаллов удобен, но и здесь есть большой спред при открытии счета (виртуальная покупка драгоценного металла) и его закрытии (виртуальная продажа металла).
  • Акции ETF с обеспечением соответствующим драгметаллом.
  • Акции компаний, добывающих драгоценные металлы. Это непрямое инвестирование в драгметаллы, но между котировками того же золота и акциям золотодобывающих компаний сохраняется корреляция.

С точки зрения удобства самый комфортный способ – акции ETF. Для этого понадобится лишь брокерский счет и деньги на нем.

Что касается того сколько можно зарабатывать на инвестициях в драгметаллы, то это один из самых сложнопрогнозируемых активов. В золото и прочие драгоценные металлы рекомендуется вкладывать в периоды нестабильности, драгметаллы играют роль «тихой гавани» и растут в цене.

В периоды затишья котировки могут оставаться в горизонтальном диапазоне десятилетиями.

Рекомендую прочитать также:

Санкт-Петербургская биржа — обзор торговой площадки. Как торговать на ПАО «СПБ»?

Формально Saint Petersburg Stock Exchange (SPB) была основана в 1991 г., но на самом деле Санкт петербургская фондовая биржа

Идеальный инвестор: кто он?

Как показывают многочисленные исследования, по мнению портфельных компаний, идеальный инвестор – это такой, который:

  • комфортен во взаимодействиях и профессиональных коммуникациях;
  • действительно полезен своими деловыми качествами для стартапов;
  • способен принимать решения в бизнесе на стратегическом уровне.

К этому можно добавить и еще несколько мнений. Например, по словам опытных предпринимателей, свои предложения и рекомендации по изменениям проекта грамотный инвестор вносит всегда до инвестирования. На этом же этапе они всегда интересуются потенциальными проектами, которые могут дополнить существующий в финансовом или технологическом аспекте.

Для предпринимателя важно усвоить, что хороший инвестор всегда может дать нечто большее, чем только деньги. В частности, предложенный им product management для только начинающей свое развитие компании – это:

  • профессиональная оценка производителей и поставщиков продукции и их мотивация;
  • построение эффективной логистики;
  • квалифицированное консультирование по проблемам бизнес-архитектуры предприятий.

На операциональном уровне:

  • корректировка дорожных карт развития;
  • юридическое структурирование бизнеса;
  • открытие нового офиса;
  • прагматичные и оптимизированные подходы к финансовой отчетности.

Итогом всего этого может стать выход молодой компании на принципиально иной уровень работы и корпоративного управления.

Инвестиционная деятельность — что это такое?

Инвестиционная деятельность – это вложение капитала для получения финансового результата или иного вида благ. Простыми словами инвестиции можно назвать просто деятельностью, в которой участвует капитал и которая рассчитана либо на увеличение этого капитала либо же на достижение определённого положения, доли на рынке и так далее.

Рассмотрим самый простой пример, который сейчас как никогда актуален. Речь идёт об обмене валют. Когда ещё три месяца назад доллар был в районе 62-63 рублей, многие закупились валютой. Зачем это делали? Конечно же, в расчёте на то, что он вырастет и можно будет продать дороже.

Не все покупали именно с такой целью, для некоторых покупка валюты была просто страхующим действием на тот случай, если вдруг рубль совсем сильно просядет. Но последние данные от банков показывают удивительную картину, которая ясно даёт понять, что люди стали пристально следить за колебаниями рубля:

  1. В 2014 году, когда рубль обвалился, в банках не хватало наличных долларов и евро, люди панически скупали их. Когда кончилась валюта, начали скупать технику, ожидая, что дальше будет только хуже. Были даже совсем страшные случаи, когда евро брали по 120-150 рублей. Как мы знаем, ситуация стабилизировалась уже через несколько недель, никакого апокалипсиса не произошло.
  2. Сейчас, в 2020 году, банки фиксируют обратную ситуацию – народ несёт валюту и продаёт её за рубли. То есть валюта была закуплена внизу, сейчас её продают и будут ждать, когда рубль снова окрепнет. На данный момент поток продаж валюты в 3 раза превышает поток покупок. И это только данные по кассам в отделениях, есть же ещё интернет-банкинг, который гораздо удобнее, но такие данные мы вряд ли получим.

