Оффшорный банковский счет для юридических лиц в 2020

Как выбрать банк?

Обратите внимание на следующие факторы при выборе банка для открытия счёта за рубежом:

  • рейтинг надёжности банка не должен быть ниже «А»;
  • адекватные требования к вкладчику – банки некоторых юрисдикций требуют объяснить и документально подтвердить происхождение денежных средств, прежде чем открыть счёт за рубежом;
  • стоимость обслуживания – банки некоторых престижных юрисдикций (например, Швейцарии) требуют большие суммы за обслуживание и хранения денежных средств;
  • удобство пополнения – чем больше банк поддерживает способов зачисления и вывода средств от юридических и физических лиц, тем лучше;
  • наличие расширенных возможностей и функций (например, инвестирование в различные пенсионные фонды или в ценные бумаги).

Выбор конкретного банка напрямую зависит от целей, которые вы преследуете при открытии счёта. Банки в престижных юрисдикциях (например, Швейцарии или Австрии) являются одними из самых стабильных, что даёт высокую гарантию защиты финансовых средств. Однако эти банки отличаются довольно дорогим сервисом. Главное преимущество банков прибалтийских государств ― возможность обслуживания клиентов на русском языке, а также относительно недорогой сервис.

Компания «M CONSULTING» осуществляет поддержку клиентов в открытии счёта в зарубежном банке любой иностранной юрисдикции.

Оффшорные банки: стратегия 8 флагов

Наверняка, вы задавались вопросом: зачем нужен оффшорный счет? В зависимости от вашего индивидуального гражданства у вас может быть больше или меньше возможностей для оффшорных банковских операций. Страны и лица, сталкивающиеся с санкциями или с постоянными экономическими и политическими колебаниями, могут ощутить трудности в открытии счета в иностранном банке в определенных юрисдикциях. Выбор всегда за вами и только вам решать, стоит ли планировать свое финансовое будущее или нет. Мы лишь хотим, рассказать о стратегии 8 флагов и почему стоит открыть счет в оффшорном банке на физическое лицо.

Стратегия 8 флагов включает в себя следующие преимущества:

Основа — это фундамент, который вы закладываете в начале пути, т.е. это выбор страны, банка, общее представление и понимание того, что вы ожидаете от будущей оффшорной деятельности. Этот этап важен и его лучше пройти с профессионалом, именно заранее спланированная стратегия, даст высокие результаты в будущем.

Второй паспорт — многие оффшорные зоны, предлагают физическим лицам, получить ВНЖ за инвестиции, и физические лица пользуются данным преимуществом. ВНЖ расширяет географию, дает возможность получить дополнительный доход и развивать свой бизнес.

Налоговое резиденство — если вы желаете развивать собственный бизнес, налоговая резидентстность, позволит воспользоваться преимуществами договоров об избежании двойного налогообложения.

Оффшорные банки — это учреждения, расположенные в оффшорных центрах, они специализируются на обслуживании физических лиц нерезидентов. Оффшорный банкинг технологичен и доступен, благодаря тому, что можно открыть счет в оффшорном банке онлайн, физическое лицо получает удобный функционал и увеличивает возможности выгодно инвестировать личные сбережения.

Физические активы позволяют создать стратегию правильного планирования наследования собственности, распоряжения пенсионных сбережений или предотвращение образования риска потери активов. Как правило, стратегия планирования будущего, выстраивается с финансовыми консультантами, основываясь на их опыт и знания, вы всегда сможете вовремя диверсифицировать активы.

Цифровые активы — позволяют выгодно управлять личными финансами, мы убедились, что будущее за платежными системами и криптовалютой, с их помощью, можно выполнить любую операцию, но при этом значительно сэкономить на комиссиях и времени.

Цифровая безопасность — оффшорные банки, вкладывают огромные деньги для обеспечения защиты своих клиентов, сотрудничая с надежным банком, вы всегда можете быть спокойным и защищенным от мошеннических атак и фишинга.

Оффшорная компания — даже если сегодня вы не планируете начинать собственный бизнес, это не помешает вам, открыть счет в оффшорном банке как физическому лицу. Наличие учетной записи клиента нерезидента, укрепит доверие и создаст хорошие перспективы для будущего сотрудничества.

