Перевод денег со счета ип на карту физического лица

Как заполнять

Правила формирования платежки прописаны в положении №383-П и приказе №107н.

Вот как заполнить платежное поручение на оплату товаров, работ, услуг построчно:

1. 1 и 2 — наименование документа (платежное поручение) и код бланка по ОКУД — 0401060.
2. Строки №3 и 4 отведены под реквизиты документа — номер и дату. Внутренний регистрационный номер платежки не превышает 6 значений, а дата указывается в формате ДД.ММ.ГГГГ.
3. 5 (вид платежа) — вносится способ передачи платежки. Для электронного способа это поле оставляют незаполненным либо вписывают значение, указанное банком заказчика.
4. 6 — указывается сумма по контракту прописью, а в 7 строке — это же значение в цифровом варианте.
5. 8 — полное (краткое) наименование заказчика. Для бюджетного учреждения необходимо вписать номер лицевого счета в органах Казначейства.
6. 9 строка — для расчетного счета заказчика, открытого в банке (20-значный расчетный счет организации).
7. 10 — вносится полное наименование банка заказчика.
8. В 11 поле платежного поручения указывается БИК банка (значение из справочника БИК РФ).
9. В 12 — корреспондентский счет (при наличии) банковского учреждения.
10. В полях с 13 по 17 необходимо прописать наименование поставщика, его расчетный счет и реквизиты банка.
11. В строки 60 и 102 вносят ИНН и КПП заказчика, а в 61 и 103 — аналогичные сведения об исполнителе.
12. 18 — это строка для указания вида операции, в этой ячейке всегда проставляют значение «01» (Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных и банковских организациях).
13. Поля 19, 20 и 23 платежного поручения заполняются только в тех случаях, когда банк требует предоставление дополнительной информации.
14. 21 — очередность платежа. Для расчетов с поставщиком очередность — 5 (ст. 855 ГК РФ).
15. В поле 24 для отправки денежных средств исполнителю госконтракта прописывается назначение платежа. Оплата или авансирование производится на основании контракта (указывается его номер и дата) по выставленному счету и документам приемки (товарная накладная, акт выполненных работ и проч.). Для расчетной документации необходимо указать все реквизиты. В обязательном порядке отмечается величина НДС. Если товары, работы или услуги не облагаются налогом на добавленную стоимость, то необходимо написать «НДС не облагается».

При формировании платежки на оплату исполнителям по контракту поля 22 (код УИН) и 101 (статус плательщика) не заполняются. Строки 104—110 остаются пустыми при взаиморасчетах с подрядчиками. Эти поля заполняются в том случае, когда заказчику необходимо сформировать платежное поручение в налоговую инспекцию.

Перевод денег с карты на р/с

Часто возникает необходимость в проведении обратной операции, т. е. с карточки Сбербанка перевести денежные средства нужно на банковский счет. Например, если нужно с расчетного счета произвести перечисление денег поставщику, а денег недостаточно. Переводимые средства могут быть получены от хозяйственной деятельности предпринимателя или личными сбережениями.

Перечисление денег с карты на расчетный счет осуществляют несколькими способами. Можно снять наличные деньги и внести в банк, обосновав поступления. Можно сделать перечисление при помощи оператора или банкомата. Воспользоваться онлайн банком или осуществить Bank-перевод. При перечислении нужно указать в назначении платежа – пополнение счета.

Если хозяйствующему субъекту требуется перечислить денежные средства на карту Беларусбанка, то нужно указать реквизиты получателя. Перевод осуществляется по стандартной процедуре.

Открытие банковского счета для индивидуального предпринимателя

Каждое физ лицо имеет право пользоваться услугами банка и совершать перевод на банковскую карту. При проведении таких процедур нужно четко знать назначение платежа, то есть, с какой целью денежные средства переводятся на другой счет. Банковский счет вам может понадобиться для разных целей:

• принимать виртуальные платежи и совершать их вывод на карту;
• совершать безналичные расчеты при поручении;
• проводить оплату товаров или услуг посредством безналичных расчетов;
• осуществлять перевод прибыли с webmoney.

Вывод наличных денег таких больших размеров (и при поручении) посредством подписания договоров не удастся. Несоблюдение стандартов и уклонение от правил считается государственным правонарушением законодательства Российской Федерации.

https://youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Что нужно знать при переводе средств на карту

Чтобы ответить, может ли ИП перевести деньги с расчетного счета на свою карту необходимо учитывать следующие нюансы:

• допускается перечисление денег на текущие р/счета бизнесмена. Переводы на пластиковые карточки третьих лиц подлежат налогообложению;
• если на текущий счет предпринимателя партнер перечислил деньги, то сумма зачислений считается доходом и подлежит налогообложению;
• чтобы избежать дополнительных налоговых нагрузок, нужно правильно указывать назначение перевода.

