Расчетный счет: для чего он нужен ип и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк. В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество. Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений. Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП

Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

• стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
• стоимость самого открытия этого счета для ИП;
• стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
• сумма стоимости банка заказчика;
• сумма стоимости платежного поручения;
• тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

https://youtube.com/watch?v=AC5PuGUF3CU

Когда открытие расчётного счёта ИП – обязательное условие

Далеко не все знают, но индивидуальным предпринимателям открывать расчётный счёт необязательно. Такие бизнесмены вправе работать исключительно с использованием наличных денежных средств.

Однако такой подход далеко не всегда оказывается удобным, при отсутствии расчётного счёта возникает ряд проблем:

• законодательно ограничен размер наличных платежей между юридическими лицами и предпринимателями, по одному договору максимальная сумма составляет сто тысяч рублей;
• безналичный расчёт гораздо более удобный;
• крупные компании отказываются предоставлять товар за наличные средства;
• при наличии расчётного счёта решается проблема перевода средств между филиалами или торговыми точками одной организации.

На стадии становления бизнеса времени у предпринимателя обычно бывает достаточно. С ростом масштабов деятельности найти свободное время для посещения банка и подготовки документов становится гораздо сложнее.

Как правильно выбрать банк для ООО

Если хотите сэкономить на обслуживании, обратите внимание на банки, где есть бесплатные тарифы (например, Модульбанк). Если не любите ходить в отделение, выбирайте банки с дистанционным обслуживанием

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания откроет расчетный счет для ООО, нужно смотреть на несколько важных критериев:

• Надежность. Проверьте банк по уровню собственного капитала и долга, узнайте его историю, поспрашивайте рекомендации знакомых, поищите судебных дела, в которых участвовал банк. Так вы сможете оценить уровень надежности финансовой организации.
• Цены. Тарифы на банковские сервисы примерно равны, как и набор услуг, входящий в расчетно-кассовое обслуживание. Однако есть объективно дорогие банки, а есть и выгодные для предпринимателя, например Модульбанк.
• Качество онлайн-сервисов. Большинство своих деловых задач вы можете решать не выходя из дома или офиса, если у банка есть соответствующая инфраструктура.
• Офисы и банкоматы. Если ваш бизнес предполагает поездки в офис, а также вам нужны банкоматы, узнайте все необходимые адреса в разных точках города.

Открыть счет в Модульбанке можно онлайн за 5 минут. Большинство вопросов можно решить онлайн в чате, а по стоимости для ООО Модульбанк занял первое место в рейтинге агентства FinWin.

Список банков, открывающих счёт ИП с минимальным количеством документов

В случае, если предприниматель приходит к выводу о необходимости расчётного счёта в его повседневной деятельности, то одной из главных проблем становится выбор банка. Их сегодня множество, каждый имеет свои недостатки и преимущества обслуживания клиентов.

На официальных сайтах банков в открытом доступе есть и сведения, интересующие предпринимателей в подобных случаях. Полезно читать отзывы на не принадлежащих банку ресурсах: люди, которые уже воспользовались услугами банка, расскажут всё сами.

Список банков, открывающих счёт ИП с наименьшим количеством документов:

1. Банк Авангард.
2. Альфа-Банк.
3. ВТБ.
4. Газпромбанк.
5. Банк Открытие.
6. Сбербанк.

Управление расчётным счётом во многих из этих банков можно осуществлять через Интернет. В личном кабинете предприниматель видит, каков остаток на балансе, может проводить разные переводы или оплату налогов.

Индивидуальному предпринимателю доступны особые тарифы расчётно-кассового обслуживания. Особенно тщательно перед подачей заявления нужно изучать следующее:

• Сколько будет стоить ведение предпринимательского счёта.
• Во сколько обойдётся само открытие счёта.
• Сумма стоимости тарифа по приёму и предоставлению данных.
• Стоимость банка заказчика.
• Сколько придётся уплатить за платёжное поручение.
• Цена Интернет-банкинга.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Какие банки открывают расчетные счета для юрлиц онлайн

Почти все крупные банки, которые работают с бизнесом, открывают расчетные счета онлайн. Достаточно зайти на сайт банка или скачать мобильное приложение, а затем оставить заявку. В заявке чаще всего требуется указать имя, ИНН компании и номер телефона.

