У банка-оператора системы «киберплат» центральный банк отозвал лицензию

За что Центробанк лишает лицензий финансовые организации?

Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список», прописаны в федеральном законодательстве.

Эти причины разделяются на две группы:

• Обязанность Центробанка отозвать лицензию
• Возможный отзыв лицензии при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка, то есть по его собственной инициативе.

Основания для отзыва лицензии из первой группы

• обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента
• коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам
• уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума
• несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала

Основания для отзыва лицензии из второй группы

• осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
• предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
• установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
• неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
• подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию.

Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. Центробанк выделяет «залётчику» определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

• при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
• при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
• существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
• максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
• случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

1. Булгар Банк
2. Тальменка-Банк
3. Банк Сириус
4. Банк Новация
5. Банк Енисей
6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
7. Интехбанк
8. Анкор Банк
9. Татфондбанк
10. Банк Экономический Союз
11. Торговый Городской Банк
12. Банк Нефтяной Альянс
13. Татагропромбанк
14. Росэнергобанк
15. Банк Образование
16. Финарс Банк
17. Международный Строительный Банк
18. Банк Сибэс
19. Владпромбанк
20. Информпрогресс
21. Интеркоопбанк
22. РИТЦ Банк
23. Айви Банк
24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
25. Банк Легион
26. Сталь Банк
27. Банк Премьер Кредит
28. Межтопэнергобанк
29. Спурт Банк
30. Банк Югра
31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
3. достаточность капитала менее 2 процентов;
4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
3. недостоверность отчетности;
4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

• нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
• получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
• получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности. Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством. Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Сколько банков останется в России?

На самом деле никто точно не знает, сколько банков в России в итоге останется работать на рынке банковских услуг и какие смогут выжить, а какие нет. Однако, мнения самых разных экспертов все же можно иногда услышать.

Например, глава Группы ВТБ Андрей Костин считает (причем, отметим, что в реальных цифрах считает), взяв в расчет средний показатель текущих отзывов лицензий, то есть их количество (это где-то 100 банков в год примерно, хоть по факту и чуть меньше) и срок на ближайшие 5 лет.

Я подсчитал, что к концу 2020 года в России останется на рынке примерно 300 банковАндрей Костин, глава группы ВТБ

Другой эксперт, эксперт от бизнеса, известнейший в России предприниматель, занимающийся ритейлом и общепитом, Дмитрий Потапенко считает следующее.

В России Центробанк преследует совершенно четкие и понятные цифры — приблизить количество банков в России к отметке в 100 банковДмитрий Потапенко, российский предприниматель

Но при этом не уточняет к какому году это произойдет.

Подобное мнение Вы можете услышать из его собственных видео, которые Вы можете найти в интернете и его речей.

Наше же мнение, как авторов данного сайта в том, что не стоит ставить никаких рамок по поводу того, что отзывы лицензий могут прекратиться даже через 5 лет — так загадывать не нужно, потому как еще неизвестна общая рыночная картина банковского рынка в России в будущем. Кто знает, может быть через 5 лет ситуация будет такова, что банки сами будут вынуждены уходить с рынка — этого тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Если смотреть на Россию в целом, то стране не нужны сотни банков для успешного экономического развития — достаточно всего несколько десятков банков, например, 50-100 банков, если не еще меньше, а не как сейчас — 700-800 банковских структур на всю Россию. Поэтому, мы считаем, что вся ситуация примерно к этим цифрам и идет, когда в итоге, останется не более 50 банковМнение редакции сайта — kuda-vlozhit-dengi.ru

Так что, особо задумываться о том, сколько банков останется в итоге в стране все же не стоит — все решит рынок и экономическая ситуация, естественно, не без участия в принятии решений всем известных чиновников.

Таким образом, мы рекомендуем просто сотрудничать с теми банками, которые сейчас находятся в рейтинге топ-50 лучших банков и просто следить за всеми постепенно происходящими изменениями на банковском рынке.