Если р/с и пластиковая карточка находятся в одном банке, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

• банк заключает соглашение на универсальное обслуживание (УДО);
• чтобы войти в систему банкинга необходимо получить идентификационный номер и пароль;
• после оформления соглашения в личном кабинете появляются все карты и счета;
• в личном кабинете выбирают необходимые реквизиты, нажимают клавишу «перевод между своими счетами»;
• указывают сумму, а затем нажимают клавишу ввод. Операцию нужно будет подтвердить паролем. Вывод средств происходит за считанные секунды.

На видео: Как делать перевод со счета ИП на счет банковской карты в банке Авангард

Зачем могут понадобиться средства?

Денежные средства могут понадобиться на различные нужды. Поэтому необходимо знать и следовать определенной процедуре обналичивания. Деньги всегда нужны и полезны, но во многих случаях они могут понадобиться для дальнейшего развития фирмы.

Чековая книжка

Необходимо понимать, что чековая книжка – специализированное распоряжение денежными средствами от обслуживающей расчетный счет банковской организации.

Чековая книжка позволяет распоряжаться выдачей деньгами, указанными в ней. Данная книжка представлена в виде стопки бланков, которые впоследствии могут из нее изыматься.

Ценные бланки или чеки выполняют распорядительные функции, но необходимо помнить, что получить наличные средства на руки могут лица, имеющие непосредственное отношение к ООО, к примеру бухгалтеры, директора или соучредители.

Также денежные средства могут быть выданы по гражданско-правовым договоренностям, людям, которые заключили с ОО некие договора поставок или сделку на покупку (продажу) товара.

Прежде чем распоряжаться чековой книжкой нужно запомнить несколько правил пользователя, например:

• чековая книжка выдается только по запросу заказчика и может быть оформлена для любого расчетного счета;
• если в момент ликвидации расчетного счета в чековой книжке остались незаполненные страницы – она подлежит выдаче банку;
• чековая книжка может быть подписана только лицом, имеющим юридические на то права.

Чековая книжка насчитывает 25 либо 50 чековых листов, бланков, которые необходимо заполнять собственноручно.

Заполнять чековую книжку необходимо без ошибок и помарок, а также даты и суммы те, что в рублях пишутся цифрами и буквами, а те что в копейках – только цифрами, обязательно следует писать прочерки, чтобы нельзя было ничего дорисовать и дописать.

Подпись на чековых бланках должна максимально походить на образец, который предоставляется банку, в момент открытия рс. Стоит доверить такие вопросы опытному бухгалтеру либо заполнить один пробный чек непосредственно в отделении банка совместно с операционистом.

В случае порчи одного из бланков чека ни в коем случае не выкидывайте его, нужно просто отогнуть корешок и оставить его в книге.

Финансовое учреждение, в котором открыт расчетный счет никак не контролирует и проверяет правильность заполнения чековой книжки, но тем не менее – рекомендуется вести чековую книжку опрятно.

Пластиковая карта

Обналичить денежные средства с расчетного счета посредством чековой книжки, не всегда удобно, поэтому к счетам финансовых учреждений прикреплены пластиковые карты.

Благодаря банковским картам можно снимать деньги в любой точке мира: в банкоматах или терминалах, расплачиваться в маркетах и магазинах. Преимуществом пластиковых карт в том, что их может быть несколько на один расчетный счет, с разной суммой лимитов.

https://youtube.com/watch?v=esWYsDroYNQ

От физлица: паспорт, ИНН и СНИЛС

Итак, вы готовы перевести гонорар исполнителю. Прежде чем платить, советую разобраться с документами. За перевод вы отчитываетесь в фонды, а для этого как раз нужны документы исполнителя. Понадобятся копии ИНН, СНИЛС и две страницы паспорта с фотографией и регистрацией.