После этого вам позвонит менеджер банка, чтобы договориться о встрече. Если открываете счет в Модульбанке, то менеджер приезжает в любое удобное для вас время и место: в офис, домой или в кафе. Встреча занимает 15 минут. Затем ваш счет будет активирован — сможете переводить и снимать деньги, а также пользоваться всеми банковскими сервисами.

Выбираем банк – на что обратить внимание?

В большинстве случаев документы для открытия счёта предпринимателя в различных банках практически не отличаются. Бизнесмены должны понимать, что с банком придётся работать практически ежедневно. Именно поэтому выбор обслуживающей организации становится чрезвычайно важным.

Сегодня для изучения и сравнения условия обслуживания в кредитных организациях необязательно посещать офисы каждой из них. Всю необходимую информацию можно без труда найти на сайтах банков через интернет.

Ниже описаны параметры, которые следует использовать для сравнения:

• стоимость обслуживания, в том числе комиссия за открытие и ведение расчётного счёта, перечисление средств, получение и внесение наличных;
• длительность операционного дня, то есть со скольки до скольки в течение дня банк принимает и отправляет платёжные поручения;
• наличие услуги интернет-банкинга, который позволяет получать информацию о счёте, а также перечислять денежные средства, не посещая отделения банка.

Местоположение офисов при выборе банка для ведения расчётного счёта для ИП в современных условиях становится менее актуальным. Это связано с возможностью дистанционного обслуживания, предлагаемого многими крупнейшими банками. Даже для внесения наличности в таких учреждениях нет необходимости ехать в кассу, достаточно воспользоваться платёжным терминалом.

Предприниматели нередко при выборе банка сталкиваются с проблемой, когда крупные учреждения с безупречной репутацией устанавливают достаточно высокие тарифы. В то же время мелкие начинающие кредитные компании готовы открывать и вести расчётные счета практически бесплатно.

https://youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Торговый и интернет-эквайринг

Условия предоставления услуг эквайринга (правила, договоры, тарифы)

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 10 июня 2021г.)506,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 27 сентября 2021г.)3,2 МБ

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 28 июня 2021г.)349,2 КБ

Приложения к договору эквайринга и правилам предоставления услуг эквайринга, формы заявлений

Интернет-эквайринг

PDFГарантийное письмо157,6 КБ

PDFПоручение о возврате средств402,3 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов440,3 КБ

PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк»130,9 КБ

Торговый эквайринг

PDFГарантийное письмо148,8 КБ
PDFПоручение о возврате средств123,4 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов236,5 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг эквайринга АО «Альфа-Банк»130,6 КБ

Документы для подключения торгового эквайринга

XLSИнформация для сдачи терминала обратно62,5 КБ
DOCЗаявление на замену терминала по способу подключения20,5 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в информацию на чеке терминала14 КБ
XLSАнкета на интеграционное решение с кассой60 КБ
DOCИнструкция по заполнению заявлений на замену терминала, внесения информации на чеке, анкеты на интеграционное решение17,9 КБ

Архив тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по эквайрингу

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 24 февраля 2021г. по 04 мая 2021г.)477 КБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют до 24 февраля 2021г.)461,7 КБ

Архив договоров и правил по торговому эквайрингу

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 24 февраля 2021г. до 10 июня 2021г.)835,2 КБ
PDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 11 января 2021г. по 23 февраля 2021г.)797,7 КБ
PDFДоговор эквайринга (действует с 3 февраля 2020г.)1 МБ

PDFДоговор эквайринга (действует с 1 сентября 2018г. по 5 сентября 2018г.)445,2 КБ

PDFПравила предоставления услуг эквайринга761,9 КБ

Архив договоров по интернет-эквайрингу

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 11 января 2021г. по 26 сентября 2021г.)3,6 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 11 января 2021г. по 26 сентября 2021г.)3,4 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)857,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)855,5 КБ

Договоры, тарифы для осуществления переводов с применением интернет-ресурса АО «Альфа-Банк»

Какие нужны для юридических лиц, чтобы открыть счёт в банке – перечень для ООО

Выбрав банк и наиболее приемлемый тарифный план, юридическому лицу необходимо представить операционисту оригиналы документов, перечень которых утвержден Инструкцией Центробанка РФ №153-И от 30 мая 2014 года.

