Осторожно: чем опасен кредит под залог недвижимости?

Содержание

ТОП 6 целей оформления залоговых кредитов

Популярность залогового кредитования можно объяснить двумя причинами. Для выдающих деньги кредиторов это полная уверенность в выплатах. Квартира, передаваемая в залог, автоматически становится обеспечением по кредиту, то есть гарантирует погашение долгов в установленные сроки.

А для заёмщиков залог предоставляет возможность добиться более выгодных условий (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием), к примеру, более внушительных сроков, сниженных процентных ставок. И клиенты обращаются в банки за кредитами под залог квартиры с разными целями. Основные подробно рассматриваются ниже.

Цель первая: приобретение жилья в новостройке

Достойной целью является кредит наличными, выдаваемый под залог квартиры. Любая молодая семья желает жить отдельно, но средства на осуществление таких планов есть далеко не у всех. Для некоторых единственным выходом становится обращение в банк. И залогом может стать как сама покупаемая недавно сданная или только строящаяся квартира, так и иной объект, имеющийся в собственности, например, доля в родительской жилплощади, земельный участок и так далее.

Цель вторая: приобретение квартиры на вторичном рынке

Объекты вторичного рынка недвижимости стоят гораздо дешевле, нежели относящиеся к новостройкам. И если денег на приобретение не хватает, то можно оформить кредит под залог покупаемой квартиры. Хотя придётся в течение весьма продолжительного периода выплачивать проценты кредитору, это всё же лучше, чем платить за аренду снимаемого жилья, ведь приобретаемая в кредит недвижимость после погашения всего долга полноценно переходит в собственность заёмщиков.

Цель третья: строительство

Если у вас уже есть оформленный участок земли, и вы планируете использовать его для строительства дома и дальнейшего проживания в нём, то быстрый кредит, полученный под залог квартиры, позволит возвести капитальную жилую постройку достаточной площади, полностью оборудованную для круглогодичного постоянного проживания. Но также заёмщик вправе построить сезонную дачу.

Цель четвёртая: проведение капитального ремонта

Если жилплощадь есть, но она находится в ненадлежащем состоянии и требует проведения капитального полноценного ремонта, то оформление срочного займа под залог позволит осуществить планы, причём закладываться может непосредственно ремонтируемая квартира.

Цель пятая: деньги для бизнеса

Квартиру предоставить в залог может индивидуальный предприниматель, желающий открыть собственное дело или развить уже существующий бизнес. Начать предпринимательскую деятельность без первоначального капитала невозможно, и порой стартовой суммы просто нет. Кредитование – хороший выход.

Цель шестая: деньги на иные нужды

Крупная сумма может понадобиться на абсолютно любые различные нужды, ведь жизнь непредсказуема, и может подкинуть сюрприз в виде больших непредвиденных и неожиданных расходов. Это может быть возвращение большого долга (как родственникам, так и частному кредитору), переезд, дорогостоящее лечение, крупная срочная покупка.

Покрыть значительные расходы поможет целевой кредит, полученный под залог имеющейся квартиры. Но если подтвердить свои расходы не представляется возможным, выбирайте иной вариант – нецелевое кредитование.

Документы для оформления кредит под залог приобретаемой недвижимости

Заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания/пребывания;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем, или справку о трудоустройстве/копию трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ с разбивкой по месяцам с указанием занимаемой должности и стажа работы у данного работодателя;
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик находится в браке);
  • свидетельство о расторжении брака (если заемщик в разводе);
  • свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • копии кредитных договоров действующих кредитов (при их наличии);
  • копии свидетельств прав собственности на недвижимое и движимое имущество (находящееся в собственности заемщика).

Поручители предоставляют аналогичный пакет документом. Банк вправе принять справку о доходах по своей форме. Для этого у заемщика должны быть движения средств на счетах. Если кредит оформляют на юридическое лицо, от него потребуются регистрационные документы, финансовая отчетность, банковские выписки и коммерческие контракты.