Для отчетности записываете имя, номера документов, даты выдачи

Если еще не подписали договор с исполнителем, советую включить пункт о документах: так больше вероятности, что исполнитель о них не забудет. Я написал пример пункта, можно скопировать в свой договор:

Исполнитель отправляет на электронную почту заказчика цветные сканированные копии или фотографии документов:

• все страницы паспорта гражданина Российской Федерации;
• документ с подтверждением временной регистрации, если адрес постоянного места жительства отличается от адреса временной регистрации;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство о постановке на налоговый учет, если есть (ИНН);
• справку об установлении инвалидности, если есть группа инвалидности;
• банковские реквизиты для перевода вознаграждения — в гугл-документе;

Технические требования: скан или фото не менее 3000 пикселей по длинной стороне, все документы в одном архиве (зип), назвать папку своей фамилией.

Если подписали договор, пусть исполнитель отправляет сканы документов по электронной почте или приносит копии в офис, так тоже подходит.

Частые причины переводов между своими расчетными счетами

Перевод крупной суммы через Сбербанк или любой иной банк может совершаться в любое время по усмотрению владельца счетов. Количество указанных операций, какими-либо нормами не ограничено. Они не имеют лимитов и по суммам. Кроме того, они не вызывают особых подозрений у банков.

При этом подобные действия могут быть продиктованы рядом причин. Например, дальнейшее движение средств по изначальному счету возможно с комиссией, а при совершении операций с другого счета, данную комиссию платить не придется. Кроме того, нередко денежные средства аккумулируются на одном счете с целью их накопления, а поступают они на разные счета от клиентов. Поэтому, приходится часто переводить разные суммы на такой накопительный счет.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий?

Ответ: Между своими счетами ограничений вообще нет. При переводе по счетам разных лиц, лимит ограничен 600 тысячами рублей. Однако многие банки не устанавливают таких лимитов.

Может ли физическое лицо перевести деньги на счет юридического лица?

Ответ: Это возможно. Главное, это указывать правильно реквизиты получателя и назначение платежа.

Как лучше сделать перевод денег из-за границы в Россию физическому лицу?

Ответ: Оптимальным вариантом является открытие собственного валютного счета. Это позволит не терять деньги при конвертации перевода.

Можно ли принимать деньги от физ. лиц на расчетный счет?

Да, можно. Чтобы избежать претензий со стороны налоговой инспекции, следует верно отражать данные о назначении операции.

Лимиты банков на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Подведем итоги:

• При переводе денег на личную карту/счет необходимо указать — «На личные нужны», «На личный счет» , «Доход от предпринимательской деятельности». Суть перевода должна быть в том, что Вы переводите свои деньги на свои же счета;
• Платеж на карту иных физических лиц может рассчитываться как получение дохода и облагаться подоходным налогом. Чтобы этого избежать, необходимо правильно заполнить платежное поручение (см. таблицу 1);
• Различные переводы производятся с разными процентами и комиссиями;
• Любой перевод денежных средств (кроме личного) должен быть документально подтвержден. Так, к примеру, Вы не можете перевести деньги по причине «Оплата аренды», если отсутствует договор;
• Переводы осуществляются в кратчайшие сроки (от нескольких минут, до нескольких часов);
• Залог успешного перевода — правильно оформленная заявка на его осуществление;
• Разные банки устанавливают свой лимит на сумму перевода в месяц. Обычно это 150-200 тысяч рублей. Далее переводы будут производиться с комиссией.

Всё о переводах на карты физических лиц в Сбербанке

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

1. В меню выберите опцию «Формирование поручения» и способ выполнения транзакции.
2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
5. Напишите назначение транзакции.
6. Подтвердите транзакцию.

Зачем вносить личные деньги на расчетный счет

Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню.

О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов. Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами.

За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее. А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.

Бариста был прав: дела идут в гору. Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы. Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.

У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов

При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета. Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов

Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше. Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП.

На какие цели можно тратить деньги?

Каким образом сформулировать назначение платежа, что писать в Сбербанк-онлайн, как правильно формировать данное поле в платежном поручении, это все далеко не праздные вопросы, они имеют большое практическое значение.

При переводе средств на личную карту следует указывать:

• перевод собственных средств;
• перевод на собственные, личные нужды;
• пополнение счета и т.д.

Не следует указывать в поле «возврат займа», так как могут возникнуть вопросы по данной сделке, «заработная плата», у ИП ее просто нет, для расчетов с контрагентами и получения выручки банковские карты не используются, это противоречит Положению об их выпуске №266-П, утвержденному Банком России. Все банковские карты применяются, согласно этому документу, только для расчетов за работы, услуги и т.п.

Безопаснее всего, конечно, «тратить» деньги на обычные, не «подозрительные» расходы: оплату аренды, перечисление заработной платы. Однако нужно знать, что на случай проведения проверочных мероприятий необходимо иметь документальное подтверждение этих трат, иначе возможны проблемы с налоговой (например, при применении УСН «доходы минус расходы» ИП могут обвинить в намеренном завышении расходов).

