Дистрибьютор: как им стать и что нужно делать

Варианты взаимоотношений с вендором при эксклюзивном дилерстве

Подобный вариант интересует производителей, желающих сильно сэкономить. Они уверены в том, что дилер легко справится с поставленным планом продаж самостоятельно. В данной ситуации чаще предпочтение отдают крупным дилерам, которые давно на рынке и имеют достаточно ресурсов, чтобы осуществлять продажи в больших масштабах. В этом случае обычно имеет место эксклюзивное дилерство, однако такой статус совсем не гарантирует выполнения поставленных целей по реализации продукции в полном объеме.

Причина здесь, как правило, связана с управленческой структурой и ее масштабами. Взаимодействие двух крупных компаний всегда происходит с участием большого количества исполнителей.

Сегодня большинство вендоров выбирают не слишком крупные, но перспективные фирмы, которые уже успели зарекомендовать себя на рынке.

Выбирая такую схему, производитель руководствуется желанием создать конкуренцию на внутреннем рынке, но подобная стратегия на практике может привести к неразберихе, связанной с отсутствием строгого распределения продаж по округам (регионам) для каждого из дилеров. Последние, в свою очередь, быстро теряя интерес к сотрудничеству в условиях неестественной конкуренции, начинают искать других вендоров. Если у поставщика нет четкой политики в отношении дилерской сети, это неизбежно приведет к убыткам, излишней нервозности и нестабильному положению на рынке.

Однако дилеру может быть выгодно такое сотрудничество, если:

• ему предложен достаточно ликвидный товар, не требующий значительных дополнительных ресурсов на маркетинг;
• ему предложен товар, который не нуждается в продвижении, или рекламой занимается сам поставщик;
• дилерская политика вендора предполагает строгое распределение полномочий и регионов для участия дилеров;
• ему предложено соглашение, крайне выгодное с финансовой стороны.
• Смешанная стратегия

Схема предполагает построение дилерской сети и осуществление продаж непосредственно от имени поставщика. Используя данную стратегию, вендор сможет самостоятельно взаимодействовать с перспективными клиентами, ведь у него достаточно ресурсов для организации прямых сделок. Также он вправе самостоятельно работать с важными в стратегическом отношении клиентами. В этом случае дилеры ведут продажи в менее крупных сегментах рынка с меньшим числом проблемных клиентов.

Данная схема выгодна дилеру, так у него меньше обязательств перед компанией-вендором. В то же время рынок не может диктовать четкие правила участникам. Если рынок смешанный и поставщик возлагает обязанности по работе с дилерами и поиску прямых клиентов на одних и тех же менеджеров, то наблюдается активный рост нездоровой конкуренции и всевозможных подводных камней.

Как искать производителей

Если вы решили попробовать свои силы в этом бизнесе, прежде всего, определитесь, с какими компаниями хотите работать. Потенциальных партнеров можно найти:

1. 1. С помощью бизнес-каталогов. В каталогах содержатся сведения о производителях той или иной продукции. Воспользовавшись ими, вы можете связаться с несколькими компаниями, оценить условия сотрудничества и выбрать наиболее подходящие для вас.
2. 2. С помощью Интернета. Наберите в строке поиска «ищем дистрибьюторов», и система выдаст вам список фирм, готовых к сотрудничеству. Обзвоните их, ознакомьтесь с условиями и приступайте к работе.

Кто ищет компании-дистрибьюторы продуктов питания?

В компаниях дистрибуторах нуждаются одновременно предприятия-изготовители и розничные продавцы.

Большинство производителей не могут позволить себе организовать большую сеть розничных магазинов, которые нужны при больших объемах продаж. В результате они реализуют продукцию конечному потребителю через компании дистрибьюторы.

Розничные продавцы нуждаются в поставках продуктов питания для их последующей реализации покупателям. Дистрибьютором продукции может быть непосредственно производитель.

Ознакомившись с предложениями самых крупных дистрибьюторов в разных регионах России, потенциальные клиенты смогут выбрать лучшего поставщика продуктов питания.

Чем дистрибьютор отличается от дилера

Это наиболее частый вопрос, возникающий у людей, которые только начинают изучать данную сферу. Оба специалиста строят свою работу на основании индивидуально составленного договора, который определяет их обязанности и права. Дистрибьютором является крупнооптовый посредник, связывающий производителя и других торговых посредников, если они есть. Чаще всего, это дилеры.

