Ипотечные кредиты для ип в сбербанке

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД — это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это одна из разновидностей кредитования бизнес-сектора. Деньги в таком случае выделяются на приобретение коммерческой недвижимости (складов, офисов, зданий и т. д.). В Сбербанке условия по таким кредитам определяются индивидуально, однако есть общие параметры:

• размер ипотеки – от 100 000 до 200 млн руб.;
• срок возврата – от 1 месяца до 15 лет;
• процентная ставка – от 11% годовых;
• срок рассмотрения для клиентов Сбербанка при подаче онлайн-заявки – 3 минуты.

При желании ИП купить коммерческую недвижимость, он может воспользоваться одной из предлагаемых программ, а именно:

• инвестиционный кредит – деньги выделяются на строительство, ремонт или покупку недвижимости;
• кредит на проект – требует использования залога или собственных средств в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентные ставки по ипотечным программам для ИП на коммерческую недвижимость менее выгодные, зато такие форматы кредитования позволяют получить в долг куда большую сумму, но тут уже все будет зависеть от уровня платежеспособности клиента и оборотов его бизнеса.

Документы

В целом, документы, которые заемщик должен предоставить при оформлении ипотеки для ИП, одинаковы для всех банков. Но все же кредиторы вправе устанавливать свои правила и добавлять или убирать определенные справки из перечня необходимых документов.

Сбербанк

Большинство жителей России обращаются за ипотечным займом в Сбербанк, так как он имеет государственную поддержку и находится практически во всех населенных пунктах нашей страны. Именно поэтому он предлагает условия, которые несколько завышены в сравнении с другими кредиторами. Так, для того чтобы стать счастливым обладателем ипотеки в Сбербанке, нужно предоставить следующие данные:

• Паспорт гражданина России.
• Декларацию о доходах.
• Свидетельство о регистрации предпринимательства.
• Лицензия на разрешение ИП.
• Справку об уплате налогов.
• Документ, подтверждающий статус ИП не менее 6 месяцев.

Помимо документации, заемщик должен внести 15-25% от общей стоимости кредита и быть готовым вносить ежемесячные платежи под 11% годовых. Сумма переплаты может быть снижена, если физическое лицо будет оформлять страхование жизни и собственности, пройдет электронную документацию, будет иметь право на льготы и так далее.

ВТБ

Стать собственником квартиры предлагает и ВТБ банк, ипотека для ИП в которой доступна физическим лицам, соответствующим следующим требованиям:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Свидетельство о пенсионном страховании.

В отличие от Сбербанка, ВТБ более лояльно относится к потенциальным заемщикам, так как не требует документального подтверждения доходов, постоянную прописку в регионе и привлечения созаемщиков. Банк предлагает ипотеку под 11-12% годовых и требует первоначальный взнос в размере 30-40% от общей суммы кредита.

Газпромбанк

Довольно требовательным в оформлении ипотеки для ИП является Газпромбанк, который годов одобрить кредит клиенту при наличии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в регионе, где расположен банк.
• Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
• Выписка лицевого счета Газпромбанка.
• Лицензия на ведение собственного бизнеса.
• Платежные документы, свидетельствующие о получении доходов от осуществляемого вида предпринимательской деятельности.
• Стаж в предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Кроме того, клиент должен иметь возможность внести 40% от общей суммы займа и быть готовым выплачивать ипотеку под 12% годовых.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки – у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также –  выдача под залог и без залога.

Также банк позволяет застраховать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример – автомобиль. Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Ипотека для ИП на разных системах налогообложения

1. Ипотека для ИП на УСН Доходы индивидуальных предпринимателей на упрощенной системе налогообложения зафиксированы в квартальной налоговой декларации. Проверить эти сведения банку не составит большого труда. Сложнее инспектировать доходы бизнеса, работающего по единому сельскохозяйственному налогу (ЕСХН) или единому налогу на вмененный доход (ЕНВД).

   Кредитор запросит налоговую декларацию за последний год. Если индивидуальный предприниматель работает меньше года, он не сможет предоставить этот документ. Соответственно, шансы на получение кредита ничтожно малы.

   Если траты индивидуального предпринимателя не очевидны, то в теории легче получить кредит бизнесу, который платит не 6 процентов от дохода, а 15 процентов с прибыли. На практике налоговой документации оказывается недостаточно.

   Перечень сократится для бизнеса со счетом в том же банке, где планируется брать кредит.