Оффшорное банковское дело является мощным инструментом, его тонкости и нюансы, открывают безграничные возможности, которые навсегда изменят ваше представление о финансах. Если вы не знаете с чего начать свою стратегию флагов, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

Как открыть счет для оффшора?

Где можно получить корпоративное обслуживание, мы разобрались – банки, необанки и платежные системы с привязкой к конкретным государствам и без нее. Попробуем объяснить, как это можно сделать грамотно с юридической и экономической точки зрения.

Просто заявить о своем желании открыть счет, написав/позвонив или обратившись лично в банк – плохая затея

Важно соответствовать требованиям финучреждения, подготовить и апосталировать все документы, обязательно пройти внутреннюю проверку и получить предварительное одобрение. . Когда потребуется открыть счет для иностранной компании:

Когда потребуется открыть счет для иностранной компании:

  • На готовый бизнес, что особенно сложно ввиду наличия истории и партнеров юрлица. В чем сложность:
    • оффшор работает с несколькими партнерами из разных юрисдикций, один из которых может быть замечен в связях с лицами из черного списка ЕС или сомнительных операциях;
    • оффшорная компания относится к полочным, которые продаются готовыми, но также могут иметь свою тайну, например, долги бывшего учредителя, ненадежная репутация, юридический адрес с «плохими соседями» и т.д.

Вот и получается, что при проверке состоявшегося бизнеса, возникают нежелательные подробности из прошлого, которые приведут к отказу в банковском обслуживании без объяснения причин.

Второй вариант – согласовать открытие оффшорного счета до начала регистрации компании, что является правильным решением. В 2021 году иметь связь с оффшорными зонами, значит быть постоянно под подозрением и контролем. Чтобы обезопасить свой бизнес от мониторинга, рекомендуем в первую очередь выбрать банк, а затем страну для инкорпорации. Если поменять все местами, то предугадать успех практически невозможно.

Независимо от ситуации, для открытия счета потребуется подготовить запрашиваемые документы (личные и корпоративные), перевести их на язык иностранного государства (как правило это английский язык), заверить у нотариуса и при необходимости Апосталировать, но, не ранее, чем за 3 месяца до обращения.

Вопросы, которые могут задать в банке клиентам из оффшорных зон и не только

  1. Откуда будут поступать платежи?
  2. В какой стране принимающая сторона (партнеры и контрагенты)?
  3. Кто будет получателем основным и дополнительным?
  4. Какой тип счета требуется открыть для оффшорной компании?
  5. Цель бизнеса и цель обслуживания в конкретном банке?
  6. Какая средняя сумма будет фигурировать в платежных документах в месяц/год?
  7. Какой баланс будет не снижаемым?
  8. Какой бизнес у вашего партнера?
  9. С какими банками планируете сотрудничество дополнительно?
  10. Будут ли осуществляться расчеты с платежными системами и Необанками?
  11. Фамилия вашей бабушки, дедушки, ближнего/дальнего родственника?
  12. Хотите ли вы перенести свой бизнес в другое государство?
  13. Где происходит оплата налогов на прибыль и прочее?
  14. Планируете ли вести бизнес в стране регистрации компании?
  15. Подтверждение источника дохода средств компании или бенефициара.Будьте готовы ответить на все вопросы без запинки, а в случае случайного совпадения фамилии учредителя/бенефициара или директора с лицом из списка неблагонадежных клиентов, придется доказать отсутствие родственных связей и каких-либо взаимоотношений.

Справка: оффшоры – это не только страны Карибского бассейна, признанные классическими низконалоговыми гаванями. Это могут быть Европейские юрисдикции, страны Востока и Азии, а также достаточно престижные государства, в том числе Гонконг, Гибралтар, Великобритания, Нидерланды.