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

  1. Размер заработной платы.
  2. Стоимости жилья.
  3. Сроков кредитования.
  4. Валюты.
  5. От кредитной истории клиента.
  6. От размера первоначального взноса.
  7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка. Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали. Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

  • запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
  • посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
  • посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Суть залога квартиры

Денежные средства в рассматриваемой форме кредитования банк выдает под залог недвижимости (как правило, закладывают квартиры). Никаких подводных камней здесь нет – банк не заинтересован в том, что забрать вашу квартиру. Это случается крайне редко – если клиент не платит очень долгое время, имеет огромные просроченные платежи, по которым уже накопились штрафы, пени, проценты на просрочку в огромных размерах и кредит уже отнесен к категории безнадежных. Только тогда может быть подан иск и обращено взыскание на квартиру или другое заложенное имущество. Ведь если банк заберет квартиру клиента, то ее потом придется продавать, чтобы вырученными деньгами погасить долг. Изъятое имущество банки продают по очень низкой стоимости, всегда ниже рыночной. Это невыгодно. Банк получит больше, если дождется от клиента уплаты процентов и возвращения взятой суммы.

Если квартира отдана в залог банку при оформлении кредита, клиент по-прежнему остается ее собственником, в собственность банку недвижимость не переходит.

Ограничение есть только на право распоряжаться квартирой – ее нельзя продать до полного погашения кредита. Жить в ней можно продолжать, она будет оставаться вашей собственностью, но продавать, сдавать в аренду, прописывать дополнительно в квартире кого-либо можно только с согласия банка.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

  • Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
  • В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредита – до 10 лет.
  • Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

  • К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
  • Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

  • Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
  • Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
  • Срок кредита – 10 лет.
  • Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
  • Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
  • Кредитная история должна быть положительной.
  • Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
  • Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
  • В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

  • Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
  • Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
  • Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
  • Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
  • Отсутствие первоначального взноса.

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Что из документов на кредит затребуют

Из требований к получателям складываются требования к документации:

  • подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода;
  • все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.);
  • дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

  • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
  • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
  • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
  • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
  • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
  • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
  • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
  • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

Что такое залоговый кредит?

Для начала стоит отметить, что кредит в современной России является одной из самых популярных финансовых операций, которую банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.

Как мы уже выяснили ранее, кредитованием частных лиц занимаются исключительно коммерческие кредитно-финансовые учреждения, выступающие вторым уровнем в банковской системе России.

Существует несколько определений кредита. Если же говорить с бытовой точки зрения, то кредит является неплохой возможностью для приобретения необходимых вещей как можно быстрее.

Кредит – это финансовая сделка, в процессе которой лицо приобретает деньги по принципам срочности и возвратности.

Существует множество видов кредита, но самым популярным из них на данный момент является залоговый кредит.

Залоговый кредит – это ипотечный кредит, при котором залогом выступает некое имущество заемщика. Оно сгорит в том случае, если он вовремя не вернет взятые деньги.

Конечно, на самом деле, залоговым кредитом является не только ипотечный вид. Залогом могут выступать следующие объекты:

  1. Недвижимость, которую человек использует либо в личных, либо производительных и предпринимательских целях.
  2. Земельный участок.
  3. Автомобиль или иные транспортные средства.
  4. Имущественные права на вклад.

Получается, что при погашении полной суммы, взятой в кредит, человеку возвращаются права и недвижимость. Но в том случае, если гражданин по каким-либо причинам не смог выплатить деньги или же какую-либо их часть, право и недвижимость сгорают, а именно, переходят под руководство банка.

Рассмотрим ситуацию на ипотечном кредите. В этом случае залогом будет выступать та квартира, на которую берется ипотека. До тех пор, пока человек не выплатит средства, которые финансовое учреждение потратило на приобретение жилья, она будет находиться в распоряжении банка. Если человек не сможет погасить взятую сумму, то сгорят и ранее выплаченные деньги, им за квартиру, которая теперь навсегда останется под руководством учреждения.