Они занимаются дальнейшим продвижением товара, то есть продают его в торговые сети или напрямую клиенту. Работа дистрибьютора больше сосредоточена на внешнеэкономической деятельности. Он занимается закупкой продукции с заводов, а затем перевозит её, занимается растаможкой, и далее отправляет на склады с целью реализации внутри региона.

Рассматривая на примере логистической цепи, к потребителю всегда ближе расположен дилер. Но, в редких ситуациях, всё бывает наоборот. Например, в сетевом маркетинге. Здесь дистрибьютор занимается приобретением товара в небольших количествах у дилеров и далее, перепродаёт его конечному потребителю.

К основным отличиям дистрибьютора и дилера можно отнести следующее:

• Дистрибьютор наделён правом действовать от имени компании-производителя. Поэтому, он должен учитывать её требования и указания. То же самое касается правил ценообразования. Дилер более независим. Он может приобрести товар за свои деньги и в дальнейшем, установить цену на своё усмотрение;
• Главная задача дистрибьютора, это развитие и создание сети, которая будет использоваться с целью распространения продукции, а также раскрутки и продвижения бренда. Перед дилером такие задачи не стоят. Он должен забрать товар и продать его.

Несмотря на наличие кардинальных отличий, дилер и дистрибьютор далеко не всегда является абсолютно разными специалистами. Говоря об обязательствах, все они подготавливаются индивидуально и прописываются в договоре. В некоторых случаях, дистрибьюторы приобретают партии товара за свои деньги, как и дилеры, и затем, занимаются его продажей.

Составляющие дохода дистрибьютора

Как уже отмечалось ранее, между обозначенным посредником и изготовителями продукции заключается специальный договор, в соответствии с которым он получает статус представителя поставщика в вопросе распространения товара.

При этом по решению поставщика определяются следующие параметры такого сотрудничества:

• цена продукции;
• величина скидок или наценок к оптовой стоимости товара;
• регион либо целевая аудитория среди покупателей;
• срок реализации продукции;
• порядок взаиморасчетов.

Таким образом, доход дистрибьютора в большинстве своем формируется из наценок, которые устанавливаются к оптовой цене согласно условиям договора. Такие наценки являются гибкими и зависят от срока реализации, объемов поставляемых товаров, формы взаиморасчетов и т.п. Все свои издержки эти официальные представители покрывают за счет получаемого дохода в виде наценок.

Дистрибьютор продуктов питания, как самая популярная профессия

Наиболее распространенная профессия в дистрибьюторской сфере – дистрибьютор продуктов питания. Он действует как посредник между покупателем и фермером или производством.

Он приобретает продукцию на заводах и продает ее в розничные магазины, рестораны, школы, детские сады, больницы и т.д.

Тема еды всегда востребована и актуальность свою не утратит никогда, поэтому и дальше будут появляться производства, изготавливающие разные виды продукции: молочную, колбасную, мясную, кондитерскую и т.д.

Быть дистрибьютором питания не сложно. В этом случае не нужно знать, как например, устроен процессор для компьютера.

Дистрибьютор иностранного производителя

Иностранные компании на отечественном рынке встречаются довольно часто. Чтобы стать дистрибьютором зарубежных производителей нужно быть готовым покорять новые горизонты, то есть очень много работать и очень часто летать или ездить в другую страну.

Схема работы точно такая же, как и с отечественными производителями, но вот условия сотрудничества намного серьезнее:

1. Во-первых, нужно знать иностранный язык и не всегда это английский. Если его знаний нет, то придется потратиться на услуги переводчика, который за вас будет вести деловую переписку и проводить переговоры.
2. Во-вторых, стать дистрибьютором получится только у того, кто уже достиг высот в этой сфере в своем государстве и имеет хороший опыт.
3. В-третьих, если специфика продукции такова, что ее трудно выслать по почте в качестве образцов, то придется самому лететь к производителю и осматривать все лично.

Но если все же удастся заключить контракт, то размер вашего заработка возрастет, так как на отечественном рынке у вас будет мало конкурентов.

