Интернет-эквайринг — что это такое и как подключить прием платежей

Содержание

Особенности онлайн-кассы с эквайрингом

Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг. Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам.

Так выглядит терминал со встроенным эквайрингом

Дополнительная информация! Онлайн-касса с эквайрингом — устройство, работающее в автономном режиме. Оно представляет собой терминал с функциями распечатки чеков, сканирования штрих-кодов и прочего.

Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:

  1. ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
  2. При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
  3. На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
  4. В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу. Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.

Отличие эквайринга от онлайн касс

Чтобы понимать в чем отличие онлайн кассы и эквайринга, надо по отдельности разобрать цели и задачи этих устройств. Так, работа эквайринга подразумевает проведение транзакций по банковским картам (схема: магазин — банк-эквайер — банк-эмитент — р/с магазина). А онлайн-касса нужна для того, чтобы формировать и пробивать чеки для покупателей, а также информировать ФНС о всех совершенных кассовых операциях (схема: заказчик — онлайн-терминал — приемщик фискальных данных — ИФНС).

Важная информация! Разница между эквайрингом и онлайн-кассой в том, что последняя является электронно-вычислительной машиной с определенным набором опций. В то время, как эквайринг — это подключаемая к платежному оборудованию функция.

Эквайринг в отличие от кассового аппарата может быть разного вида:

  • торговый — когда платежи принимаются с банковской карточки;
  • АТМ-эквайринг — снятие наличности с пластика либо его пополнение через банкоматы;
  • интернет-эквайринг — расплата за приобретенные товары и предоставленные услуги через интернет-ресурсы без считывающего устройства;
  • мобильный эквайринг — где карточные платежи производятся с помощью мобильных гаджетов, подключенных к специальным устройствам для считывания (кардридер).

Преимущества интернет-эквайринга и его недостатки

Плюсов у использования эквайринга немало. Все они благоприятно отражаются на материальном состоянии предприятия, способствуют его ускоренному расширению и развитию. В их числе:

  • Увеличение клиентской базы. На сегодняшний день безналичный расчет стремительно набирает популярность. Отказываясь от его применения, бизнесмен ощутимо снижает эффективность и прибыльность своего дела. Даже если качественные характеристики предлагаемых товаров и услуг окажутся на порядок выше по сравнению с конкурентами, нынешний покупатель с большей долей вероятности предпочтет тот магазин или сервис, где сможет рассчитаться карточкой. Это факт, который необходимо учитывать при организации предпринимательской деятельности.
  • Значительное снижение рисков. Тут можно привести сразу несколько значимых факторов в пользу эквайринга. Не возникнет ситуация, когда продавец примет фальшивые деньги. При безналичном расчете они не участвуют в обороте. Удастся избежать ошибок при получении суммы или выдаче сдачи и т. п.
  • Ощутимая выгода. Применение интернет-эквайринга помогает экономить. Расходы сокращаются за счет того, что фирма или предприниматель перестают тратить средства на инкассацию, проведение операций в банковских учреждениях, наем дополнительных сотрудников.
  • Комфорт. Пожалуй, данное преимущество можно назвать основным. Люди не любят возиться с наличкой, собирать мелкие монеты по карманам, сталкиваться с невозможностью получить сдачу (нет размена). Безналичный расчет для них гораздо предпочтительнее. Очень удобно — просто взял и заплатил без лишней суеты и волнений.

Собирая информацию, для чего нужен интернет-эквайринг, как это работает и какова схема его применения, важно понимать — у расчетного метода имеются и отрицательные стороны. Из недостатков следует указать:

  • обязательную комиссию, устанавливаемую финансовыми организациями на оказание услуг;
  • вынужденные траты на приобретение и обслуживание соответствующего оборудования;
  • разницу во времени между совершением оплаты и зачислением денег на счет продавца.

В дополнение, у тех, кто не привык пользоваться эквайер-услугами, возникает недоверие к такому способу проведения платежей. Не все доверяют свои кровные финансовым компаниям, не имея полноценного контакта с противоположной стороной сделки (покупателем или продавцом).

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк и оставить заявку, переговорить с менеджером, передать ему документы и подписать договор. После этого вы получите и сможете установить на сайт специальный плагин, который позволит принимать платежи.

Первое желание — выбрать банк с самыми низкими комиссиями и бесплатным подключением

Но это не единственные факторы, на которые стоит обратить внимание. Посмотрите, какие способы оплаты банк поддерживает, в какой валюте можно принимать платежи, как быстро приходят деньги, какие действуют протоколы защиты и прочее.