В случае с кредитованием законодательство выделяет два действующих субъекта. Первым является непосредственно заемщик, то есть человек, который берёт на определённое время сумму денег для того, чтобы приобрести материальные блага или же каким-либо иным образом удовлетворить свои потребности. Для того, чтобы заемщику был предоставлен кредит, в обязательном порядке должны выполняться некоторые правила, говорящие о его личности. Вторым субъектом кредитования является кредитор. Под ним понимается непосредственно кредитно-финансовое учреждение, то есть коммерческий банк, который предоставляет человеку такую финансовую услугу, как кредит. До тех пор, пока договор действует, каждая из сторон имеет множество обязанностей и полномочий. Конечно, большая ответственность лежит все же на заемщике, поскольку он получил огромные деньги по принципу возраста, а значит, рано или поздно придёт время, когда ему необходимо будет вернуть их. Более того, он берет сумму существенно больше, чем взял. Данное положение легально и заранее оговаривается при составлении договора. При взятии кредита человек прекрасно понимает наличие дальнейших процентов при выплате. Процент в процессе кредитования является своеобразным налогом за то, что человек какое-то время использовал деньги учреждения, которые ему были даны на некий промежуток.

Про деньги под проценты, читателям интересно будет почитать статью: Деньги под процент — это что? + как получить и какие есть риски

Каким должен быть дом для кредита под залог

Сразу скажем, что в кредитах под залог недвижимости чаще всего в качестве обеспечения применяется квартира. Банки считают такой объект более ликвидным: его можно быстро оформить под залог, а в случае неисполнения заемщиком обязательств – также быстро ее реализовать. Однако на рынке кредитования все чаще встречаются программы, которые предусматривают залог в качестве дома.

Следует понимать, что не каждый дом банк оформит в обеспечение. Как и к квартире, к дому предъявляются определенные требования.

Техническое состояние

В конструкции дома не должно быть использовано дерево, максимум – смешанный материал. Наличие минимального ремонта, износ не более 50%. Дом не подлежит сносу, капитальному ремонту, не является ветхим.

К собственности обеспечен круглогодичный свободный подъезд.

Расположение дома

Лучше всего, если недвижимость располагается в черте крупного города или его пригорода. К примеру, в Москве, Санкт-Петербурге и не дальше 30-40 км от них. На такой объект недвижимости есть спрос, реализовать его будет не трудно.

Наличие документов

Важный момент в принятии дома как залога – вместе с ним оформляется и земельный участок, на котором он находится. Поэтому следует проверить наличие документов, доказывающих право собственности и на дом, и на земельный надел.

Есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности

В доме проведены необходимые коммуникации, есть свет и теплоснабжение. Проводка в порядке, трубы не протекают и не находятся в аварийном состоянии. Плюсом будет проведенная телефонная связь и наличие интернета.

Нет обременений

Дом, оформляемый в залог кредита, не является предметом судебного спора либо притязательства на него третьих лиц. Недвижимость не находится в залоге у других финансовых учреждений (исключение, если оформляется рефинансирование либо осуществляется перезалог имущества). На дом не наложен арест или запрет регистрационных действий.

Заемщик – единственный собственник

Допускается, что заемщик может иметь только частичное право собственности. В таком случае остальные совладельцы дают письменное согласие (заверяется у нотариуса) либо привлекаются как поручители. Это затягивает время оформления кредита, увеличивает бюрократическую составляющую сделки. В целом, у банка в дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей такого имущества. По этим причинам кредитор выставляет требование единоличного владения.

Среди собственников нет определенных лиц

В кредите под залог дома откажут, если среди собственников есть несовершеннолетние дети, инвалиды, старики или недееспособные владельцы. Последние имеют право пожизненного проживания в доме.

В целом, даже если ребенок не владеет частью дома, на оформление недвижимости понадобится согласие органов попечительства. Если дом является для ребенка единственным местом проживания – в получении кредита под залог недвижимости откажут.

Как обезопасить себя от рисков

Здесь все довольно просто:

  • Тщательно оценивайте собственные финансовые силы;
  • Не вздумайте обращаться в организации, развешивающие рекламу с кредитами на фонарных столбах или дверях вашего подъезда;
  • Пользуйтесь услугами известных банков, которые у всех на слуху;
  • Не пользуйтесь услугами сомнительных кредитных организаций.