Методы повышения качества работы банков

Страна наводнена множественным числом банков. Это вполне разумное мнение, которое высказывается рано или поздно каждым главой Центробанка. Зачастую мелкие банки характеризуются наличием слабых позиций, обладают ограниченным количеством вкладчиков и заемщиков, иногда грешат нарушениями законов, что провоцирует подрыв доверия клиентов к банкам и финансовой системе в целом. Да и контроль осуществлять над деятельностью восьмисот банков сложнее, чем над работой сотни или двух сотен крупных финансовых организаций. Следовательно, нужно добиваться сокращения численности банков посредством отзыва лицензии.

Кто на очереди

Финансовые организации, которые в 2021 году закроются стопроцентно, поскольку ещё в прошлом году подали документы на изменение своего статуса. Ниже – список поглощаемых другими финансовыми организациями прежде суверенных банков, и их новая «материнская» структура.

Ещё две финансовые организации, представленные ниже, исчезнут в 2021 году из банковского сектора с большой долей вероятности, о причине озвученного самостоятельно принятого решения. Вот они:

Кроме этих двух банков финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России.

Почему об исчезновении этих финансовых организаций можно говорить почти стопроцентно уверенно? Потому что процесс их поглощения другими банками протекал если и не полностью мирно-гладко, то уж точно абсолютно законно и взаимно добровольно, хотя бы внешне. Речь идёт о переводе статуса и без того крупных структур банковского сектора в крупнейшие – общемировая тенденция.

Говорить о тех, кого лишат лицензий за нарушения, совершенно пустое дело. Если ЦБ против кого-то уже «копает», то даже самому предмету расследования известно об этом станет лишь после принятия Центробанком решения. А потом уж узнаем мы.

А могут ли вернуть банку отозванную лицензию?

Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».

Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.

«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:

Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».

Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья

Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия

Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе

Факт отсутствия наличных средств

Возникновение этой крайне опасной ситуации возможно практически из ничего. Сначала Центробанком обнаруживаются нарушения в отчетности, и предоставляется время банку на их устранение. Кем-то, вероятнее всего, распространяется слух относительно возникновения у финансовой организации проблемы, потому что спустя несколько дней (или в тот самый день) начинается осада офисов банка взволнованными вкладчиками, которые стремятся к массовому закрытию вкладов, и участниками зарплатных проектов, пытающихся полностью опустошить карты в банкоматах. Можно забыть о ликвидности капитала – банк остаётся без средств, предназначенных для заполнения банкоматов, что становится причиной для возникновения нового витка паники. Оформление кредита не возможно. Результатом создания такой ситуации становится лишение Центробанком лицензии банка. Именно так была отозвана лицензия у «Инвестбанка».

Кто сейчас управляет банком

Вместо прежнего руководства в банк ввели временную администрацию от Центробанка. Согласно статистике Банка России, учреждение занимало 246-е место в общей системе по размеру активов. А по данным за второй квартал 2021 г. «Платина» находится уже на 224-м месте (согласно статистике от «Интерфакс-ЦЭА»).

Из-за того, что отзыв лицензии является страховым случаем для АСВ, с 1 октября Агентство начнет выплачивать возмещение клиентам банка.

Россельхозбанк поднял ставку по накопительному счету, а «Ренессанс Кредит» по вкладам: разбираем условия

Владельцами КБ являлась супружеская пара — Мария и Андрей Грибовы. С 2001 года «Платина» стала оператором платежной системы «КиберПлат», которая занимается переводами денежных средств. В 2018 году ЦБ потребовал включить систему CyberPlat в специальный реестр, но уже в 2019 году «Платину» исключили из списка. С 2020 года банк подключился к Системе быстрых платежей.

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии»

29 июня 2021

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системев случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

——————————

1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
5. Назначается временный руководящий состав;
6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Какие банковские учреждения приостановят свою деятельность в 2021г.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Похожие записи:

Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц Имгур Горячая линия delivery club, как написать в службу поддержки? 9 лучших способов путешествовать по миру почти даром: обзор бесплатных способов +видео Автоматическая кластеризация запросов: что это и как сделать Расшифровка огрнип: что это такое?