Это указывает на простую тенденцию. Если раньше основной идеей большинства людей было просто попытаться сохранить капитал, то теперь это переходит в попытки заработать. Соответственно, даже такие простые действия можно назвать инвестиционной деятельностью. Сначала нужно выждать удобный момент, купить, потом ждать и, наконец, продавать по уже более выгодной цене. Не смотря на простоту схемы, зачастую она гораздо эффективнее любого бизнеса, где есть огромное количество аспектов, их необходимо учитывать, предусматривать.

Как заработать в интернете, инвестируя в недвижимость

Недвижимость — очень консервативный способ вложения денег. В периоды высокой инфляции она всегда остается в цене, к тому же благодаря арендным стратегиям недвижимость может стать источником пассивного дохода. А возможности интернета открыли новую эру для инвестиций в этой нише. 

Теперь можно стать владельцем доходной недвижимости (в виде реального объекта или ценных бумаг компаний, которые работают в этой сфере) из любой точки мира, не отходя от компьютера.

Разберем основные варианты, как заработать на недвижимости.

Что необходимо для покупки

Для покупки недвижимости необходимы прежде всего деньги и понимание стратегии. На первом этапе надо определиться с целью инвестиции, выбрать способ и рассчитать стартовый капитал. Это могут быть собственные средства, деньги инвестора или кредитные деньги

В последних двух случаях важно трезво оценить, имеет ли смысл привлекать заем

Поиск объекта недвижимости, подача документов на ипотеку, подписание сделки, оплата сделки и ее регистрацию можно провести онлайн при наличии ЭЦП (электронной подписи). 

Но если речь идет о покупке реального объекта (а не акций компании, занимающихся недвижимостью), желательно лично увидеть и оценить объект.

Основные стратегии

Есть несколько основных стратегий заработка на недвижимости:

  1. Покупка объекта недвижимости вначале строительства для последующей перепродажи.
  2. Покупка недвижимости в новостройке или вторичной недвижимости с последующим ремонтом и продажей объекта.
  3. Покупка недвижимости для сдачи в аренду. 
  4. Покупка квартиры или дома, перепланировка в несколько студий и сдача уже нескольких объектов.
  5. Субаренда. Можно взять аренду на длительный срок, чтобы затем сдавать ее посуточно.
  6. Покупка коммерческой недвижимости под аренду или перепродажу.
  7. Строительство объекта с нуля для последующей продажи.
  8. Покупка фондов зарубежной недвижимости REIT — эта стратегия не требует крупного стартового капитала, поскольку речь идет о приобретении акций стоимостью от 10$. Доступно для любого инвестора и дает доходность 11% годовых в валюте (в среднем по рынку) плюс перспективы роста стоимости самих акций. Подробнее про REIT, их особенности, преимущества и налоговые льготы читайте здесь. 
  9. Торги по банкротству, где можно купить имущество с существенным дисконтом и затем выгодно его перепродать.

Выбор стратегии зависит от целей инвестиций и финансовых возможностей инвестора. Все стратегии, связанные с покупкой реальных объектов недвижимости, обычно предполагают хотя бы минимальное личное участие инвестора и его выезд на объекты, хотя иногда можно провести процедуру полностью дистанционно. 

Как получить пассивный доход в интернете: инвестиции в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы были особенно популярны для инвестиций в 2006-2007 гг. Как и в случае с ПАММ-счетами, средствами инвестора распоряжается управляющая компания, только здесь обычно речь не идет об активной торговле. ПИФы инвестируют средства участников в акции, облигации, валюту, недвижимость, драгоценные металлы и другие активы, формируя диверсифицированный портфель. 

За свою работу управляющая компания (УК) получает вознаграждение независимо от финансовых результатов этой работы (то есть даже в случае убытков). 