Резюме

Понятие дистрибуции пришло к нам из английского языка и достаточно давно стало привычным для нашего слуха. В самом общем понимании, дистрибуция – это вид деятельности, при которой субъект хозяйствования приобретает товар у непосредственного производителя и берет перед ним обязательство по розничной или оптовой продаже этой продукции. Однако эта деятельность включает и иные направления работы, связанные с разработкой и реализацией логистических процессов, организацией товаропроводящих сетей и распределением товара.

Преобладают два основных взгляда на этот малый бизнес:

• Со стороны производителя продукции, дистрибуция заключается в организации каналов реализации товара и эффективном управлении их движением от изготовителя до конечного потребителя.
• Со стороны самого дистрибьютора, эта деятельность рассматривается как процесс начиная с размещения товара на принадлежащей ему территории и вплоть до доведения продукции до потребителя.

Таким образом, оба направления взаимодополняют друг друга, и, в соответствии с тем, какое из них принимается в качестве доминирующего, можно выделить различные типы дистрибуции. Юридически дистрибьютором может выступать даже индивидуальный предприниматель. Но, как показывает практика, наиболее эффективно вести эту деятельность получается посредством создания дистрибьюторской компании.

Направление развития дистрибьютора

Итак, экономическое значение такого крупномасштабного посредника, как дистрибьютор, понятно. Равно как и более ли менее очевидно, что рабочие будни для дистрибьютора – это постоянная балансировка между уровнем кредиторской и дебиторской задолженности. Также понятно становится, почему данный бизнес не сочетаем с производственным – объединение с предприятием, столь сильно обремененным долгами, в первую очередь, негативно скажется на самом производителе (а ведь у него есть и собственная задолженность).

Однако одно направление для развития, к чему должен стремиться дистрибьютор, у него есть – это выход на рынок розничных продаж. Данная экономическая целесообразность продиктована гораздо большей маржой на розничном рынке, чем в среде оптовых и мелкооптовых дилеров. Иначе говоря, самыми выгодными для крупнооптового посредника будут продажи конечному потребителю, так как в данном случае дистрибьютор оставит всю величину наценки себе.

Процесс развития обычно выглядит следующим образом: по мере накопления резервов чистой нераспределенной прибыли из них приобретаются устраивающие по техническим параметрам ритейлерские точки (будь то мелкоформатные магазины или крупные супермаркеты и салоны). Обычно речь идет о создании сети под единым брендом, но что характерно: ритейлерская сеть все равно не агрегируется с дистрибьютором в единое предприятие – между ними просто заключаются дружественные по своим условиям договоры поставки.

Выход на розничный рынок – едва ли не единственное экономически оправданное направление развития дистрибьюторской компании в рамках одной отрасли. И лишь только после того, как будет освоен рынок розницы, можно будет задуматься над приобретением непосредственно производственных активов.

Нюансы такого бизнеса

Для дистрибьютора мало найти желающего сотрудничать с ним производителя. Необходимо еще и реализовать товар, а для этого необходимы покупатели. Проблема их поиска, пожалуй, главная для начинающих дистрибьюторов. Решить ее можно несколькими способами:

Работа дистрибьютора только на первый взгляд кажется простой и легкой. На самом деле требуется обладать определенными качествами, среди которых первое место занимает умение выстраивать коммуникации с людьми. Потому что это, по сути, главное занятие дистрибьютора.

Вторым немаловажным аспектом успешности деятельности будет готовность вкладывать средства в развитие бизнеса. Не секрет, что стать дистрибьютором одной из сетевых компания можно и без начального капитала. Но первоначальные финансовые вложения позволят развивать бизнес быстрее.

Видео — кто такой дистрибьютор:

Источники

• https://fingeniy.com/kto-takoj-distribyutor-kak-stat-distribyutorom/
• https://vsvoemdome.ru/finansy/udalennaya-rabota/kto-takoj-distribyutor
• https://FinZav.ru/management/distribyutor-eto-kto-i-chem-on-zanimaetsya
• https://FinFocus.today/kto-takoj-distribyutor.html
• https://delat-delo.ru/spravochnik/terminy/kto-takoj-distribyutor.html
• https://ardma.ru/marketing/osnovy-marketinga/622-kto-takoj-distribyutor-v-torgovle-i-chem-on-zanimaetsya/

Дистрибьютор – кто это?

Слово дистрибьютор пришло к нам из английского языка (от distributor — распространитель), иногда встречается и написание дистрибутор.