Список документов для юридических лиц довольно объемный. Для открытия расчетного счета организация (ООО) предъявляет в банк:

• устав;
• свидетельство о регистрации ООО;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• бумага, подтверждающая полномочия руководителя (протокол собрания акционеров, приказ, решение);
• документ, удостоверяющий личность главы компании;
• листок с кодами статистики;
• карточки с образцами подписей доверенных лиц компании и печати (заверяются нотариусом или сотрудником банка);
• лицензия и разрешение, если они являются основанием для ведения деятельности предприятия;
• доверенность (если директор ООО при подаче комплекта документов не может присутствовать лично).

Банковская деятельность контролируется Росфинмониторингом, в чьи обязанности входит отслеживание транзакции, связанных с отмыванием доходов, финансированием террористов, иных противозаконных сделках.

В рамках дополнительного контроля возможного возникновения противоправных транзакций банком от юридического лица может запроситься еще и иная информация:

• подтверждение местонахождения предприятия (свидетельство о собственности, договор аренды);
• отзывы контрагентов, характеризующие деловую репутацию фирмы;
• справка об отсутствии задолженности у юридического лица по обязательным платежам от надзорных органов.

Необходимый список документации для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк документы:

• паспорт ИП или доверенного лица;
• свидетельство о регистрации ИП;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей;
• справка из Росстата, отображающая вид экономической деятельности.

Последний перечисленный документ не всегда требуется банками, и расчетный счет могут открыть и без него.

Лицензия, патент необходимы, если они имеют прямое отношение к правоспособности ИП открывать расчетный счет.

После подготовки пакета документов индивидуальный предприниматель или его представитель (с нотариальной доверенностью) заполняет в банке анкету и карточку с образцами подписей и заявление для открытия расчетного счета.

Карточка не требуется:

• если транзакции будут осуществляться исключительно клиентом;
• в договоре прописано условие распоряжения денежными средствами с применением аналога личной росписи;
• расчетный счет открывается лишь для безналичных операций или депонирования средств.

В завершении всей процедуры оформления подписывается договор на обслуживание счета.

Срок рассмотрения

Среди многообразия предложений и условий жесткой конкуренции банки привлекают клиентов наилучшими условиями (низкие тарифы на обслуживание и быстрые сроки обслуживания).

Но при снижении периода открытия счета могут увеличиться расходы на данную операцию, появится необходимость привлечения добавочных ресурсов.

Из-за гибкости системы кредитных учреждений время для открытия счета может варьироваться от 1 до 10 дней.

Если задержка присутствует, она связана с нехваткой какой-либо документации или ошибками в оформлении.

Практика показывает, что сроки открытия счета не растягиваются более, чем на двое (трое) суток.

Нужно ли уведомлять об открытии счета налоговую?

Куда обращаться, порядок действий

Первым пунктом на пути к открытию расчетного счета становится выбор банка и его отделения

При рассмотрении претендентов стоит обратить внимание на близость отделений к вашему месту работы, надежность банка, тарифы. У крупных организаций могут быть повышены тарифы на обслуживание, но это компенсируется устойчивостью и надежностью услуг

После выбора нескольких банков стоит посетить их сайты и оставить заявку онлайн на открытие счета, далее Вам позвонит консультант и расскажет о полном перечне бумаг для открытия счета. От вас зависит скорость начала работы с банком, когда документы собраны, можно лично обратиться в удобное отделение и подать бумаги, заполнить анкеты и заявления. Если Вы изначально настроены на личное общение, тогда можно посетить филиалы, уточнить набор документов и условия работы на месте. После подписания необходимых договоров с банком Вам посоветую подключить дополнительные услуги. Наиболее популярные среди них мобильный банк, интернет-банкинг, оповещения и подобные.

Среди самых популярных банков, с которыми чаще всего работают ИП и юридические лица Банк Точка, Сбербанк и Тинькофф

Стоит еще обратить внимание на:

• Альфа-банк;
• Открытие;
• ВТБ 24;
• Райффайзенбанк;
• Модульбанк;
• Эксперт банк;
• Vesta bank.

Стоимость открытия счета для бизнеса

Все перечисленные, популярные банки России предоставляют свои услуги открытия счета чаще всего за 0 рублей. Дальнейшая стоимость обслуживания в месяц варьируется от 0 до 7500 рублей, зависит от тарифа, выбранного клиентом.