Как правильно заполнить назначение платежа

Назначение платежа (поле 24 платежного поручения) делится на две части: данные о цели оплаты и о НДС. В зависимости от того, за что вы платите, поле должно содержать следующую информацию.

При оплате за товары или услуги нужно указать:

• номер и дату документа, который послужил основанием оплаты (счёт, договор, счёт-фактура, накладная, акт сверки или другой документ, в котором есть сведения о ваших расчётах с получателем платежа);
• как вы платите – аванс или оплата (если вы укажете оплата для авансового платежа – это не будет ошибкой, а если наоборот – оплату по факту назовете предоплатой, у получателя могут возникнуть проблемы при уплате НДС в бюджет);
• за что вы платите – товар или услугу (можно указать как конкретный товар, так и общую информацию о нём, например: «за осеннюю женскую куртку артикул 199» или «за одежду»);
• информацию о НДС – облагается ли товар налогом, его процент от суммы платежа и его итоговое значение.

В платеже по займу или кредиту нужно указать:

• номер и дату договора;
• тип платежа – выдача займа, возврат основного долга, проценты или штрафы за просрочку;
• «Не облагается НДС».

Для перевода денег внутри организации с одного счёта на другой нужно указать:

• «Перераспределение средств организации» или «Перевод денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчётном счете»;
• «Не облагается НДС».

Если вы впервые делаете такой перевод из банка, позвоните в отдел РКО и уточните – в некоторых случаях банки разрешают не заполнять это поле.

При переводе денег физическому лицу нужно учитывать следующее:

• если в компанию поступил исполнительный лист на сотрудника, при выплате заработной платы в начале назначения платежа нужно указать сумму, которую с него уже взыскали, чтобы банк не сделал это повторно. Данные записываются в формате «//ВЗС//руб.-коп.//», где вместо «руб.-коп.» будет стоять сумма взыскания – рубли отделяются от копеек знаком дефиса;
• укажите тип выплат – заработная плата, отпускные, командировочные, больничный, пособие, компенсация за использование авто/оргтехники, выдача/возврат займа, уплата процентов по займу;
• если выплата является доходом либо упомянута в ст. 101 Закона 229-ФЗ, дополнительно нужно заполнить поле 20 (Код вида дохода) . Возможны варианты:

• • если вы перечисляете аванс, премию, зарплату или вознаграждение по гражданско-правовому договору, ставится 1;
  • если оплачиваете пособие, декретные, суточные, алименты и другие суммы, по которым законом запрещены удержания, ставится 2;
  • если платеж подразумевает возмещение вреда здоровью или относится к компенсационным выплатам за счет бюджета, ставится 3.

Если вы собираетесь перечислить деньги по нескольким кодам – допустим, командировочные и премию, на каждый вид выплат нужно сделать отдельное платежное поручение.

При переводе денег с расчётного счёта ИП на личный счёт нужно указать:

• «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП на личные нужды» или «Перевод дохода от предпринимательской деятельности, оставшийся после перечисления налогов»;
• «Не облагается НДС».

Если предприниматель перечисляет деньги на свой личный счёт, несмотря на то, что он номинально платит физ.лицу, поле 20 (Код вида дохода) заполнять не нужно.

Оплата налогов

При перечислении налоговых платежей помимо поля 24 нужно заполнить расположенные над ним поля 104 – 110. Они созданы для автоматического распределения поступивших сумм в бюджет. Назначение платежа частично дублирует информацию в полях, в нем должно быть:

• наименование налога ( налог на имущество, пеня по налогу на добавленную стоимость, штраф по налогу на прибыль, недоимка по НДФЛ);
• указание периода, за который уплачивается налог (за март 2021, за 1 квартал 2020 г., за 2020 г.) либо номер и дату документа, по которому вы платите (по требованию ИФНС об уплате налогов № 23 от 22.05.2021 г., по акту проверки 356 от 13.07.2021 г.);
• НДС не облагается.

Если вы оплачиваете задолженность по налогу за сотрудника – по поступившему исполнительному листу, в назначении платежа нужно указать фамилию, имя, отчество, а также номер и дату исполнительного листа.