Плюс ПИФов — доступность, высокий уровень контроля, прозрачность и небольшие комиссии УК. С помощью ПИФов обычные инвесторы с небольшим капиталом могут получить высокий доход, ведь таким фондом управляют квалифицированные люди. ПИФы контролирует Федеральная служба финансовых рынков, а все деньги инвесторов хранят в специальных депозитариях.

Для участия в паевом инвестиционном фонде не требуется много средств, часто минимальная сумма меньше 1000 р. ПИФы можно рекомендовать для долгосрочных инвестиций, что наглядно показал кризис 2008 г. Когда ПИФы стали убыточны, и многие инвесторы предпочли продать пай, но со временем рынок восстановился, а паи снова взлетели в цене.

Акции

Можно ли на отдельных акциях зарабатывать десятки-сотни процентов прибыли ежегодно? — ДА.

Можно ли это делать постоянно. На протяжении многих лет. — И ДА. И НЕТ.

Сформулируем точнее вопрос: Может ли большинство инвесторов правильно выбирать акции, которые будут приносить им постоянно высокую прибыль, в разы превышающую доходность рынка? — ОДНОЗНАЧНО НЕТ.

Так что там с рынком акций? Сколько на нем можно заработать?

Акции считаются самым доходным инструментом. На длительных дистанциях они стабильно обходят другие классы активов.

Посмотрим так ли это?

Американский рынок с 1986 по 2020 показывал реальную доходность 8,04% годовых.

Совокупная доходность глобального фондового рынка (за исключением США) за тот же период составила 4,2% реальной доходности. Если немного расширить горизонт на несколько десятилетий, то мы получим примерно ставку доходности в районе 5% годовых.

Доходность рынка акций США и остального мира

Виды инвестиций: спекуляции и денежный поток

Очень важно знать, что заработок на инвестициях может быть двух видов, которые отличаются друг от друга по принципу получения дохода. 1

Спекулятивные инвестиции — это приобретение какого-либо актива с целью дальнейшей перепродажи по более высокой цене. Примером такого заработка может служить покупка иностранной валюты в период девальвации национальной, покупка ценных бумаг с целью дальнейшей продажи, покупка недвижимости для дальнейшей перепродажи, биржевые спекуляции и т.д. Подробнее об этом виде заработка на инвестициях в статье Инвестиции или спекуляции?

1. Спекулятивные инвестиции — это приобретение какого-либо актива с целью дальнейшей перепродажи по более высокой цене. Примером такого заработка может служить покупка иностранной валюты в период девальвации национальной, покупка ценных бумаг с целью дальнейшей продажи, покупка недвижимости для дальнейшей перепродажи, биржевые спекуляции и т.д. Подробнее об этом виде заработка на инвестициях в статье Инвестиции или спекуляции?

2. Инвестиции, создающие денежный поток — это вложение капитала в какой-либо актив, который станет источником регулярных денежных поступлений на протяжении какого-то периода времени или даже на постоянной основе. Примером такого заработка могут служить инвестиции в недвижимость с целью ее сдачи в аренду, покупка акций с целью получения дивидендов, вклады в различные финансовые учреждения, предусматривающие регулярную выплату процентов и т.д. Подробнее о том, как заработать на инвестициях спекулятивным методом, в статье Разовая выгода или денежный поток?

Как вы, наверное, заметили, один и тот же инвестиционный актив может принадлежать к каждому из этих видов инвестиций, в зависимости от того, с какими конкретно целями он приобретается. А может возникнуть ситуация, когда актив сначала какое-то время используется как источник денежного потока, а затем спекулятивно перепродается.

Как правило, спекулятивный заработок на инвестициях предполагает более высокую доходность, но она носит разовый характер, что существенно повышает риски. Инвестирование в инструменты, создающие денежный поток, предполагают более стабильный, менее рисковый доход, но и более низкий. Конечно же, могут быть и исключения.

