Открыть счет в банке для ип тарифы

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

 Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

1. Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
2. Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
3. Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
5. Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

1. Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
2. Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
3. Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Какие документы банк требовать не вправе?

Бывают ситуации, когда банковские служащие требуют при открытии р/с гораздо больший пакет документов, чем указан в Инструкции Банка России. И это не всегда неправомерно.

По пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом и не вправе отказать в этом, кроме случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание клиента либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Отказ в открытии расчётного счёта ИП из-за непредставления бумаг, которые не указаны в приведенном выше списке, можно оспорить — при вашей правоте судебные издержки понесёт банк.

Четкий перечень документов установлен Инструкцией, поэтому банки не должны требовать:

Причины отказа в открытии счета

Да, такое тоже может случиться. Причинами отказа могут быть:

• Ошибки в заявке.
• Некорректная информация о предприятии.
• Не предоставлены необходимые документы.
• Предоставлены поддельные документы.
• Плохая репутация (есть непогашенные кредиты, вами открыто было слишком много счетов).
• Возможно, вам просто не повезло и вы попали под «выполнение плана» по отказам.

Но не спешите огорчаться. На рынке финансовых услуг предложений много и всегда можно открыть расчетный счет в другом банке. Даже есть случаи, когда в разных отделениях одного банка принимались различные решения по одному и тому же предприятию.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

• нельзя заключать крупные сделки;
• выше риск налоговых проверок и штрафов;
• клиенты не всегда хотят платить наличными;
• для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчётов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для расчётов по договорам на сумму больше, чем 100 000 рублей потребуется счёт в банке. Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

• аренду недвижимости;
• погашение займов и кредитов;
• покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

• работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
• совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
• клиенты готовы платить наличными, а не картами;
• они не имеют кредита или займа;
• минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
• становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Материал по теме
Воронка продаж: что это и как её правильно построить

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

На что стоит обратить внимание

Отвечая на этот вопрос, следует сразу заметить, что стоимость открытия и ведения счета может отличаться в разных регионах. Уточнить это можно в том банке, который вас заинтересовал

Итак, большинство банков предлагает открытие счета бесплатно, поэтому нужно обращать внимание на такие показатели, как:

• Удобство. Здесь подразумевается то, на сколько удобно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением (которые, к слову, есть во всех современных банках), на сколько помогает в решении вопросов горячая линия, на сколько часто придется посещать отделение банка. Если все это хромает, то вряд ли такой банк можно назвать удобным в 21 веке.
• Выгодность. Нужно посчитать, во сколько обойдется ведение бизнеса (исходя из его потребностей). Если ежемесячное обслуживание будет обходиться в четверть дохода начинающего бизнеса, то возникают сомнения относительно выгодности такого р/с (как раз для таких случаев банки предлагают минимальные тарифные пакеты).
• Клиентоориентированность. Она включает множество показателей, например, техподдержка и время ее работы, количество отделений, время приема клиентов, безопасность банка, репутация банка.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Наш рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Если составлять список банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП, то он получится внушительных размеров

Если помните, выше мы упоминали о важности репутации банка. Будет очень неприятным сюрпризом, если у вашего банка отзовут лицензию

Мы составили топ банков для открытия расчетного счета, с которыми такая неприятность в обозримом будущем точно не произойдет.

Для начала, представим сравнительную таблицу по стоимости открытия, ежемесячного ведения счета и стоимости одного платежного поручения. Это основные затраты для начинающего бизнеса.

Далее представляем сравнительную таблицу по комиссии за операции

А теперь сравним, какие опции предлагает тот или иной банк

Исходя из запросов бизнеса и нужно выбирать тот или иной тариф. Допустим, нет целесообразности выбирать бесплатный тариф, если планируется много платежей, за каждый из которых, нужно будет заплатить до 100 руб. В таком случае есть смысл выбрать более дорогой тарифный план, но у которого платежи будут значительно дешевле. Нужно так же учитывать стоимость РКО для ИП, т.к. оно обязательно понадобится, когда бизнес наберет ход. В общем, дело за вами.

Может ли банк отказать в открытии расчётного счёта для ИП?

Банк может отказать в открытии р/с при непредставлении клиентом информации, необходимой для идентификации его личности. Граждане обязаны предоставлять нужные сведения в силу пункта 14 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ. Список сведений, достаточных для идентификации, приведён в п. 4.7 Инструкции. Кроме того, кредитные организации обязаны удостовериться в законности деятельности предпринимателя.

На практике банки часто отказывают клиентам без указания причины. Имеют ли они на это право — спорный вопрос в юридической среде.

По ФЗ N 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, банки обязаны знать о характере деловых отношений, определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловую репутацию. Поэтому банки для открытия расчётного счёта для ИП проверяют не только предоставленные документы.

Банковский отказ правомерен в 3 случаях:

Учредительные документы и лицензия банка не допускают определённых операций.

Банк не имеет технической возможности обслуживать счёт.

Отказ допускается законом или иными правовыми актами:

1. есть решение о приостановлении операций по счетам клиента (п. 12 ст. 76 НК РФ);
2. лицо не предоставило документы, требуемые по ст. 23 Закона N 173-ФЗ, либо предоставило недостоверные;
3. юрлицо отсутствует по местонахождению;
4. лицо не представило документы, подтверждающие указанные в ст. 7 Закона N 115-ФЗ сведения, либо предоставило недостоверные;

1. есть информация (полученная в соответствии с законом) об участии в террористической деятельности;
2. не представлены документы для идентификации личности (или недостоверные);
3. физлицо или его представитель лично не присутствуют при открытии счёта;
4. банком России введен запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Расчётный счёт для ИП: сравнительный анализ банковских условий

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП?

Этим вопросом задаются начинающие и опытные предприниматели, которым для бизнеса нужно вести безналичные расчёты.

Выгодный расчётный счёт для ИП

В этом материале рассмотрим процедуру открытия счёта для ИП, какой банк выбрать, и по каким критериям лучше отбирать. Сравнительный анализ условий, предлагаемых крупнейшими банками, поможет подобрать выгодный вариант. Для удобного сравнения мы представили основные критерии отбора в виде таблицы, которая расположена внизу страницы. Также мы подробно описали процесс открытия р/с в 3 известных кредитных организациях.

Для начала разберёмся:

 1. обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП;

 2. какие документы при этом приносить в банк;

 3. и в каких случаях банк может отказать предпринимателю

Похожие записи:

Яндекс лавка Работа в интернете для студентов на дому без вложений: 5 лучших способов заработка Финансовая устойчивость Как построить воронку продаж Разрешение на торговлю Кем работать студенту в свободное время: 20 вариантов