Почему стоит открыть банковский счет в оффшоре

Обычно к услугам оффшоров прибегают для снижения суммы налогообложения, оптимизации налогов, осуществлении операций на международном фондовом рынке, создания структурных подразделений, для аккумулирования прибыли и проведения части оборотов. В чем преимущества оффшорных счетов:

Диверсификация политических рисков. Вспомним хотя бы кризис 2008 года. Тогда множество состоятельных бизнесменов остались без своих капиталов. Например, те, кто вложил все свои деньги в банки США, потерпели фиаско и остались не у дел. Если бы они держали некоторую часть активов за рубежом, то это помогло бы смягчить общий удар. Географическая диверсификация при помощи оффшорных счетов – отличный способ «разделить яйца по разным корзинам».
Защита от кредиторов, агрессивных юристов, бывших жен/мужей. Добраться до оффшорного счета в этом случае очень сложно, практически невозможно. Тогда как банки в стране резидентства охотно сотрудничают с коллекторами, и прочими фискальными органами и заинтересованными лицами, желающими завладеть активами другого человека на разных основаниях.
Возможность заработать и приумножить свои капиталы. Некоторые банки в оффшорах предлагают высокие процентные ставки по вкладам(10% и более)

Поэтому так важно обратиться к нашим экспертам для получения исчерпывающей информации о более выгодных и подходящих банках. Валютная диверсификация

Многие банки Сингапура, Андорры, Гонконга предлагаю открыть мультивалютный счет в оффшоре. При этом поддерживается до 15 валют мира.
Налоговая оптимизация. Многие кредитные учреждения в оффшорах предлагают своим иностранным клиентам налоговые льготы.

Клиент, который решил открыть счет в оффшоре, получает постоянный доступ к своим деньгам из любой точки мира, так как сейчас каждый уважающий себя банк предлагает пользоваться мобильным приложением для интернет-банка. При этом финансовые институты строго следят за сохранностью конфиденциальных данных клиентов, а не только за сохранностью их активов.

Кому следует открывать оффшорные банковские счета?

Оффшорный банкинг помогает вам защитить, приумножить и диверсифицировать ваше состояние. И это касается не только сверхбогатых граждан. Есть реальные угрозы, стоящие перед нами каждый день, и как законопослушные граждане, которые приобрели свое богатство по старинке через напряженную работу, вам нужно четко понимать как защитить и приумножить ваши накопления.

Оффшорное банковское дело защищает вас от этих опасений, будь то необоснованные судебные иски, конфискация активов, заморозка банковского счета по требованию налоговой инспекции, или необоснованные требования вашего правительства относительно личных вкладов граждан. Как это может быть сделано можно спросить у пострадавших от заморозки средств на счетах Сберегательного Банка в России в 1991 году, когда средствами граждан были фактически профинансирован дефицит государственного бюджета 2-х лет (1991 и 1992 годов). 

Не следует также забывать о возможности экономического или даже политического банкротства, даже системообразующих банков некоторых стран. 

Тот факт, что вы читаете эту статью, предполагает, что вы понимаете определенные преимущества оффшорного банкинга. А с правильными инструментами и стратегиями вы скоро начнете извлекать реальную пользу для ваших активов и реализации бизнес-планов.

Сегодня многие посетители портала InternationalWealth используют оффшорные банки по разным причинам и у всех были разные мотивации для открытия счетов.

Кому то нужны личные счета для повседневных операций во время путешествий по миру и для снижения высоких комиссий. Кто-то является международным высокопрофессиональным сотрудником с работодателями из разных стран, а кто-то является владельцем иностранного бизнеса, который хотел бы платить своим поставщикам и обрабатывать местные платежи в разных странах.

Некоторые из них являются предпринимателями с международным бизнесом, которые используют оффшорные банковские операции для дополнения своего уже существующего бизнеса и повышения налоговой эффективности.

У многих интересантов есть оффшорные банковские счета, чтобы просто диверсифицировать свои активы и избежать внутренних рисков в странах с экономиками переходного типа. В таких случаях их часто беспокоит политическая, социальная или экономическая нестабильность своих стран.

Эти граждане знают, что они могут найти более безопасные банки, лучший сервис и лучшую прибыль в оффшоре. Они также получают выгоду от снижения рисков и улучшенной защиты своих активов.

Кроме того, есть люди, ориентированные на рынок, которые охотятся за более высокой доходностью через оффшорные банковские счета. Они знают, что в оффшорных банках доступны более высокие процентные ставки, чем в западных. Им нужно знать лучшие банковские варианты для увеличения своего капитала.