Как выбрать инвестора

Подходящего инвестора можно выбирать долго и кропотливо, но так и не достичь желаемого результата. В процессе поиска оценивайте фонды по следующим критериям:

  • Объем инвестиций, то есть не только физический объем финансовых средств, но и куда они вложены.
  • Инвестиционный фокус – это тщательное исследование «истории» инвестора на предмет вложения средств в проекты, аналогичные (или похожие) на ваш. Здесь лучшим является такой инвестор, который сам когда-то занимался бизнесом в той сфере, которая заинтересовала вас.
  • Партнеры фонда. Определите, кто еще сотрудничает с вашим потенциальным инвестором, и также особо смотрите на тех, кто имел аналогичный вашему бизнес.
  • Экспертиза фонда. Эту задачу могут выполнить только профессиональные аудиторы. Если ваш проект масштабен и вы хотите минимизировать всевозможные риски, которые помешают его реализации, не пожалейте денег для оплаты работы аудиторов. Они помогут квалифицированно оценить инвестиционный портфель, связи инвестора на рынках и сложившуюся вокруг него экосистему.

Как покупать акции и зарабатывать

Акции любых публичных компаний продаются на бирже. Но инвестировать в них напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Для этого нужна брокерская компания (брокер) – профессиональный участник фондового рынка, который регистрирует инвестора на бирже.

Брокер – посредник между инвестором и биржей. Он выполняет требования инвестора и учитывает его доходы.

Чтобы начать работать с брокером, нужно оформить брокерский счёт. На счёт заводят деньги перед покупкой ценных бумаг и выводят прибыль после их продажи. Ещё на него автоматически приходят дивиденды.

Открыть счёт и купить акции дистанционно можно через брокера «Тинькофф Инвестиции»:

Заполните заявку на брокерский счёт и дождитесь пока его оформят.

Когда всё будет готово, зайдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные акции и купите их.

Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Отслеживать динамику цен акций и продать их можно также в личном кабинете.

Читайте: 

Что такое финансовая биржа и брокеры

Финансовые инструменты или активы торгуются на бирже. Биржа это площадка которая сводит между собой покупателей и продавцов. На сегодняшний день эта площадка является электронной, никто там не стоит в яме, не галдит и не поднимает руки, как показывают в западных фильмах. Для работы на бирже нужен компьютер и выход в интернет.

Для того чтобы получить доступ к бирже и соответственно купить или продать активы нужен посредник — брокер. Также посредниками могут выступать другие профессиональные участники финансового рынка, например банки или инвестиционные компании.

Самостоятельно выйти на биржу нельзя, только через брокера. Существует внебиржевой рынок, когда участники сделки не хотят платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую между собой. Но это достаточно рискованная затея и начинающим инвесторам крайне не рекомендуется, т.к. можно нарваться на мошенников.

При банкротстве брокера, ваши активы никуда не исчезают, т.к. весь учет ведется в депозитарии  компании выпустившей акции (это не касается рынка Forex).

Брокерский счет — это счет для покупки и продажи ценных бумаг, открывается непосредственно у брокера. Счет можно открыть онлайн, либо посетив офис брокера.

Часто возникает путаница между брокерским счетом и Индивидуально Инвестиционным счетом. В чем разница читайте в нашей подробной статье про ИИС.

Реинвестирование

Так называют процесс, когда полученные от инвестиций средства затем снова запускают в дело. Если доход не изымать, то прирост капитала будет идти не в виде арифметической прогрессии, а в виде геометрической, то есть с ускорением. Проще всего рассмотреть на конкретном примере. Пусть у нас будет банковский депозит на 100 000 рублей с фиксированной ставкой 5% годовых чистыми:

  1. Мы каждый год забираем наши 5000. За десять лет получим доход в 50 000 рублей.
  2. Мы не трогаем доход, а снова его добавляем в сумму депозита. Через 10 лет у нас будет 62 889 рублей.