Часто банки одним из условий подключения указывают наличие расчётного счёта в том же банке. Смотрите сами, подходит ли вам такой вариант. Иногда это позволяет получить обслуживание по сниженной стоимости.

Услугу интернет-эквайринга предоставляют:

Заявку рассматривают от 1 до 5 дней. За это время эквайер вас проанализирует, оценит законность вашей деятельности и подсчитает риски сотрудничества. После одобрения заявки, вам предложат подписать договор. В нём прописаны тарифы, условия, права и обязанности сторон, порядок разрешения споров и прочее. Также в нём могут быть прописаны требования к вашему виду деятельности и реализуемым товарам.

Советы и рекомендации при выборе интернет-эквайринга для сайта

Выбирая интернет-эквайринг, требуется следовать нескольким рекомендациям. Они помогут получить наиболее выгодные условия сотрудничества от надежных банков:

одновременно можно подключить сразу несколько сервисов, чтобы потом можно было выбрать тот, который приносит наибольший доход и является наиболее удобным клиентам;
важно, чтобы партнер быстро подключил необходимую услугу, не требовал заполнения огромного количества бумаг;
наличие возможности выгрузки в различных форматах отчетов за один банковский день (не везде есть такая возможность, в некоторых компаниях нужно делать заказ отчетов);
наличие редиректа на сторонние ресурсы (его наличие снижет уровень доверия, в результате чего некоторые могут отказаться от покупки);
наличие возможности оплаты через соцсети (эта тенденция очень активно развивается).

Если есть возможность, то рекомендуется связаться с клиентами и уточнить у них, какой способ оплаты им наиболее удобен. Есть компании, которым выгоднее предлагает совершать платежи через электронные кошельки. В этом случае им не нужно обращаться в банк, достаточно стать партнером Qiwi, Webmoney и Яндекс Денег (ЮMoney).

Указанная выше информация поможет выбрать наиболее выгодного поставщика интернет-эквайринга. Если в процессе работы возникают вопросы, необходимо обращаться в службу технической поддержки. Компании заинтересованы в быстром ответе и решении проблем, так как от этого зависит их прибыль и прибыль клиентов, которые воспользовались интерне-эквайрингом.

Тарифы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главные преимущества интернет-эквайринга:

  • Не потребуется покупать терминал.
  • Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
  • Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
  • Повышение конверсии сайта и рост выручки.
  • Высокая скорость и простота оплаты.
  • Покупки совершаются по предоплате.
  • Можно подключать разные способы платежей.
  • Расширение географии бизнеса.

Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.

Минусов у услуги практически нет:

  • Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
  • Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Что такое интернет-эквайринг

Это технология, которая позволяет принимать платежи через интернет. Здесь не требуется использование POS-терминалов для считывания данных с банковской карты, все происходит в режиме онлайн. Есть несколько преимуществ у данной технологии по сравнению с физическим контактом с картой клиента:

  • можно принимать платежи и через электронные кошельки;
  • отсутствие географической привязанности, сделки можно совершать по всему миру;
  • карту можно привязать к системе, что в следующий раз не вводить ее реквизиты;
  • легкость подключения.

Интернет-эквайринг — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет

Но важно знать, с кем стоит сотрудничать. Учитывая, что мошенники постоянно придумывают новые способы получения денег обманным путем, необходимо работать с надежными банками

У них отличная система безопасности, качество которой постоянно повышается.

Что учитывать при выборе банка?

Не только размер комиссий. Она часто бывает «верхушкой айсберга». За ней стоят дополнительные платежи, удобство использования и трата вашего времени, которое, как ни крути, тоже деньги.

Итак, выбирать компанию для подключения интернет-эквайринга стоит по нескольким критериям:

Размер комиссии. Да, это важный параметр. Традиционно вы отдадите банкам от 1 до 5% выручки за услуги перевода

И здесь важно правильно оценить бизнес. Если накрутка на ваши товары 100% от закупочной цены или больше – вы не ощутите эту разницу в долях процентов