Надежный банк, наличие финансовой грамотности, четкое осознание всей процедуры – вот что нужно человеку, который собрался оформлять кредит под залог квартиры.

Осторожно! Не связывайтесь с сомнительными брокерами, обещающими помощь в оформлении кредитов на более выгодных условиях – велика вероятность, что это мошенники

Риски обращения к частному лицу

Если заемщик твердо решил взять деньги под залог недвижимости от частного лица, нужно быть предельно внимательным, остерегаться объявлений мошенников. Достаточно сложно определить недобросовестного ипотечного брокера.

Основные признаки мошенничества:

  1. Предлагает ли брокер оформить залог официально, через Росреестр или уклоняется от законной процедуры.
  2. Заключает ли договор о сотрудничестве или просит заблаговременно перевести средства за услуги.
  3. Не занижает ли рыночную стоимость жилья.
  4. Обещает ли ипотечный брокер дать кредит «во что бы то ни стало». Если человек по объявлению говорит, что может оформить займ даже без справки 2-НДФЛ, с неофициальным трудоустройством, в возрасте от 18 лет (хотя многие банки дают заложить жилье только с 25 лет), то стоит быть внимательным. Это может оказаться мошенник, поэтому не стоит слепо доверять словам.

Если предлагает взять справку с работы с завышенной зарплатой или подделать какие-то бумаги, то это будет явным признаком недобросовестности. В дальнейшем с такой компанией возникнут проблемы. Лучше отказаться от сотрудничества.

Добросовестный брокер возьмет деньги после того, как заемщик получит кредит. Предоплата — явный признак мошенничества.

Как правильно взять кредит под залог квартиры: алгоритм ваших действий

Реально ли оформить под залог квартиры кредит в день обращения? Это непросто, так как процедура имеет массу нюансов. Но если знать и соблюдать основной алгоритм действий, то можно максимально ускорить и даже упростить процесс.

Что нужно для подачи заявки

Важно! Одобряются заявки клиентов, соответствующих фиксированным требованиям, и они будут рассматриваться ниже. Также есть требования, распространяющиеся на квартиры, и они тоже освещаются в статье.

Документы

Какие же основные документы нужны для получения кредита под залог? Список немаленький и включает документацию, удостоверяющую личность клиента, а также подтверждающую его заработок, права собственности и характеристики квартиры.

Заёмщик предъявляет:

  • гражданский действующий паспорт и по условиям банка иной документ, к примеру, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет;
  • подтверждающую доход справку (выданную банком в свободной форме или же бухгалтерией в форме 2-НДФЛ);
  • трудовую книгу с копией.

На квартиру, становящуюся залогом, нужно собрать:

  • свидетельство о государственной законной регистрации;
  • правоустанавливающий документ, к примеру, договор купли (дарения, наследования);
  • оценочный акт;
  • выписку из ЕГРН;
  • техническую подробную документацию;
  • справки, выданные управляющей компанией и подтверждающие, что коммунальных задолженностей нет;
  • документы об отсутствующих обременениях.

Важно! Могут понадобиться и определённые иные документы, такие как согласия всех законных собственников квартиры, справка о количестве прописанных на жилплощади граждан.

Можно ли предоставить некоторые документы после одобрения заявки

Минимальный пакет документации, необходимый для одобрения заявки, уточняйте у конкретного кредитора, к которому обращаетесь. Чтобы повысить шансы на одобрительное решение, желательно уже на этапе оставления запроса предоставить полный перечень. Но финансовая организация может разрешить предъявить основные бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие законные права собственности на квартиру. Некоторые прочие документы могут предоставляться позже, уже на этапе заключения договора, например, акт проведённой оценки.

Кому выдаются кредиты

Кредитование с залогом квартиры доступно не всем, а лишь определенным категориям граждан. Любой заёмщик должен соответствовать фиксированным, установленным конкретным кредитором требованиям. Они могут различаться, но в список основных входят:

  • российское гражданство (некоторыми банками выдаются займы и иностранным гражданам);
  • наличие постоянной регистрации, причём в некоторых случаях на территории функционирования банка;
  • возраст: как правило, старше 20-21 года и младше 65-85 лет (верхняя граница распространяется на момент закрытия договора);
  • трудоустройство;
  • стаж: на последнем месте – три-шесть месяцев и общий – от года;
  • стабильные доходы.