Итак, хотите ли вы приумножить свое богатство, сократить расходы или защитить свои активы, для всех вас найдется свой вариант оффшорного банка.

Но, прежде чем вы сможете воспользоваться преимуществами, вам необходимо знать, на какие страны и банки следует ориентироваться, какие стратегии использовать, и как избежать ошибок при открытии оффшорного банковского счета.

К сожалению, открытие банковских счетов за рубежом становится труднее. Банковские законы и правила не только меняются, но и ужесточаются. И эта тенденция будет только продолжаться. Это означает, что открыть счет в будущем будет еще сложнее. Времена «легкого» открытия оффшорного счета прошли, а попытка открыть оффшорные счета без нужной информации и контактов стала почти невозможной и болезненно дорогой.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

Как же выбраться из этой ситуации?

Ранее существовало мнение, что работа через респектабельный европейский мидшор улучшит отношение с банками. Например, очень активно использовались шотландские ограниченные партнерства (SLP), которые позволяли уйти от налогов в Великобритании, но при этом являться уважаемым клиентом в европейском банке. Но и эта схема совсем скоро уйдёт в прошлое, так как правящие партии Великобритании уже выразили недовольство за использование их финансового инструмента в схемах налогового уклонения.

По мнению политиков, схемы использования SLP в тандеме с оффшорным счетом, например в Швейцарии или другой европейской юрисдикции провоцируют развитие налогового уклонения, коррупции и других преступлений, особенно гражданами постсоветского пространства.

Безусловно, такие тенденции и заявления станут прямым намеком для европейских банков, что сотрудничество с SLP должно стать более ограниченным и осторожным, даже при наличии полной информации по бенефициару счета.

В тоге получается, что и европейские компании не могут гарантировать отлаженное сотрудничество с банком.

Безусловно, одним из решений любой проблемы являются деньги, которые вы можете принести в банк, но те суммы, которые откроют для вас двери любого банка, есть не у всех

Если мы будем рассматривать среднестатистического предпринимателя или частное лицо, то важно все же выявить банк, что не будет требовать многомиллионных остатков по счету

Лучшим вариантом является стратегически верный подбор иностранного банка для развития сотрудничества.

Где лучше открыть корпоративный счет – страны для бизнеса

Счет для оффшорной компании или международного бизнеса можно открыть во многих странах мира. Однако, дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно. Почему?

  1. Выбор государства зависит от сферы деятельности, географического расположения самой компании и ее партнеров.
  2. Не каждая ниша лояльно воспринимается в момент проверки. Например, высокорискованные виды деятельности (форекс и брокеры, финансовые компании, цифровой маркетинг, страхование, фармацевтическая отрасль, криптовалюта и прочее), гораздо спокойнее обслуживаются Нео учреждениями и платежными системами.
  3. Нет репутации – есть усиленная проверка, а связь с ненадежными корпорациями, это уже первый пункт причины отказа.
  4. Страна инкорпорации и налогового резидентства тоже имеют значение. Если в одном государстве, например Белиз и Панама, воспринимаются, как юрисдикции из «черного списка», то в другой они имеют вполне заслуженную репутацию стабильных экономических зон. 
  5. Банки каждого государства хороши для отдельного бизнеса, о чем знают далеко не все даже состоятельные предприниматели. Грамотный консалтинг и профессиональная помощь – первый шаг к успеху! 
  6. Не забывайте об автоматическом обмене. Например, в РФ иметь счет в стране, не подписавшей с Россией такого соглашения, означает платить повышенные налоги и постоянно быть в поле зрения налоговых служб.

Некоторые популярные государства для обслуживания корпоративных клиентов из оффшоров (не относится к классическим) – США, Сингапур, Грузия, Швейцария. 

Получить развернутую консультацию по выбору страны для открытия корпоративного счета можно, написав экспертам International Wealth по адресу: info@offshore-pro.info.

Рекомендованные брокеры для торговли финансовыми инструментами

Инвесторы выводят в оффшорные банки часть своей прибыли, которую получают, в т.ч. торгуя финансовыми инструментами. У трейдинга очень высокие перспективы заработка (см. могут ли трейдеры Академии Masterforex-V зарабатывать 2000% в месяц).