2. Ипотека для ИП на ЕНВД. Предприниматели с патентной системой налогообложения (ПСН) не декларируют свои доходы в налоговой службе, в отличие от бизнеса с упрощенной системой налогообложения (УСН). Прибыль «ипэшника», действующего на основе патента, оценить сложно, потому что налог он платит фиксированный, не зависящий от фактических доходов, который перечисляется в любом случае, даже если деятельность не ведется.При ПСН требуется предоставить сведения о поступлениях за последние полгода. Они берутся из Книги учета доходов для ИП на патенте. Также необходима справка об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.

Правила предоставления в 2021 году

Условия ипотеки для ИП претерпели некоторые изменения – сегодня бизнесмены могут получить необходимую сумму для приобретения недвижимости, если:

• с момента открытия собственного дела прошло более 6 месяцев (в некоторых банках требование от 1 года);
• отсутствует задолженность в бюджет государства и социальные фонды;
• установленный банком размер дохода подтверждается соответствующими документами;
• присутствуют оборотные счета в финансовом учреждении, куда инициируется обращение за кредитом на квартиру (дом, апартаменты);
• есть транзакции по оборотному счету предпринимателя.

Важно! Если займ оформляется владельцем бизнеса, находящимся на упрощенной системе налогообложения, 5 из 7 банков откажут в выдаче ипотеки. Большее доверие вызывают ИП на общей системе налогообложения (ОСН) и лица, отчисляющие налоги с прибыли (не от оборота)

Когда срок ведения бизнеса менее 1 года, соискателю лучше обращаться в банк, располагающий программами специального ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей (ФЛП, СПД, ИП).

Особенности оформления ипотеки для ИП

При рассмотрении заявки кредиторы уделяют особое внимание изучению кредитной истории потенциального заемщика. Не станет исключением ситуация и с ИП

Данной категории клиентов также стоит позаботиться о наличии безупречной кредитной истории.

Для получения положительного ответа от банка индивидуальный предприниматель должен выполнить такие требования:

• Отправлять заявку только в те банки, которые работают с ипотечным кредитованием для ИП.
• Обеспечить положительную кредитную историю.
• На получение ипотеки можно рассчитывать, если бизнес уже работает на рынке не менее одного года. При этом деятельность должна быть прибыльной.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

• На коммерческую недвижимость;
• На собственное жилье.

Видео по теме: 

На коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость – купленные нежилые помещения, предназначенные для бизнеса.

Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Для выдачи кредита необходимо предоставить ряд документов: справку о регистрации предприятия и документы, свидетельствующие о доходах лица – налоговые декларации, выписки по счету.

Фото по теме: 

На собственное жилье

Частное жилье – ИП может получить кредит на покупку собственного жилья, но это связанно с трудностями – банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильного дохода – повышают проценты, под которые можно взять кредит.

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Если приобретаемое жилье стоит менее 1 млн рублей – продавец может не заполнять налоговую декларацию на квартиру.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ?

Справка нужна налоговым агентам, физическим лицам, ИП, пенсионерам и другим категориям по разным причинам.

Налоговым агентам документ нужен как подтверждение исполнения обязательств по удержанию и перечислению НДФЛ в налоговые органы за персонал, который числится в штате.

Физическим лицам, официально трудоустроенным в РФ, справка нужна в качестве подтверждения дохода при оформлении банковского кредита, пособий, пенсии, расчете отпусков и больничных листов.

Индивидуальному предпринимателю 2-НДФЛ требуется в тех же ситуациях, что физическому лицу. Подтвердить доходы ИП может с помощью декларации 3-НДФЛ, в которой не учитывается НДС.

Пенсионерам документ нужен для оформления займов, получения субсидий. Справку выдают только тем, кто получает выплаты из НПФ.

Где её могут потребовать?

Распространенные ситуации, когда нужна справка 2-НДФЛ:

• оформление ипотечного и других кредитов в банке;
• увольнение сотрудника (справку может запросить новый работодатель);
• получение вычетов в налоговой службе;
• трудоустройство (информация из справки нужна бухгалтеру для оценки налоговых вычетов сотрудника);
• оформление пособий в органах социальной защиты;
• оформление детей в школу и детские сады (получение льгот в виде бесплатного питания и др.);
• получение визы и гражданства;
• судебные разбирательства, касающиеся трудовых споров;
• оформление декрета (выплата пособий по уходу за детьми).

Когда 2-НДФЛ не требуется?