Сроки рассмотрения заявок

Заявка после получения может рассматриваться в этот же день, но обычно уходит несколько рабочих дней – от трёх до пяти. Период вынесения решения зависит от таких факторов как запрашиваемая сумма, категория заёмщика, характеристики квартиры, размер доходов, кредитная история заёмщика.

Помните! Вынесенное положительное решение имеет определённые сроки действия. Если вы не воспользуетесь предложением в течение этого периода, то ответ аннулируется, и заявку придётся подавать повторно.

Порядок предоставления кредитов

Порядок предоставления кредитов под залог квартиры такой:

Сбор документов. Они в любом случае понадобятся, поэтому сразу подготовьте все (свои и на квартиру, являющуюся залогом), чтобы потом избежать проволочек и задержек.
Выбор банка. Рассматривая варианты, нужно учитывать, прежде всего, предлагаемые клиентам условия

Но также берите во внимание репутацию, рейтинги финансовых организаций (они составляются рейтинговыми агентствами) и оставленные реальными клиентами отзывы.
Подача заявки. Она может оставляться как онлайн на официальном веб-сайте, так и при личном присутствии в банке.
Ожидание ответа

С вами свяжется менеджер, чтобы озвучить окончательное решение.
Заключение договора. Он оформляется в отделении, и перед тем как поставить свою личную подпись в знак согласия с условиями, внимательнейшим образом изучайте все пункты. Особое внимание обращается на итоговую ставку, период кредитования, сумму, штрафы при неустойках и просрочках, дополнительные комиссии, размеры ежемесячных платежей.

Когда нужна помощь частных инвесторов

Кредит от частного лица под залог недвижимости можно получить при отказах банков, либо в случае, когда заемщик уверен, что ему скорее всего откажут в ссуде. Например, у него есть погашенная судимость либо он нарушал неоднократно правила дорожного движения. Служба безопасности банка проверяет заемщиков и может рекомендовать банку отказать в выдаче средств. Хотя случается, что негативная информация находится в базах ошибочно.

Обратиться за частным займом под залог квартиры можно, если заемщик хочет выступать не как физическое лицо, а как ИП либо ООО. Обычно в компаниях для таких случаев есть юрист, но не все могут обеспечить услуги юрисконсульта, поэтому обязательства по оформлению сделки, подбору лучшего банка может взять на себя кредитный брокер.

Брокер может сопровождать сделку на одном из этапов либо полностью поможет с оформлением кредита под залог. Он сотрудничает с различными банками, знает их требования. Насколько выгодно сотрудничать с брокером, можно узнать из следующего раздела.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа

Даже если это будет новосторой.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Альтернатива ипотеке в банке

Можно ли получить кредит с залогом на более выгодных условиях? Да, при обращении к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Кредитор предлагает:

  1. Ссуду под залог имеющейся недвижимости на сумму до 100 млн р.
  2. Клиент получает до 90% от рыночной стоимости жилья.
  3. Процентная ставка по акции — от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год.
  4. Срок погашения от года до тридцати лет.

Необязательно привлекать к сделке поручителей. Можно оформить перезалог, предусмотрен займ до продажи.

К ипотечному брокеру могут обратиться заемщики, которые уже получили отказ в банке или не уверены в своих шансах на положительный ответ в финансовых организациях. У ипотечного брокера получить ссуду смогут лица без официального трудоустройства, люди, имеющие опыт работы на последнем месте 1 месяц, заемщики с испорченной кредитной историей.

Недвижимость, которую брокер сможет взять под залог, должна находиться на территории Москвы, Московской или Ленинградской области, в г. Санкт-Петербург. К рассмотрению принимаются заявки не только на квартиры, но и на коммерческие помещения, частные дома для круглогодичного проживания, коттеджи, земельные участки.

Обратиться в компанию вправе физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Наличие долгов и просрочек не влияет на принятие решения.