Профит достигается работой по правильным торговым стратегиям (см. беспроигрышные счета трейдеров Masterforex-V и их стратегии) и выбором надежных брокеров..

Высшая лига рейтинга брокерских компаний Форекс от Академии Masterforex-V – это 12 самых надежных форекс брокеров для безопасного трейдинга.

Название брокера, год основания Финансовые инструменты Лицензии финансовых регуляторов
Валюты Товары Фондовый рынок Криптовалюты ПАММ
1. NordFX (2008 г.) + + + + + CySEC, MiFID
2. Swissquote (1996 г.) + + + + FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA
3. Dukascopy (1998 г.) + + + FINMA, FCMC
4. Alpari (1998 г.) + + + + + АРФИН
5. FxPro (2006 г.) + + + FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV
6. Interactive Brokers (1977 г.) + + + NFA, CFTC, FCA, IIROC
7. Oanda (1996 г.) + + + NFA, CFTC, FCA, IIROC, MAS, ASIC
8. FXCM (1999 г.) + + + + FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA, SFC, ISA, ASIC, FSB
9. Saxo Bank (1992 г.) + + + Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong
10. FOREX.com (1999 г.) + + + + NFA, CFTC, FCA, ASIC, JSDA, MAS, SFC
11. FIBO Group (1998 г.) + + + + + CySEC
12. ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.) + Банк России

Свобода акционерного капитала

Оффшоры также используются и для структурирования сделок. Отечественное право достаточно негибко по отношению к отрасли акционерного права или обществ с ограниченной ответственностью, и практика юридической поддержки споров между акционерами отсутствует. Однако есть механизм, позволяющий выполнять задачи управления капиталом компании, — оффшоры.

Что это таки возможно для отечественных бизнесменов, убедительно свидетельствует практика пользования ими юрисдикцией заморских стран. Она в большинстве случаев – производная от классического британского прецедентного права. Законодательство Царицы морей существенно упрощает процедуру управления компанией, делает возможной быструю смену управления или собственности компании.

В оффшорах работают общепринятые правила установления взаимных правил между участниками, когда мажоритарные и миноритарные акционеры садятся за стол переговоров и договариваются. Так, при учреждении ими предприятия оговариваются акционерные условия соглашения drag-along или tag-alon.

Как открыть счет на оффшорную компанию?

Да, открытие оффшорного банковского счета может быть сложной задачей. Но, мы собираемся упростить это для вас.

Вот несколько общих проблем, которые сбивают с пути неподготовленных соискателей. Это означает резкое замедление процесса открытия вашего счета из-за дополнительных запросов на трудно восстанавливаемые документы, более тщательной проверки или личных собеседований. Хуже того, это может привести к тому, что заявка на получение вашей компанией оффшорного счета будет отклонена, причем без объяснения причин и вам придется начать все с нуля.

Поэтому, если вы не решите эти проблемы заранее, то это может привести к долгому и дорогостоящему процессу открытия оффшорного счета.

Общие проблемы заявлений на открытие оффшорного счета

  • Несерьезно относитесь к процессу подачи заявки и даете формальные, слабые и плохо продуманные ответы; 
  • Полагаеме, что банковское дело — это «право», а не привилегия, и небрежно подходите ко всему процессу открытия счета на оффшорную компанию;
  • Не понимаете реальные вопросы, которые задают банковские менеджеры, и поэтому неспособны ответить таким образом, чтобы ваш ответ удовлетворил и банк и вас; 
  • Непонимание конкретных документов и подтверждающих доказательств, которые запрашивают банкиры; 
  • Случайное инициирование дополнительных требований по соблюдению и комплексной проверке, поскольку допускаете ошибки, которых можно было избежать; 
  • Не понимаете специфику «банкирского языка» и случайно используете неправильные слова, которые могут обойтись вам очень дорого; 
  • Неспособны объяснить свою операционную деятельность так, чтобы соответствовать всем требованиям службы комплаенс банка. Тоже самое относится и к вашему бизнесу в целом.