Справка требуется в большинстве случаев в качестве подтверждения уровня дохода гражданина РФ, за исключением таких ситуаций:

• за указанный период не было доходов;
• не требуются налоговые вычеты;
• первое трудоустройство;
• оформление на новое место работы с первого дня нового года.

Сколько действует справка?

Срок действия документа зависит от требований запрашивающей инстанции. Сама по себе справка 2-НДФЛ не имеет ограничений по срокам действия, поскольку отражает данные за определенный период, и они не меняются со временем. Остается вопрос, насколько актуальны сведения для конкретной организации.

СПРАВКА!

Информация о заработной плате, начисленной сотруднику в минувшем году, а также об уплаченных налогах из 2-НДФЛ переносится в 3-НДФЛ для получения налоговых вычетов. В таком случае действие справки составляет 3 года.

Бухгалтер на предприятии должен уложиться в период, предусмотренный для декларационной кампании.

Банки самостоятельно определяют срок действия 2-НДФЛ. Часто требуют отражение данных об актуальной платежеспособности, поэтому документ должен быть выдан не более 1 месяца назад.

Для получения визы консульские представительства запрашивают справку о доходах без установленных сроков выдачи, но опытные туристы рекомендуют представлять документ, оформленный не более 1 месяца назад.

Условия в 2021 году

В «Сбербанке» ИП может подать заявку на ипотеку как физическое лицо или предприниматель, что, в свою очередь, повлияет на условия кредитования и требования к заемщику. Банк всеми силами стремится обезопасить активы и себя от сотрудничества с неблагонадежными лицами, а потому ключевым условием предоставления средств является финансовая надежность и добропорядочность заявителя.

Индивидуальные предприниматели могут взять в ипотеку недвижимость на вторичном и первичном рынке. Это может быть дом, квартира, загородный дом, гараж или машина-место.

Оформляя займ как физическое лицо, ИП может воспользоваться действующими программами государственной поддержки, в частности, «Молодая семья», семейная ипотека под 6 % или оплатить первоначальный взнос материнским капиталом.

Подавая заявку как предприниматель, ИП нужно быть готовыми к тому, что для них процентная ставка по ипотеке в «Сбербанке» будет выше обычной. В среднем кредит на покупку недвижимости можно будет взять под 8,1 — 9,5 % годовых в рамках ипотечных программ:

• «Экспресс-ипотека» — до 10 млн рублей на срок до 15 лет (первый взнос от 30 %);
• «Бизнес-доверие» — от 0,5 млн рублей на 10 лет;
• «Доверие» — до 3 млн рублей с обязательным поручительством третьего лица;
• «Бизнес-инвест» — необходим поручитель и ликвидный залог, чтобы взять от 0,5 млн рублей;
• «Бизнес-недвижимость» — кредит на развитие бизнеса суммой до 200 млн рублей на срок до 10 лет (обязателен первоначальный взнос 10 %);
• нецелевой кредит «Экспресс под залог» с обязательным обеспечением.

На каких условиях

Всем заёмщикам-«ипэшникам», желающим получить ипотеку, рекомендую заранее узнать, на каких условиях это можно сделать.

Общие условия ипотечного кредитования для ИП:

• срок кредитования 8-10 лет;
• процентная ставка 11-13,9%;
• приобретаемая недвижимость — коммерческая и/или жилая;
• лимит кредитования от 150 тыс. руб.

Здесь же стоит озвучить требования к клиенту-кредитополучателю:

• безубыточная деятельность как минимум в течение 1 года;
• возраст заёмщика от 21 до 60 лет (в некоторых банках до 75);
• собственные средства на первоначалку не менее 15 %;
• наличие договоров по расчётам с контрагентами.

Это обобщенный перечень, сформированный по данным нескольких банков. Уточняйте подробности у конкретного кредитора. Каждый из них разрабатывает собственные условия кредитования и требования к заёмщикам.

Перечень необходимых документов

Вместе с заявкой в банк необходимо подать ряд бумаг:

• Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН;
• Свидетельство о регистрации индивидуального предприятия;
• Лицензия на разрешение предпринимательского дела;
• Налоговая декларация минимум за год – при использовании УСН, за два года – при использовании ОСН;
• Документы, подтверждающие наличие недвижимости и другого имущества;
• Желательно – кредитную историю, для повышения вероятности получения кредита;
• Документы, содержащие информацию о семье;
• Военный билет;
• В случае, если ИП состоит в браке – необходимо попечительство супруга.