Перевод средств на расчётный счёт предпринимателя — методы и способы

Если необходимо совершить платёж предпринимателю, есть возможность использовать сразу несколько вариантов:

Перечислить деньги со своего расчётного счёта (это делают с помощью карты, которая должна быть к нему привязана. Понадобятся услуги интернет-банкинга или мобильного приложения, которое позволит провести операцию без сотрудника банка. Перевод денег может осуществить и оператор кредитной организации при непосредственном обращении в банк); Наличная оплата посредством банкомата или сотрудников банка (в этом случае личный расчётный счёт не понадобится, нужны только реквизиты счёта и любые документы, удостоверяющие личность). Еще один вариант, как перевести деньги на расчетный счет ИП –мобильный и интернет-банкинг. Если есть подключение к личному кабинету на банковском сайте, через него тоже можно переводить средства. Тут понадобятся ИНН и БИК банка-получателя, далее вводится сумма перевода

Финансы переведутся быстро, этот вариант также не требует похода в банк, важно сохранять электронную квитанцию

Финансовые средства на счёт контрагента всегда должны переводиться на основании какого-либо договора либо официальных документов.

Большое количество банковских организаций предоставляют услугу, которая называется самоинкассацией: ИП или официальные представители имеют право вносить финансы на счёт посредством банкомата.

Это можно делать в любое время суток, а значит, такая возможность добавляет комфорта в процесс пользования. Кроме того, не идти в банк не требуется.

Чтобы успешно пользоваться мобильным банком, нужно установить приложение на мобильник. Его скачивают и проходят процесс идентификации, используя номер карты.

Перевести с карты на расчетный счет и на карту со счета

Очень часто физические лица переводят средства на расчетный банковский счет организации. Существует несколько вариантов, как перевести средства с банковской карты на счет. Необходимо помнить, что банк снимает проценты за перевод. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку.

Через отделение финансовой организации.

Для перевода понадобится документ, устанавливающий личность, платежная карта отправителя, реквизиты счета для оплаты. Все документы предъявляются сотруднику банка. Он вносит их в базу данных и снимает необходимую сумму для перевода с карты и отправляет на расчетный  счет получателя. Операция перевода занимает от нескольких часов до нескольких суток.

Посредством банкомата одного из финансовых учреждений.

Необходимо перевести деньги по реквизитам, поэтому если пользуетесь терминалами самообслуживания, лучше прибегнуть к услугам сотрудника:

1. Вставить карту в терминал и авторизоваться;
2. Перейти в меню «перевод денежных средств»;
3. В открывшемся меню выбрать «перечисление на расчетный счет»;
4. После этого появится поле с большим количеством свободных строк, которые потребуется заполнить;
5. Перевести необходимый объем денежных средств, учитывая при этом размер комиссии;
6. Обязательно запросить квиток о переводе.

Этот вариант подойдет для тех, у кого подключен виртуальный, или мобильный банкинг. Для перечисления средств данным способом потребуется ИНН и БИК получателя. Деньги перечисляются в течение нескольких часов.

Перевод физ. лицу с расчетного счета организаций и предпринимателей также распространены, как и переводы в обратном порядке. Это происходит при начислении заработной платы, или оплаты выполненного объема работы в соответствие с гражданско-правовым соглашением.

В данном случае обязательно указывать номер соглашения и вид услуг, которые оплачиваются. Вместе с начислением заработной платы плательщик обязан составлять ведомости оплаты НДФЛ и страховых начислений. При перечислении аванса или заработной платы плательщик должен в обязательном порядке указать наименование платежа. Внесение наличных на корпоративную карту производится с помощью клиентского менеджера.

Какие сведения необходимо указывать:

1. Паспортные данные получателя;
2. БИК;
3. ИНН;
4. Наименование финансовой организации получателя;
5. Номер расчетного счета или платежной карты получателя;
6. Cумма перевода;
7. Назначение платежа.

Существуют ли ограничения на перечисление средств с р/с на карту?

Как обычные граждане, так и юрлица могут переводить средства с расчётных счетов на банковские карты. Банки позволяют россиянам открывать один и более счетов, после того как они зарегистрируются. Расчётные счета предназначены для накопления средств, а также расчётов собственными или кредитными деньгами. Сегодня каждый клиент банка может открыть ссудный счет, оформляя в нем займ или кредитную карту.

Карта может быть привязана к р/с любого типа. В зависимости от этого выделяют несколько ее типов:

• кредитная;
• стандартная;
• накопительная;
• карта рассрочки.

Некоторые виды карт могут быть одинаковыми, либо отличаться, в том числе и условиями обслуживания.