В этом случае выбирать банк стоит по совокупности других факторов. Но если вы торгуете товаром с низкой маржинальностью, доли процента решают. Здесь нужно оценивать правильно свой товар и рассчитывать, что выгоднее.
График работы техподдержки. Техника следует закону Мерфи: если она может где-то сломаться, она сломается. И от того, насколько быстро ответит вам техподдержка банка, зависит, как быстро вы снова «будете в строю» и сможете принимать платежи. Например, наша техподдержка работает по графику 24/7. Уточняйте этот нюанс у представителя банка.
Совместимость с «движком» магазина. Наш интернет-эквайринг совместим с самыми распространенными платформами и CMS (WordPress, Joomla, Drupal, TYPO3). В других банках могут быть технические ограничения. Обязательно при беседе с менеджером обговорите этот вопрос.
Скорость перевода. Стандарт для перечисления средств на счет – следующий рабочий день. Если банк переводит через двое или трое суток, задумайтесь, будет ли вас удобно.
Поддержка разных платежных систем и карт. Обязательно должны быть самые распространенные – Visa, MasterCard, SamsungPay, MaestroApplePay.
Условия «мелким шрифтом». Часто банк завлекает низким процентом комиссии, но потом выясняется, что он взымает дополнительные платежи – за переводы в другие банки, обслуживание расчетного счета и так далее. Выбирайте партнеров с «прозрачными» условиями.
Как подключается интернет-эквайринг. Принцип такой – чем проще и быстрее, тем лучше. Подолгу ждать, готовить полный перечень документов и звать специалистов неприятно. Выбирайте только надежных и зарекомендовавших себя партнеров, которые гарантируют четкую слаженную работу и простоту подключения.

Сравните все предложения от банков и систем по этим критериям и выбирайте только те предложения, что подходят вам на все 100%.

Принцип действия

Как мы уже выяснили выше, интернет-эквайринг представляет собой разновидность банковских услуг по переводу денежных средств продающей организации (предпринимателю-частнику). Составляющими его работы являются следующие обязательные элементы:

  • Эквайер-банк, оказывающий интернет-услуги по осуществлению переводов.
  • Юридическое лицо или структурное подразделение, представляющее процессинговый центр, оснащенный веб-интерфейсом. Именно он отвечает за технические аспекты проводимой операции. Пользуясь им, покупатель оплачивает приобретенный продукт, а продающая сторона получает деньги.
  • Сервис-провайдер, обеспечивающий максимально быструю и главное — точную передачу сведений (реквизитов банковских карт, расчетных счетов), а также конфиденциальность данных.
  • Протокол проверки подлинности пользователей.

Комиссионные сборы, которые оплачивает клиент, предназначаются не только для расчета с финансовой организацией, но и с другими участвующими элементами. Кроме перечисленных в представленном выше списке, к ним относятся платежная система и взаимодействующий с ней банк. Большую часть рынка сейчас занимают Visa и MasterCard. Но учитывая постоянное развитие, нельзя утверждать, что ситуация в перспективе кардинально не изменится.

Схема работы интернет-эквайринга для сайта

Безусловно, выглядит она достаточно громоздкой и запутанной, но на самом деле все проходит гораздо проще.

Реализация ее осуществляется в несколько этапов:

  • Клиент выбирает понравившийся ему товар или подходящую услугу, предлагаемую на веб-ресурсе. Отправляет выбранную позицию в свою корзину, после чего в автоматическом режиме происходит перенаправление на страницу проведения платежа. Там же можно определиться со способом оплаты. Веб-страница, на которой пользователь фиксирует реквизиты, надежно защищена. Конфиденциальность при совершении покупки гарантирована.
  • Сервис-провайдер выполняет проверку подлинности (аутентификацию), которая включает подтверждение личности и платежеспособности.
  • Процессинг-центр обрабатывает полученную информацию, а затем перенаправляет ее в платежную систему. Результат выполненной процедуры становится доступен покупающей и продающей сторонам практически моментально, посредством своевременного оповещения.
  • Если процесс осуществлен успешно, в работу включается банковская организация, взаимодействующая с клиентом. Она возмещает средства и уведомляет его об этом.

Схема интернет-эквайринга проста. Благодаря автоматизации, все действия производятся очень быстро. Как правило, для этого требуется не более нескольких секунд.

Важнейшим условием осуществления онлайн-проплаты выступает гарантия безопасности. Надежность защитной системы эквайринга базируется на использовании SSL-протокола, сочетающегося с методиками сохранности карточек банка.

Наиболее распространенная технология защиты пластиковых карт — это протокол Secure 3D от американской транснациональной компании Visa, предоставляющей услуги по выполнению платежных операций. В его основе заложена двухступенчатая идентификация обладателя пластика с параллельным задействованием трех доменов. Проще говоря, именно такая схема была описана выше. Схожие защитные методы предлагают MC и JCB.

