Расчётно-кассовое обслуживание для ип

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Что нужно для открытия Р/С?

Расчетные счета резервируются за предпринимателями сразу же после завершения предварительной регистрации на сайте банка. Но для того, чтобы снять или перевести средства на счет другой компании, нужно будет подписать договор с банком. Для подписания договора вам нужно будет либо приехать в отделение банка лично, либо попросить менеджера отправить к вам курьера со всей необходимой документацией и вашей корпоративной картой. Какой бы вариант вы не выбрали, с собой у вас должен быть определенный пакет бумаг.

Перечень документов для ИП

  • любой документ, способный удостоверить вашу личность (это может быть паспорт, водительские права или что-либо другое);
  • свидетельство о госрегистрации в роли индивидуального предпринимателя;
  • документ, подтверждающий полномочия всех лиц, которых вы упомянули в карте, распоряжаться средствами компании, хранящимися на РС;
  • свидетельство о постановлении на учет в налоговой службе;
  • лицензия или патент, который был выдан предпринимателю.

Перечень документов для ООО

  • паспорт управляющего компанией;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • решение или протокол (приказ) о создании организации;
  • устав предприятия или учредительский договор;
  • приказ о назначении и/или вступлении в должность управляющего компании;
  • печать предприятия;
  • документы о месте расположения организации (достаточно свидетельства о праве собственности, договора аренды);
  • свидетельство о регистрации предприятия в ЕГРЮЛ.

Если ваша компания работает на базе лицензий, разрешений или патентов, банк вправе потребовать и их предоставления в том числе. Все вышеперечисленные бумаги необходимо будет отсканировать и отправить в банк по почте, копии менеджер обязан прикрепить к вашему договору об открытии счета.

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

  • Росбанк,
  • ЮниКредит Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Сбербанк,
  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

  • Тинькофф Банк;
  • ОТП-Банк.

Весь список надёжных банков можно найти здесь.

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

  • Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
  • ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
  • Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
  • Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
  • Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

  • абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
  • процент на остаток – 0% / 3%;
  • максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
  • комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
  • комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
  • пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

  • бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
  • 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
  • первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
  • внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
  • за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

  • тип счёта;
  • информация об ИП;
  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • годовая выручка (в рублях);
  • вид организации;
  • мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

  • платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
  • платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
  • внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
  • снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

  • 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
  • переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
  • снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
  • входящие платежи и переводы – бесплатно.

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

  • ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
  • необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
  • постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
  • установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Расчётно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Помимо расчётного счёта, Сбербанк предлагает широкий перечень дополнительных услуг для юридических лиц. К ним относятся:

  • зарплатный проект (максимальное время зачисления заработной платы составляет 1,5 часа. Если у вас есть какие-либо вопросы, связанные с распределением средств по счетам сотрудников, то Сбербанк может организовать выездную консультацию к вам в офис. Также вам будет оказана помощь в формировании реестра наёмных работников);
  • обмен валюты (Сбербанк работает с более, чем 20 валютами. У вас есть возможность получить доступ на валютный рынок с продуманной системой хеджирования);
  • таможенные платежи (для подключивших данную услугу предоставляется возможность контролировать таможенные платежи в круглосуточном режиме. Не требуется открытие специального счёта, все операции можно проводить с открытого расчётного счёта. Юридические лица могут в режиме онлайн отправлять все необходимые документы в Таможенную Службу) ;
  • валютный контроль (благодаря этой услуге вы сможете грамотно составлять договора международного характера, оформлять кредиты иностранным организациям, получать консультацию представителей Сбербанка о соблюдении норм законодательства в действиях зарубежных контрагентов);
  • банковская гарантия (защита средств сторон сделки. Покупатель и поставщик заключают договор. Согласно ему продавец отгружает товары или оказывает услуги. При выполнении условий соглашения средства со счёта покупателя перечисляются исполнителю);
  • онлайн-кассы (Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести онлайн-кассу «Эвотор» в двух комплектациях на выбор. Она отвечает всем современным требованиям, а также нормам законодательства. С помощью интернет-эквайринга можно удалённо контролировать точки продаж, печатать чеки, проводить инвентаризацию и т. д.);
  • отложенные платежи (если вы оказываете услуги населению, то Сбербанк даёт возможность сделать переводы средств более удобными. К примеру, реквизиты вашей организации могут отражаться во всех банкоматах Сбербанка. Так клиенты смогут оплатить услуги быстро и с минимальной комиссией (а в большинстве случаев — и без неё);
  • торговый эквайринг (чтобы принимать безналичные платежи от клиентов, вам пригодится торговый терминал. Его установку банк осуществляет бесплатно. Средства на счёт перечисляются буквально на следующие сутки);
  • инкассация (банковские представители занимаются перевозкой денежных средств, ценных бумаг, различных документов, драгоценных камней и металлов. На каждый вид ценности (или их совокупность) составляется отдельный договор));
  • самоинкассация (вы можете вносить выручку на расчётный счёт самостоятельно. Для этого нужно получить идентификационный код в банке. Если полномочия на внесение средств передаются другому лицу, ему также необходимо заранее обзавестись кодом. Комбинацию из цифр вводят в соответствующее поле банкомата. Такая услуга позволяет вносить выручку в любое время суток, без обращения в отделение банка);
  • сервис для ведения бухгалтерии (обученные и опытные специалисты посчитают заработную плату к выдаче, произведут начисление налогов, сдадут отчётность в ФНС, проконсультируют по вашим вопросам, а также проинформируют о задолженности. Сбербанк работает с сервисом 1С, который поможет юридическим лицам вести бухгалтерию грамотно).