Фотогалерея:

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

Требования к заемщику

С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

• подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

• при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

• выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

• застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Что понадобится для оформления кредита на ИП

Для получения ипотеки представителю малого бизнеса необходимо выполнить главные условия:

• Предпринимательская деятельность должна быть официально зарегистрирована. Это подтверждается наличием соответствующей документации.
• Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• Подготовить полный пакет документов, которые необходимы для заключения сделки. Полный список документации можно уточнить у банка, в котором планируется заключить ипотечный договор.
• Возраст гражданина должен соответствовать промежутку от 21 года до 60 лет.
• На руках должна быть документация о том, что гражданин платежеспособный, и его бизнес приносит прибыль.

Каждое из этих условий должно быть выполнено. В противном случае, последует отрицательный ответ кредитора на заявку по ипотеке.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

• «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
• «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
• «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
• «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
• «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Способы получения

Основное решение для получения ипотеки ИП без проблем – накопить самостоятельно максимально возможную сумму и оплатить первоначальный взнос свыше 50–70% от цены недвижимости. Тогда лояльность банка повысится и вероятность отказа станет ниже.

Также можно оформить в созаемщики всех членов семьи, кто работает по найму, тогда общий семейный доход можно будет подтверждать привычными для банка справками 2-НДФЛ.

Еще вариант – предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость, когда залог перекрывает риски банка, он может сквозь пальцы смотреть на статус заемщика. Кстати, в залог можно оформлять не только свое жилье, но и квартиру или дом, принадлежащий кому-то из близких.

Шансы на положительное решение увеличит небольшая ипотечная хитрость. Предпринимателю необходимо иметь расчетный счет в том банке, куда он обратится за кредитом. Причем все обороты нужно перевести в этот банк, чтобы показать свою платежеспособность. Активно пользоваться счетом нужно в течение 6-12 месяцев, чтобы банк накопил сведения о движении по нему денежных средств. И только потом надо подавать заявку на ипотеку.

Выписки по счету и вкладу должны демонстрировать, что денег у бизнесмена в любой момент времени будет достаточно для обслуживания ипотеки, а финансовая дисциплина у него на уровне – он может регулярно откладывать определенную сумму в накопления. Эта сумма должна быть сопоставима с возможным размером будущего ежемесячного платежа по ипотеке.

Но и в этом случае в любом банке взять такой кредит ИП не сможет – нужно сразу сориентироваться, где есть возможность подавать заявку при наличии собственного бизнеса.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Разберем, как именно взять кредит для ИП в Сбербанке и что для этого понадобится.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить один из вышеперечисленных ипотечных продуктов, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала обратитесь в одно из финансовых отделений банка. При первой встрече специалист назначит дату для встречи и ознакомит потенциального клиента банка с документами, которые необходимы для оформления. На этой же встрече специалист ответит на все возникшие у вас вопросы.
2. На следующей встрече, когда все документы будут подготовлены, специалист поможет потенциальному клиенту заполнить анкету-заявление. Кроме того, на этом же этапе документы будут переданы в банк, а специалист назначит очередную встречу.
3. После того, как банк проанализирует все предоставленные клиентом документы, заемщика известят о решении Сбербанка.

Способы подтверждения дохода для одобрения ипотеки ИП

Современный финансовый рынок переполнен различными ипотечными программами. Поэтому банки вынуждены смягчать условия кредитования для привлечения клиентов. Подобные уступки касаются и представителей малого бизнеса. Большинство кредиторов стали учитывать не только официальный, но и неофициальный доход.

Могут возникнуть определенные проблемы с предоставлением сведений о неофициальном доходе. Не каждый бизнесмен готов принести в банк управленческую отчетность, которая не подлежит официальной проверке. Это слишком большой риск для любимого дела.

Для сравнения можно вспомнить ситуацию с наемным рабочим. Если компания платит часть заработной платы неофициально, то вряд ли она сможет выдать справку с указанием реального заработка. Аналогичная ситуация и с предпринимателем, он не готов демонстрировать секретную информацию посторонним людям.

Оформление ипотечного договора для ИП и для физического лица имеют главное различие. Речь идет о подтверждении уровня материальной обеспеченности. Когда представитель малого бизнеса сможет пройти этот этап, оформление сделки будет проходить по стандартной схеме.

Похожие записи:

Единая упрощенная налоговая декларация образец заполнения Санитарные правила для предприятий общественного питания Альфа-банк Оформление списков в курсовой работе: пример и образец Вконтакте вход на мою страницу: все способы зайти на страницу Виды и формы бизнеса