Наша команда экспертов и партнеров в разных странах уже более десяти лет занимается оффшорными банками, открытием счетов и анализом оффшорного банковского сектора. По нашему опыту, вышеуказанные проблемы часто являются основной причиной отклонения заявок на открытие счета на оффшорную компанию.

Как и любая другая задача, которую вы берете на себя, перед тем, как подать заявку на открытие оффшорного счета, вы должны быть готовы к тем вопросам, которые вам могут задать банковские менеджеры. В противном случае, вы настраиваете себя на ошибку при открытии оффшорного счета.

И если вам когда-либо приходилось получать отказ при открытии банковского счета, то вы знаете, насколько это может быть болезненно и неприятно. Особенно если вы вложили в процесс много времени и денег.

К сожалению, получение отказа со стороны банков является довольно частым  результатом. Что еще хуже, этого можно было бы полностью избежать. Выбор подходящего банка, понимание особенностей открытия счета и решение вышеперечисленных проблем перед подачей заявки значительно улучшат ваши шансы на открытие оффшорного банковского счета.

Эксперты InternationalWealth используют определенные стратегии, аналитические отчеты, личные связи и банковские данные из открытых источников для информирования своих клиентов для успешного открытия счета на оффшорную компанию под конкретные цели и для определенных видов деятельности.

Эти стратегии в сочетании с уникальными задачами, которые ставят клиенты для своих счетов, помогают достичь успеха гораздо быстрее и с минимальными затратами, по сравнению с самостоятельными исследованиями международного рынка банковских услуг, которые можно вести много много лет без какого-либо заметного прогресса.

Ниже мы хотели бы показать несколько основополагающих концепций, которые кандидатам необходимо понять, прежде чем пытаться открыть счет в оффшорных банках.

Определение и понятие

Оффшорные зоны юридически наделены льготным либо даже нулевым налогообложением. В одних из них вообще не раскрывается информация о собственниках, в других раскрывается частично. По первичному замыслу, они нужны для того, чтоб сохранить деньги до того, пока они не перешли конечному бенефициару. Однако впоследствии их функции значительно диверсифицировались.

Основной критерий, согласно которому классифицируются оффшорные зоны, – налоги. Уровень их ставок дифференцируется от нулевого до пониженного по отношению к ставкам, действующим в оншорных государствах:

  1. Островные и мини-государства: Панама, BVI (Багамские и Виргинские острова), Сайшельские острова, Белиз и другие. Их характеризуют нулевые ставки или же незначительная абонплата за бизнес, тайна бенефициара.
  2. Низкие налоговые ставки. Развитая банковская инфраструктура. По запросу – раскрытие ограниченной информации по бенефициару.
  3. По типу Гонконга и Макао. Идеально развита инфраструктура. Налоги ниже, чем в мире, но в разы выше, чем во втором случае. Тайна бенефициара практически отсутствует.

Кто-то, услышав: «Белиз, BVI, Сейшелы…», решит, что чем-то весьма компактным по территории являются оффшоры, что это нечто вроде свободной экономической зоны. Однако такая точка зрения ошибочна. Для такого экономического режима ключевую роль играет продвинутость инвестиционного рынка страны в целом.

Что такое оффшорный счет? Его суть

Если говорить простыми словами, то оффшор – это банковский счет, который открыт в банке, располагающемся вне налоговой резиденции страны владельца. То есть если гражданин РФ открывает счет в какой-то другой стране, то этот счет можно считать оффшором.

В теории открыть оффшорный банковский счет легко, но практика показывает, что есть определенные трудности и произвести вывод денег на счет зарубежного банка можно не всегда. Вполне логично, что налоговые резиденции стран отрицательно относятся к подобным процедурам, поэтому ужесточают условия для открытия счетов в банках, находящихся под их контролем.

Логично, что страны с более-менее развитой экономикой (Франция, Германия, США, Россия и т.д.) могут свободно существовать без привлечения капитала из других стран, однако есть множество небольших государств, для которых важно привлекать инвестиции извне, что и приносит им выгоду. Некоторые страны привлекают иностранный капитал из-за чрезвычайно выгодных условий вплоть до отмены налоговой ставки

Они всеми средствами стараются упростить процедуру открытия оффшорного счета для граждан других стран и минимизируют контроль со стороны банков.