Дистрибьютор – это компания или частный предприниматель, выполняющие функции торгового посредника, т.е. осуществляющие оптовую закупку и сбыт товаров определённого вида на региональных рынках. Как правило, дистрибьютор обладает преимущественным правом и возможностью приобретать и продавать оборудование, технические новинки, программное компьютерное обеспечение. Производственная компания может иметь собственного дистрибьютора по продаже своих товаров за рубежом, где он является на основе заключенного соглашения её единственным представителем (эксклюзивный дистрибьютор).

Эксклюзивный дистрибьютор – это компания, имеющая право на эксклюзивную продажу того или иного продукта на оговорённой с производителем территории (страна, регион). В большинстве случаев эксклюзивный дистрибьютор имеет право не только на использование, но и на защиту товарного знака производителя на оговорённой территории. Купить такую продукцию в пределах данной территории можно только у эксклюзивного дистрибьютора либо у его официального дилера.

Дистрибьютор одновременно оказывает посреднические маркетинговые услуги продавцам и покупателям, а также услуги по монтажу и наладке оборудования, обучению персонала пользования им. Такие услуги называют дистрибьюторскими.

Дистрибьютор может быть либо дочерним предприятием товаропроизводителя, либо самостоятельным предприятием, действующим на договорной основе (особенно на внешних рынках).

Дистрибьюторская деятельность – это деятельность в сфере предоставления услуг товарной логистики, товародвижения и распределения.

Дилерские права

Каждый дилер имеет право:

1. Именовать себя официальным представителем производителя или дистрибьютора.
2. Получать товар с учетом дилерских скидок. Он играет роль торгового посредника, поэтому он покупает продукцию по особым ценам.
3. Представлять торговые интересы производственной фирмы в определенном регионе или среди конкретного круга покупателей.
4. Получить кредит от производителя с целью развития своей торговой деятельности. Из этого пункта следует, что посредник не обязательно должен быть финансово обеспеченным. Чем отличается дилер от дистрибьютора? Тем, что он может начинать свою деятельность с минимальным вкладом.

Как стать дистрибьютором иностранной компании

Многие начинающее предприниматели хотели бы представлять на отечественном рынке иностранных производителей, ведь такое сотрудничество позволяет представить потребителям качественный товар и при этом избежать конкуренции. Однако добиться права на распространение их продукции на территории России достаточно сложно, так как зарубежные фирмы требуют от потенциальных партнёров безупречной репутации, материальной обеспеченности и широкой клиентской базы. Поэтому задумываться о том, как стать официальным дистрибьютором иностранной компании, лучше после нескольких лет успешной работы, когда предприниматель зарекомендует себя с лучшей стороны. При этом нужно учесть несколько нюансов:

Для работы с зарубежными партнёрами лучше создавать ООО. У них такой статус вызывает больше доверия, чем ИП;
Для поиска партнеров можно применять все упомянутые выше способы. У некоторых компаний есть представительства в России, что облегчает задачу;
Начать можно с отправки письма

В нём важно выгодно презентовать свою фирму, так как стать дилером американской компании сложно без материальной базы;
К письму нужно приложить подробный анализ рынка, сведения о прогнозируемом объёме потребления, свою финансовую документацию;
При заинтересованности производителя можно организовать встречу. Понадобятся услуги переводчика — иначе как стать дистрибьютором китайской компании?
Затем последует серия переговоров по организационным вопросам

Поставщик может предложить хорошую скидку или создание совместного предприятия.

Чтобы официально поставлять товар из-за рубежа и стать дилером европейской компании, как показывает опыт, придется решить множество проблем:

• Обеспечить прохождение таможни и доставку от границы до склада;
• Создать сервисный центр для обслуживания и ремонта продукции;
• Организовать для дилеров презентации и консультации по товару;
• Обеспечить изготовление и распространение рекламы.