Кроме того, существует так называемый SET-стандарт. Он помогает осуществлять перемещение денежных средств между продающей и покупающей сторонами максимально безопасно (без обязательного ввода сведений об оплате). Именно эта технология позволяет выстраивать серьезную защиту от неправомерных действий мошенников, сводя к минимуму собственную ответственность за применение карт банка третьими лицами.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Сбербанк — условия обслуживания

Услуга эквайринг, которую предоставляет Сбербанк, дает возможность принимать банковские карты для оплаты услуг и товаров.

Основное преимущество эквайринга – это удобство. Практически каждый человек отдает предпочтение безналичным расчетам банковской картой. Благодаря этому жизнь сильно упрощается.

Существует два вида эквайринга:

  1. эквайринг обычный (оплата принимается в обычных магазинах);
  2. эквайринг-онлайн (платежи принимаются на сайте в мобильном приложении или через Интернет).

Что касается интернет – эквайринга, то, согласно 54-Ф3, все будет прозрачно, так как вы будет интегрированы с налоговой.

Если оборот превысит 10000000 рублей, то тариф будет более выгодным. Если оборот будет составлять до 1 миллиона, процент будет составлять 2% ежемесячно.

Если говорить об обычном эквайринге, то ставка будет немного больше и составит от 2.5% до 3%. После того, как вы подадите заявление на подключение услуги эквайринг, сотрудник Сбербанка ознакомит вас с ее стоимостью.

Услуга оплачивается с вашего счета мгновенно после каждой операции, которая проводится.

Обратите внимание, что взиматься будет не только комиссия по каждой операции, но и нужно будет оплачивать арендную плату за терминал, так как по условиям договора платежный терминал – это собственность банка. Средства будут списываться до 10 числа следующего месяца

Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?

Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.

Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.

Какие бывают онлайн-кассы?

Встречаются самые разные решения:

  • Автономные. Сам кассовый терминал может быть практически любым, но к нему крепится фискальный накопитель и модуль для интернет-связи. Не самое технически продвинутое решение, но в крайнем случае можно воспользоваться им.
  • Фискальные регистраторы. Самой ККТ при этом может просто не быть. Вместо нее – смартфон или планшет, на который установленно специализированное ПО. Регистратор подключается к планшету, и вся «связка» работает. Достаточно дешевое решение, его главный минус – достаточно медленная работа «на выходе». Подойдет для небольших магазинчиков или предприятий, где не бывает «часа пик» по покупкам и секунды работы значения не имеют.
  • Смарт-терминалы. Они же модели «все в одном». Стильный моноблок – это и компьютер, и ПО, и фискальный регистратор, и принтер для чеков. Кстати, именно эти моноблоки – это комплексное решение: интернет эквайринг плюс онлайн касса. Поговорим о них детальнее чуть ниже.

Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.

Поговорим про эквайринг

Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.

Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:

  • Стационарными или мобильными;
  • Подключающиеся к интернету через кабель, по мобильному интернету или вообще без интернета (сопрягаются с устройством, где он есть);
  • С разными вариантами считывания карты (магнитной полосой, чипом, бесконтактной оплатой);
  • Для специальных условий – mPos терминалы и терминалы для вединговых аппаратов.

Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.

Как подключить эквайринг к интернет-магазину?

Есть два варианта:

Обратиться в банк

Важно помнить, что банк должен быть лицензирован (для предоставления услуг интернет-эквайринга) и владеть процессинговым центром. Выгоднее всего обращаться за эквайрингом банк, где открыт расчетный счет, но это не всегда возможно – крупный банк маленькому магазину может и отказать, так как дорожит своей репутацией и предпочитает крупных клиентов.
Обратиться в платежный сервис

По сути, это агрегатор, который работает с несколькими банками и электронными кошельками. У них приятные условия (техподдержка 24/7, гибкие тарифы), но и отдавать придется больше.

При этом и магазину нужно соответствовать ряду критериев: он должен существовать в правовом поле как юридическое лицо, сайт должен располагаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Кроме того, сайт должен работать на русском языке (или иметь русскоязычный вариант страниц), на нем должна быть указана информация о товаре, стоимости, способах доставки и прописаны данные юридического лица (ИНН). И, разумеется, товары должны продаваться разрешенные.