Многие из них предлагают ряд преимуществ, среди них:

• Длинный операционный день;
• Круглосуточные платежи внутри банка, межбанковские переводы до 21:00 вечера;
• Надежность;
• Быстрое оформление заявки;
• Скидки новым клиентам;
• Выезд в любое удобное место;
• Моментальное получение реквизитов;
• Персональная поддержка и менеджеры;
• Удобные приложения для смартфонов;
• Небольшие комиссии или их отсутствие на некоторые операции;
• Проценты на остаток;
• SMS-информирование.

Это лишь примерный перечень достоинств, которые предлагают многие банки для бизнеса. Опираясь на этот список, можно проанализировать конкурентоспособность и услуги всех представителей кредитных организаций.

На личном примере в видео ниже рассматриваются виды банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО. Подробности обслуживания и работы молодого предпринимателя с кредитными организациями.

https://youtube.com/watch?v=ZhJx8CFD41Q

Как выбрать правильно финансовое заведение, на что нужно обратить внимание в первую очередь

Открывая счет, предприниматель должен обратить внимание на следующие факторы:

• надежность и репутация банка;
• стоимость открытия и обслуживания счета;
• сроки и условия создания счета;
• возможность удаленно управлять р/с;
• время и эффективность работы службы поддержки.

А теперь стоит поговорить о данных факторах более подробно.

Так ли важна надежность финансового заведения

Это самый главный фактор, который нужно учитывать бизнесмену, планирующему открыть счет для ООО в конкретном финансовом заведении.

В этом случае доступ к своим финансам ООО теряет. Только позже предприниматель сможет перевести их на другой счет и активно пользоваться ими.

По закону ООО вправе не страховать свои денежные средства: бизнесмены могут делать это только добровольно. Но в случае отсутствия страховки вернуть вложенные финансы предприятие сможет только через суд.

Судебные разбирательства длятся очень долго, денежные средства бизнесмену не всегда возвращаются

Физическим лицам и ИП в данном случае намного проще. Их средства, оставленные в финансовом заведении, страхуются на сумму до 1 400 000 рублей. Компенсацию граждане вправе получить через 5-7 суток.

Уровень сервисов

Каждое финансовое учреждение предлагает бизнесмену не только открыть у них расчетный счет, но и воспользоваться разными онлайн-сервисами для хранения, перечисления, обмена, вывода кэша. Все они надежные и имеют высокий уровень защиты, поэтому ООО может не бояться за сохранность своих денежных средств.

Возможность работать удаленно (онлайн-банкинг)

Сейчас в большинстве финансовых заведений клиент может провести нужную ему безналичную операцию удаленно, так как для удобства пользователей созданы онлайн-банкинг и мобильное приложение. Работают все сервисы 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Стоимость обслуживания счета

Важно! Клиенту должно быть выгодно работать с выбранным кредитным учреждением

Поэтому бизнесмену стоит заранее изучить тарифные планы, предложенные на сайтах банков, а не только рекламные лозунги. Именно на официальных ресурсах фиксируются преимущества и недостатки каждого из них

Обратить внимание надлежит на:

• стоимость открытия расчетного счета;
• ежемесячную плату за тариф;
• общую стоимость платежей;
• комиссию, взимаемую за пополнение и вывод денежных средств.

Далее предприниматель должен рассчитать возможные затраты и выбрать то предложение, которое подходит именно ему.

Иные факторы

Не последнюю роль при выборе банка играют срок и другие условия открытия счета. Обычно расчетный счет предприниматель может открыть за 1 день.

Особым спросом у бизнесменов пользуются те финансовые учреждения, где открыть р/с можно дистанционно, а оформленный договор привозит курьер. Это очень удобно, так как им в данном случае даже не требуется лично посещать банк. Предпринимателям лишь требуется зайти на сайт, оформить заявление, загрузить копии документов на веб-ресурс. Далее им необходимо дождаться того, пока работник банка проверит оформленную заявку, примет решение об открытии счета, перезвонит клиентам и сообщит им о том, что с ними хотят заключить договоры РКО.

Затем им потребуется договориться с работником банка о месте и времени встречи, посетить менеджера и подписать оформленный договор.

Важно! При выборе банка особое внимание также стоит уделить службе поддержки. Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации. Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера.

Техподдержка обязана оперативно решать клиентские вопросы по разным каналам связи

Похожие записи:

Аяз шабутдинов отзывы клиентов Минниханов рифкат нургалиевич Материальная ответственность работодателя перед работником Чем заняться в жизни, если нравится то одно, то другое «магнит» делится с поставщиками информацией о товаре и повышает продажи Учет рабочего времени онлайн