Почему важно понимать различие между дилерами и дистрибьюторами

Как показала практика, у каждой сферы есть свои риски и нормы. Понимание позволяет выбрать наиболее удачное направление, которое не приведет к убыткам. Например, дилеры – выгодная позиция для тех, кто только начинает работать в сфере массовой торговли, имеет небольшой бюджет

Дилер меньше рискует, так как ему не важно, хороший спрос на товар или нет, не нужно следить за статистикой, главное найти выгодного дистрибьютора и ритейл. Дистрибьютор — является официальным представителем

По факту, он заключает одновременно договор с двумя сторонами – и ничем не рискует. Дистрибьютор в свою очередь, должен как минимум изучить рынок, определить спрос, выяснить опасность конкуренции и т.д. Он также ведет огромное количество переговоров, сталкивается с отказами от сотрудничества, ухудшение производства – оказывает негативное влияние на его доход. Например, дистрибьютор закупил товар у производителя, но второй запустил неправильную рекламную кампанию, из-за чего потребители стали отказываться от этого продукта. Дистрибьютор – остался с полным складом ненужных вещей, которые не нужны ни одному ритейлу. Зная об этом, дилер перестает делать оптовые закупки и меняет дистрибьютора.

Между этим, дистрибьютор – может заработать больше. Так как занимается исключительно массовыми поставками, имеет рычаги давления на спрос. Если товар нравится потребителям, то поставки приобретают массовый характер, что приносит огромный доход. Дилер в этом случае может не выдержать конкуренции, так как всегда найдется компания, которая более выгодно договорится с дистрибьютором. Сколько стоят услуги дилера — все зависит от характера сотрудничества.

Какими навыками должен обладать дистрибьютор

Я выделил самые главные навыки.

Уверенность в себе

Если вы неуверенный в себе человек – вам будет сложно общаться с людьми и убеждать их в эффективности своего продукта. Вы не сможете правильно работать с возражениями, превращать негативно настроенных мужчин и женщин в потенциальных клиентов.

Общительность

Надо обязательно научиться общаться, взаимодействовать с окружающими. Если вы этого не умеете, боитесь, постоянно нервничаете – вам будет тяжело.

При работе в качестве дистрибьютора вам иногда будет нужно общаться не только с отдельными людьми, но и с аудиториями. Например, в ходе презентаций своего товара.

Целеустремленность

Доход дистрибьютора прямо пропорционален усилиям, которые он вкладывает в продвижение товара. Если вы не считаете себя целеустремленным человеком, скорее всего, вы быстро бросите это дело.

Если вам нравится приходить в офис, спокойно отсиживать положенное время и уходить, то активные продажи точно не для вас.

Стрессоустойчивость

Дистрибьютор должен уметь отталкивать от себя стресс. Потому что там, где люди, там всегда конфликты, негативные эмоции и пр. Если вы будете поддаваться стрессу – долго не протянете в профессии.

Как стать дистрибьютором?

Для того чтобы стать дистрибьютором определённой продукции необходимо заключить с компанией-производителем дистрибьюторское соглашение и получить соответствующий сертификат, подтверждающий право на официальное представление данной продукции от лица производителя. В дистрибьюторском соглашении фиксируются права и обязанности сторон, в частности процедура покупки-поставки продукции, условия оплаты, уровень торговых наценок (скидок), сервисное и гарантийное обслуживание продукции и т.п.

Также для того чтобы стать дистрибьютором необходимо иметь:

• стартовый капитал (производитель может установить минимальный объём закупок);
• складскую инфраструктуру (собственную или арендуемую);
• транспортную инфраструктуру (собственную или аутсорсинговую);
• необходимый персонал для выполнения функций дистрибьютора.

2. Подать объявление о поиске дилеров

Плюсы

Максимально простой, быстрый и бесплатный способ дать знать о себе и своем продукте — разместить онлайн-объявления на одном из популярных сайтов объявлений. Здесь же можно и попытаться найти людей, желающих стать дилерами, рассмотрев объявления типа “Стану дилером” или “Стану торговым представителем”, и предложить им свои условия.

Минусы

Главный минус размещения объявления — сам факт размещения объявления в стиле “Ищем дилеров” будет говорить о несерьезности ваших намерений. Достойных партнеров таким способом не ищут. Готовьтесь к большому количеству звонков людей “с улицы”, которые никоим образом не будут отвечать вашим требованиям. Не забывайте и о том, что объявления нужно постоянно обновлять, так как сайты обычно ограничивают сроки размещения.

Крупнейшие дистрибьюторы России

В качестве примера можно взять компанию Apple. Всем знакома ее продукция, но мало кто знает, что в России ее распространением занимаются три компании: Merlion, DiHous и OCS. Год назад от сотрудничества отказался четвертый — компания «Марвел». Офисы дистрибьюторов вполне логично расположены в Москве и Санкт-Петербурге. Ну а доставку техники на прилавки в регионах осуществляет сеть региональных дилеров.