То есть разница значительна. И чем больше ставка дохода или чем дольше срок инвестирования, тем ощутимее будет становиться прирост дохода за счёт реинвестирования. Есть довольно интересный инструмент – ETF, в которых уже предусмотрено направление дивидендов на покупку новых акций, то есть реинвестирование происходит как бы автоматически.

Инвестиции в интернет-проекты с малыми рисками – ТОП-5 проверенных направлений

Здесь я привожу реальные проекты, в которые можно вложить деньги в интернете и иметь с них постоянный доход. Все они скорее относятся к бизнесу, поэтому кроме денег в большинство из них придется вкладывать и свое время, а возможно и труд других людей.

1. Свой ютуб-канал

Сейчас куда не плюнь, каждый стремиться создать свой видеоблог. И это правильное решение. Деньги вам понадобятся на покупку оборудования: камеры, специального освещения, микрофона, хромокея (зеленого фона). Но если правильно развивать свой канал на ютубе, спустя несколько месяцев вы станете узнаваемой фигурой в интернет-пространстве и сможете брать деньги за рекламу на нем.

Первой статьей доходов станет Гугл Адсенс – это рекламная сеть, позволяющая транслировать автоматически всплывающие поверх ролика видео рекламодателей. Эти рекламные ролики вы видели при просмотре видео с ютуба. Да, часто такая реклама раздражает, но вы получаете с нее деньги пассивно, то есть никак не касаетесь технически ее трансляции на канале.

Далее, если у вас на канале собралась существенная целевая аудитория для рекламодателей определенного профиля, вам будут платить деньги за размещение прямой рекламы. Так некоторые популярные блоггеры на ютубе зарабатывают сотни тысяч и даже миллионы рублей. А начинали они снимать свои видео на простой айфон и петличный микрофон за пару тысяч рублей.

Запустив одни проект, например, в нише товаров для детей, никто не мешает вам масштабироваться и инвестировать деньги в покупку следующего проекта в другой нише.

3. Интернет-сервис или приложение

Это популярное направление последних лет. Здесь вы выступаете не в роли разработчика, а даете деньги умным парням, которые «запилят» такой сервис и поделятся в вами частью от прибыли. Так, например, известный бизнесмен в сфере IT, Павел Дуров, привлек коло 2 миллиардов! долларов через ICO – выпуск криптовалюты мессенджера Telegram.

Риски здесь очень высоки, и вы должны знать лично людей, которым доверяете деньги. Для большей надежности в России и странах СНГ принято правило софинансирования проекта. То есть, предприниматель обязательно вкладывает существенную для него сумму в проект и показывает результат своей работы, прежде чем идти к инвесторам.

Инвестиции в такие проекты похожи на принцип «Пан или пропал». То есть, если проект «стреляет», вы умножаете свои деньги в 100-1 000 раз и становитесь миллионером, а если прогорает, просто их теряете. Вот для этого и нужна грамотная диверсификация. В интернет-инвестициях она также актуальная как и в оффлайн.

4. Доля в чужом онлайн-бизнесе

Покупка долей – еще один способ вложить деньги через интернет. Не будем сейчас долго обсуждать как это правильно оформить юридически, главное понять принцип.

Да, здесь есть очень много нюансов, но общий смысл такой. Кстати, при продаже проекта, вы также получите одну десятую вырученных за него денег как акционер.

И этот принцип работает в любом бизнесе: как онлайн, так и оффлайн. На фондовом рынке точно также, покупая акцию крупного предприятия, вы становитесь его совладельцем, пусть даже на 1 миллионную часть. Но каждый квартал или раз в год согласно вашей акции, вы будете получать проценты от прибыли всей компании.

При его продаже вы также получите стоимость своей доли. На этой сделке вы можете как потерять деньги, так и заработать. Все зависит от рыночной цены компании в данный момент – ее капитализации.

5. Свой сайт или блог: основатели проекта «ПАПА ПОМОГ» делятся личным опытом

Можно также купить доходный информационный проект (блог) и получать с него доход.

Например, популярная биржа купли-продажи сайтов и доменов «Телдери» позволяет покупать и продавать свои проекты.