В стране нет запрета на перечисление средств с расчётных счетов частных лиц, представителей бизнеса или организаций на карты физлиц. Сведения об оформлении платежки приведены в таблице.

Таблица «Оформление платёжного поручения различными категориями лиц»

Для того чтобы получить возможность переводить средства по реквизитам за считанные секунды, следует создать шаблон платежки.

Каждый клиент банковской организации, который владеет его картой, имеет также р/с, привязанный к ней. С него можно производить оплату посредством карты, а также совершать безналичные транзакции по реквизитам р/с или номеру банковской карты получателя средств.

Особенности денежных переводов с р/с на карту

Расчетный счет является ключевым условием для работы юрлиц и представителей бизнеса. Основные обороты денег в ходе их деятельности проходят именно по безналичному расчёту. Организации в праве осуществлять денежные переводы со счетов:

• индивидуальным предпринимателям;
• физлицам;
• обществам с ограниченной ответственностью;
• государственным учреждениям;
• организациям любой иной формы собственности.

Переводы, которые производятся между представителями бизнеса и юрлицами, являются объектом более пристального внимания, чем перечисления средств между физическими лицами

Последние привлекут внимание, только если транзакция будет вызывать подозрение в отмывании средств гражданином. Транзакции по переводу денег на пластиковые карты физлиц с р/с юридических лиц или ИП контролируются финансово-кредитными организациями и налоговыми службами более тщательно

По этой причине представители бизнеса и юрлица должны формулировать конкретную цель денежного перечисления при совершении транзакции:

• «Заработная плата» или «Аванс» – при переводе средств для оплаты труда сотрудников с указанием месяца, в котором осуществляется операция.
• «Перечисление собственных денег» – в случае, если предприниматель переводит средства частному лицу в качестве подарка.
• Подходящая формулировка при расчёте за услуги согласно контракту. Вдобавок можно перечислить товары и сервис, которые подлежат оплате посредством перевода, а также номер контракта, заключённого с контрагентом.

Если средства переводятся с р/с на карту одного и того же банка, то они поступают в день совершения транзакции. На перевод средств в другие банковские организации может понадобиться до трех рабочих дней.

Поможем найти выгодный кредит:

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется

Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга
Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Что такое расчётный счёт ИП

Расчётный счёт открывается банком специально для проведения хозяйственных операций. Все сделки, которые напрямую относятся к бизнесу, должны проходить через р/с.

Некоторые предприниматели считают, что могут работать без расчётного счёта и принимают оплату от клиентов и покупателей на личную карту или текущий счёт физлица. Однако в этом есть свои , не считая того, что банк может просто заблокировать карту или счёт, если на неё стабильно поступает выручка от бизнеса.

Не стоит допускать и другой крайности – принимать на расчётный счёт платежи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, подарки от родственников или возвращённый долг. В этом случае у ИФНС возникнут вопросы – почему оборот по р/с не соответствует данным в налоговой декларации.

А теперь разберёмся, почему ИП может направлять эти средства на личные расходы.

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физического лица

Если у вас есть сотрудники или вы работаете с людьми по гражданско-правовому договору, вы можете переводить им оплату со своего счета ИП на их личные счета. При этом с каждого платежа будет удержан налог, потому что для получателя перевод является доходом от вас, как от ИП.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту сотруднику

Если вы выплачиваете ежемесячную зарплату оформленному сотруднику, в назначении платежа нужно указать «Перечисление заработной платы за такой-то месяц». При этом вместе с платежкой на выплату зарплаты отправьте платежку на НДФЛ и уплату страховых взносов.

Многие предприниматели выплачивают деньги сотрудникам два раза в месяц — аванс и зарплату. Когда вы переводите аванс, в назначении платежа указывайте «Выплата аванса по зарплате».

Также банки предлагают бесплатную корпоративную карту при открытии счета ИП.

Перевод денег физлицу по гражданско-правовому договору

При переводе денежных средств с расчетного счета ИП на карту сотрудника, который работает по договору гражданско-правового характера, в назначении платежа нужно указать: «Оплата по договору № такой-то, от такой-то даты, за такие-то работы/услуги».

Вместе с этим платежным поручением отправляют платежку на НДФЛ. Страховые взносы оплачивают только в том случае, если это прописано в условиях договора между ИП и физлицом.

Похожие записи:

Как составить декларацию смп по 44-фз в 2021 году Топ 20 лучших вкладов в москве Парикмахерская «чио чио» отзывы Системный администратор Новая форма сзв-м с июня 2021 года Примеры дисциплинарных проступков и возможная ответственность за них