Таким образом, Сбербанк — это не только банк, известный всем своей долгой историей, но и банк, который следит за инновациями и готов предложить их своим клиентам. Сбербанк один из первых внедряет новые функции в свою деятельность, которые значительно упрощают работу бизнесменов.

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

УБРиР

УБРиР — крупный уральский банк, который обслуживает частных лиц и бизнес. Предлагает расчётные счета для ИП и ООО, вклады, кредитование, эквайринг, ценные бумаги. Большая сеть отделений на Урале, в Сибири и в крупных городах европейской России.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, среди них есть стартовый для начинающих ИП: без абонентской платы, с бесплатным выводом сумм до 150 тыс. в месяц на карту ИП. Умеренные комиссии за переводы физлицам и внесение/снятие наличных, но дорогие платежки при переводе юрлицам.

Плюсы:

  • надежность;

  • высокое качество обслуживания;

  • банковский день с 01:00 до 20:30, удлинённый день для внутренних переводов;

  • высокая скорость расчетов.

Минусы:

  • могут отказать в открытии счёта без объяснения причин;

  • есть негативные отзывы о блокировках счетов.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2021

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма
до 5 млн
Процент
от 4.9%
Срок
до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма
500к
Процент
от 7.9%
Срок
до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма
до 3 млн
Процент
от 7.9%
Срок
13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма
до 5 млн
Процент
8.9%
Срок
13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма
3 млн-15 млн
Процент
от 5.9%
Срок
13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма
15 млн
Процент
от 3% ипот/5%
Срок
до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма
10 млн
Процент
ип 4.85/от 6.65%
Срок
13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма
10 млн
Процент
от 10.9%
Срок
от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма
5 млн
Процент
11%
Срок
до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма
Процент
ключ.ставка+2.75%
Срок
от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма
6 млн
Процент
от 8.9%
Срок
6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма
4 млн
Процент
от 7.9%
Срок
до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма
2 млн
Процент
8.25%
Срок
3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма
6.5 млн
Процент
от 5.0%
Срок
до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма
10 млн
Процент
8.09%
Срок
до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма
20 млн
Процент
7.0%
Срок
до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма
15 млн
Процент
от 5.5%
Срок
до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма
5 млн
Процент
от 8.9%
Срок
до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма
3 млн
Процент
от 7.9%
Срок
6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма
3 млн
Процент
от 10%
Срок
до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма
10 млн
Процент
от 8.2%
Срок
до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма
3 млн
Процент
от 8.4%
Срок
7 лет

Подробнее

Показать все продукты

РКО для ИП – условия, тарифы, бонусы

Для совершения предпринимательской деятельности в обязательном порядке понадобится открыть счет для ИП в российском банке. Там рады таким клиентам, ведь это приоритетная категория клиентов для финансового учреждения, дающая приток средств и охотно покупающая дополнительные услуги по тарифному пакету.

Открытие РКО для юридических лиц и малого бизнеса оформляется бесплатно, по самым простым тарифам, в любом российском банке. Кроме этого, клиент еще дополнительно получит бонусов от партнеров на десятки, если не сотню тысяч рублей. Это позволит на начальном этапе вести дистанционную отчетность, упрощенную бухгалтерию, или прорекламировать бизнес в сетях контекстной рекламы по промокоду со скидкой.

Кроме бесплатных тарифов будут предложены платные пакеты с дополнительными возможностями и преимуществами. Если открываете счет для ООО, или небольшого предприятия любой формы собственности – корпоративное обслуживание, делегирование полномочий, зарплатные проекты, кредитные линии и другие услуги.

«Точка»

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

  • бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
  • возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
  • возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
  • перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
  • естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
  • платежи можно проводить круглосуточно;
  • в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
  • техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

  • ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
  • нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
  • встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
  • банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
  • и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Подводя итог, банк «Точка» является интересным предложением для открытия счета ИП и малым организациям с довольно приятными условиями и бонусами. Главное, чтобы «не испортились»

По идее, при оформлении зарплатного проекта от «Рокетбанка» уделяйте пристальное внимание условиям обслуживания карт и другим возможным комиссиям, наличию возможности снятия наличных в любом банкомате и др., потому что многие вышеперечисленные нюансы могут не понравиться сотрудникам вашей организации или вам лично.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

  • паспорт;
  • лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
  • документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, стартовые — не самые удобные из возможных, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

  • надёжность;

  • много финансовых продуктов для ИП;

  • круглосуточная техподдержка.

Минусы:

  • короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

  • для открытия счёта придётся идти в отделение;

  • есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.