Но если у вас нет знаний по созданию доходных сайтов, вы можете купить его на вышеуказанной бирже. Начав со 100 000 рублей и получив первый опыт работы с сайтом, вы сможете постепенно наращивать пул своих интернет-активов.

Есть ребята у которых десятки и даже сотни информационных сайтов с хорошим доходом, а прибыль таких веб-мастеров измеряется миллионами рублей в месяц.

Инвестировать в сайты можно как самостоятельно, так и находя соинвесторов. Затем сайт вы можете сами не вести, а отдать его в управление опытному человеку в этом вопросе за ежемесячный процент от прибыли.

Во что вкладывать новичку?

Финансовые советники рекомендуют новичкам начинать инвестировать с фондов ETF (Exchange Traded Funds), например, от ирландской компании Финекс (FinEx). Это очень диверсифицированный способ. А также можно начинать с других вариантов — Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) российского происхождения и т.д.

Карта ВТБ для инвесторов и не только

Далее по мере нарастания знаний и опыта вы сможете приобретать отдельные бумаги, например, облигации и акции

Здесь важно уметь самостоятельно ориентироваться и принимать взвешенное решение, не полагаться на чужие инвестиционные идеи и советы. Вы всегда должны понимать, во что вы вложили деньги

Следующий путь – это более агрессивные финансовые инструменты: IPO, покупка отдельных цифровых валют и прочее.

Инвестирование в облигации

Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.

Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей)

При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну. . Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ)

Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

  • банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
  • облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
  • акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
  • драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
  • коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Сколько зарабатывают на корпоративных и государственных облигациях?

Облигация – долговой инструмент, он может быть номинирован в национальной или иностранной валюте (в этом случае речь идет о еврооблигациях). Бонды созданы для того, чтобы бизнес и государство могли привлекать средства на удобных для себя условиях. С точки зрения доходности облигации – аналог депозита в банке, но долговой инструмент лишен ряда недостатков банковских вкладов.

Доходность зависит как от надежности самого эмитента, так и от состояния экономики соответствующей страны. Чем стабильнее ситуация и надежнее эмитент, тем ниже годовой купон.

Варианты номинальной доходности:

  • ОФЗ. Так как эмитент – Минфин РФ, то и годовой купон дает примерно тот же рост капитала, что и вклад в банке. Здесь также прослеживается связь со ставкой ЦБ РФ.
  • Корпоративные облигации, выпущенные крупными надежными компаниями. Купон может на 1-3% превышать доходность по ОФЗ.
  • Облигации, выпущенные небольшими компаниями или бизнесом, испытывающим проблемы с финансовой устойчивостью, могут давать доходность до 10% и выше. Правда, риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства также возрастает.

Чтобы определить сколько реально можно заработать на инвестициях в облигации из величины годового купона нужно вычесть инфляцию за год. Остаток и есть реальная доходность с учетом обесценивания валюты.

Один из основных аргументов при выборе ОФЗ вместо банковского депозита – отсутствие ряда ограничений. Например, доходность не меняется в зависимости от инвестированной суммы, нет ограничений по срокам. Облигации всегда можно продать и не потерять накопившийся купонный доход.

Для покупки облигаций нужен лишь брокерский счет. Все лицензированные брокеры РФ дают выход на Московскую биржу, любой клиент может купить нужные облигации. Номинал большинства рублевых бондов – 1000 рублей, так что входной порог минимален.

Если не ограничиваться рынком РФ, то картина принципиально не меняется. Можно ориентироваться на исследования Credit Suisse, ежегодно выпускается детальный отчет, в котором анализируется реальная и номинальная доходность в том числе и облигаций. На промежутке с 1900 г. по 2020 г. облигации приносили порядка 2,1% с учетом обесценивания доллара.

Эти показатели несколько условны так как рассчитаны на большом временном промежутке. При временном горизонте в 3-5 лет возможны сильные искажения. Например, из-за пандемии коронавируса доходность казначейских облигаций США сильно упала.