В первую десятку списка Forbs входит группа компаний «Мегаполис». Это официальный дистрибьютор компании «Балтика»,  а также ряда зарубежных фирм, производителей табака, кофе и энергетика Red Bull.

Третью десятку списка открывает еще один крупный дистрибьютор — «Протек». Сферой его деятельности является фармацевтика.

Уже упоминавшаяся компания  Merlion расположилась на 35 строчке. Это крупнейший в России дистрибьютор цифровой техники и электроники.

Кто такой дистрибьютор?

Дистрибьютор – это промежуточное звено между производителем определенной продукции и конечным ее потребителем, деятельность которого заключается в реализации товаров на определенной территории. Дистрибьюторы являются официальными представителями компаний и имеют право на защиту товарного знака или торговой марки.

Эти представители делятся на:

• Генеральных – получают право на продажу продукции, используя для этого собственную инфраструктуру и ресурсы;
• Эксклюзивных – как правило, действуют как представители зарубежных компаний и сбывают товар через налаженную сеть дилеров и ритейлеров.

Как найти покупателей

Дистрибьютор должен хорошо представлять, каким образом он будет реализовывать продукцию производителя и, главное, кому. Чтобы найти дилеров, ритейлеров и потребителей, вы можете:

• изучать бизнес-каталоги и объявления в СМИ;
• обращаться в розничные точки продаж;
• создать свою страницу или магазин в Интернете;
• задействовать соцсети и форумы;
• обратиться к друзьям, сотрудникам и родственникам.

Дистрибьюторский бизнес предоставляет вам хорошие возможности вне зависимости от масштабов: вы сможете получать дополнительный доход, работая исключительно в свое удовольствие, или же выстроить крупнейшую посредническую сеть и зарабатывать большие деньги.

Конечно, в начале карьеры дистрибьютор является заложником своих финансовых возможностей. Но в конечном итоге определяющим фактором успеха становятся его деловые качества: усердие, способность к кооперации, умение заинтересовать клиента. Поэтому, если вы чувствуете в себе призвание к этому роду деятельности, не бойтесь попробовать свои силы в дистрибьюторском бизнесе!

Рекомендуем почитать:

Чем дилер отличается от дистрибьютора

Основное назначение дистрибьютора – создать и развить сеть распространения продукции, раскрутить и продвинуть бренд. Дилер же заботится о том, чтобы доставить товар потребителю и реализовать его.

Наши группы:

Общие принципы деятельности

Как было указано выше, в дистрибуции интересы производителя и поставщика в конечном итоге практически совпадают. Следовательно, дистрибьютор может выступать как от своего собственного имени, так и от имени производителя, указывая себя только как поставщика. Как правило, эти подходы совмещаются.

Между двумя основными субъектами бизнеса – производителем товара и его продавцом – заключается соответствующий договор, в котором четко распределяются и прописываются принципы и условия сотрудничества. Они могут рассматриваться и как пошаговая инструкция при создании компании «с нуля». Это:

• Стоимость продукции.
• Величина применяемых надбавок за реализованный товар.
• Условия ведения оптовой торговли.
• Политика скидок и преференций.
• Общее описание рынка и его регионального распределения.
• Целевая аудитория потребителей.
• Порядок и условия проведения расчетов.
• Сроки реализации товарной продукции, переданной производителем поставщику.

Величина дохода дистрибьютора зависит, в основном, от того, насколько грамотно он рассчитает рентабельность бизнеса, какое будет использовать для его ведения оборудование, выгодно ли подберет для него помещение, транспорт, персонал сотрудников. Чаще всего доход предпринимателя-дистрибьютора имеет переменную величину, потому что определяется сезонными факторами потребления, объемами поставок товара от производителя, временем расчета с покупателями на конкретных условиях для каждой продажи.

Похожие записи:

Как создать qr код самому с помощью программы или онлайн Фсрар вход в личный кабинет и регистрация на официальном сайте Как создать свои стикеры вконтакте Цветовые схемы интерьеров: создаем и используем Быстрое оформление сертификата о вакцинации от коронавируса в виде qr-кода Куда вложить 400000 рублей, чтобы заработать