Для подключения интернет-эквайринга нужно собрать пакет документов. Они рознятся от банка к банку. Например, для того, чтобы заказать эквайринг от нашего банка потребуется всего лишь:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРИП / ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • паспорт.

Алгоритм действий при этом такой:

Выбрать банк и оставить заявку на подключение интернет-эквайзера. У нас вы это можете сделать прямо на сайте, в других банках может потребоваться несколько личных визитов в офис.
Заключить договор на оказание услуг. Сначала нужно будет обсудить все нюансы сотрудничества. Так, наши консультанты обычно уточняют, какой у магазина оборот, и предлагают самые подходящие тарифы, которые будут выгодны и нам, и магазину.
За полтора-два месяца услуга будет подключена

Здесь важно понимать, что этот срок – срок крайний и зависит только от банка. Мы обычно подключаем услугу в течение месяца, при этом работают только наши специалисты, нашим партнерам не приходится приглашать мастеров «со стороны», но так бывает не во всех банках

Узнавайте информацию о процессе подключения заранее.
Вы настраиваете эквайринг «под себя»: добавляете код платежной формы, тестируете систему и так далее.

Главное при этом – не ошибиться в выборе банка.

ТОП-5 лучших тарифов в банках

Тинькофф

За проведение платежей через онлайн-эквайринг банк берет от 2,19%. Процентная ставка обсуждается лично с клиентом, в зависимости от величины оборота. Дополнительно Тинькофф предлагает:

  • бесплатное подключение и обслуживание;
  • быструю установку – до 48 часов;
  • аренда или покупка онлайн-касс.

Тинькофф имеет 3 тарифа на обслуживание расчетного счета:

Простой Продвинутый Профессиональный
490 рублей в месяц. Первые 3 платежа бесплатно, далее за 1 платеж нужно отдать 49 рублей. 1990 рублей. Первые 10 платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж. Можно купить безлимит  за 990 рублей. 4990 рублей в месяц. Один платеж стоит 19 рублей, либо безлимит-1990 рублей.

Банк ВТБ

Что касается расчетного счета, то ВТБ предлагает 4 тарифа.

На старте
Самое важное
Все включено
Большие обороты
5 бесплатных платежей, потом – 100 рублей за один платеж.
30 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
60 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
150 бесплатных платежей, потом – 32 рубля за один платеж.

РФИ Банк

РФИ банк предлагает клиентам подключить интернет-эквайринг  всего за один день. С минимальным пакетом документов и быстрой проверкой. Доступ в личный кабинет позволит вам вести аналитику продаж и выгружать отчеты на компьютер.

При обороте менее 1 млн в мес. При обороте до 3 млн мес. При обороте до 5 млн мес. При обороте до 10 млн мес. При обороте от 10 млн мес.
2,7% 2,5% 2,3% 2,1% Индивидуально

Модульбанк

Платежи от клиентов приходят на следующий день. Комиссия идет только с покупок, за подключение и обслуживание банк не берет процент. Также 0%, если продаж не было совсем.

Наименование услуги/платежной системы Процент
Стоимость подключения 0 руб.
Зависит от ежемесячного оборота До 1 млн. До 5 млн. От 5 млн.
Visa/MasterCard 2,4% 2,3% 2,2%
Мир 2,4% 2,3% 2,2%
Не зависит от ежемесячного оборота Стартовый Оптимальный Безлимитный
Visa/MasterCard нет 2,2% 2,2%
Мир нет 2,2% 2,2%

Точка банк

Процентная ставка для предпринимателей фиксирована – 2,8%. Также вы можете:

  • подключить интернет-эквайринг от Яндекс;
  • получить готовую интеграцию с онлайн-кассой;
  • контролировать проведенные платежи и их поступление в налоговую службу;
  • получать информацию о платежах через онлайн-кассу;
  • контролировать выручку через личный кабинет.

Если покупатель оплачивает товар не картой, то процентная ставка от покупки может отличаться.

Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Бесплатные переводы физическим лицам и снятие наличных денег. Комиссия – 1% от 300 000 рублей. 500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200 000 переводы физ. лицам – бесплатно для ИП; До 100 000 переводы – 1% для юридических лиц. 500 рублей – первые 3 месяца, далее – 2500 рублей. Переводы для индивидуальных предпринимателей до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

Заключение + видео по теме ?

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

  • отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
  • комиссия банку-эквайеру обязательна;
  • оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
  • без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
  • зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг — что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:

Команда «Бизнесменам.com» надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!