Недостатки банковского дела

Как офшорные, так и наземные банковские центры часто имеют схемы компенсации вкладчикам. Например: схема компенсации на острове Мэн гарантирует 50 000 фунтов стерлингов чистых вкладов на одного вкладчика или 20 000 фунтов стерлингов для большинства других категорий вкладчиков. Потенциальные вкладчики должны знать, что любые депозиты сверх гарантированной суммы подвержены риску. Однако только офшорные центры, такие как остров Мэн, отказались компенсировать вкладчикам 100% их средств после банкротства банков. Оншорным вкладчикам были возвращены деньги в полном объеме, независимо от того, какой лимит компенсации установлен в этой стране. Таким образом, оффшорные банковские операции исторически более рискованны, чем банковские операции на суше.

  • Оффшорный банкинг в прошлом ассоциировался с теневой экономикой и организованной преступностью благодаря таким фильмам, как «Фирма», через отмывание денег . После 11 сентября 2001 года оффшорные банки, наземные банки и клиринговые палаты были обвинены в помощи различным организованным преступным группировкам, террористическим группам и другим государственным или негосударственным субъектам. Однако оффшорный банкинг — это законная финансовая услуга, которую используют многие иностранные и международные работники.
  • Оффшорные юрисдикции могут быть удаленными и, следовательно, дорогостоящими для посещения, поэтому физический доступ может быть затруднен. Эта проблема была в значительной степени решена с появлением и реализацией онлайн-банкинга как практической системы.
  • Оффшорный частный банкинг обычно более доступен для людей с более высокими доходами из-за затрат на открытие и поддержание оффшорных счетов. Тем не менее, простые сберегательные счета могут быть открыты кем угодно и поддерживаться за счет масштабных комиссий, эквивалентных их наземным аналогам. Таким образом, налоговое бремя в развитых странах непропорционально ложится на группы со средним доходом. Исторически снижение налогов приводило к тому, что более высокая доля налоговых поступлений выплачивалась группами с высоким доходом, поскольку ранее защищенный доход возвращался в основную экономику. Кривая Лаффера демонстрирует эту тенденцию.
  • Закон США о банковской тайне требует от налогоплательщиков США подавать форму 90–22.1 Министерства финансов США. Отчет по иностранным банкам и финансовым счетам (FBAR : Каждое физическое или юридическое лицо (включая банк), подпадающее под юрисдикцию Соединенных Штатов, имеющее долю в одном или нескольких банках, ценных бумагах или других финансовых счетах в иностранной стране, имеющее право подписи или иные полномочия в отношении одного или нескольких банков, ценных бумаг или других финансовых счетов, должно подать FBAR, если совокупная стоимость таких счетов в любой момент календарного года превышает 10 000 долларов США. (31 CFR 103.24). Недавнее дело Окружного суда в 10-м округе могло значительно расширить определение понятий «заинтересованность в» и «другой орган».
  • Оффшорные банковские счета иногда рекламируются как решение любой правовой, финансовой стратегии и стратегии защиты активов, но преимущества часто преувеличиваются, поскольку в более известных юрисдикциях уровень необходимых доказательств «Знай своего клиента» недооценивается.

Заключение

При всех очевидных «минусах» к оффшорам нельзя относиться, как к злу. Это – экономическая реальность, форма существования международного капитала.

Деньги в оффшорах рассматриваются бизнесом как ресурс. Перспективно владельцам капиталов пользоваться оффшором как копилкой для грядущих инвестиций. Однако при этом следует убирать режим «инкогнито», что сейчас постепенно производится.

Капитал должен работать для общества. Если бизнесмен использует оффшорные деньги на роскошь, бриллианты любовнице и т. д., он обязан пополнить казну, чтобы его сограждане также жили лучше.

К примеру, Французское государство весьма толерантно, если оффшорные деньги их олигархов работают в бизнесе. Но как только они начинают тратить ощутимые средства «на себя любимого», им предъявляется ультиматум: уплатите налог 38 % в казну.

Кстати, в России он составляет лишь 13 %.