Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2021 год

Что говорится в законодательстве

Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует:

• основания признания судом должника неплатежеспособным;
• порядок ликвидации несостоятельного юридического лица;
• очередность удовлетворения требований кредиторов.

Другие нормативные акты о банкротстве:

1. Федеральный закон №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
2. Федеральный закон №83-ФЗ «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей».

На кого распространяются законы

Действие законов о банкротстве распространяется на:

• юридические лица;
• граждан;
• индивидуальных предпринимателей.

Кто не может быть признан банкротом

Согласно действующему законодательству РФ, банкротами не могут быть признаны:

1. публично-правовые компании;
2. бюджетные предприятия;
3. государственные и муниципальные учреждения;
4. политические партии;
5. организации религиозного направления.

ВНИМАНИЕ! Государственные организации и фонды могут быть объявлены несостоятельными только при условии, что законы, регулирующие порядок их создания, допускают такую возможность

Институт банкротства

После введения в стране рыночных отношений появилась потребность в правовом акте, регулирующим возможности государства контролировать процессы ликвидации, санации и списания безнадежных задолженностей.

В 1998 году окончательно восстановлен институт банкротства в России. Это выразилось принятием Федерального закона о финансовой несостоятельности 127-ФЗ, который неоднократно изменялся, дополнялся и продолжает совершенствоваться.

В нормативно-правовом акте заложена возможность преодоления банкротства без ликвидации предприятия действиями, направленными на финансовую санацию.

Создана система, когда несостоятельность признается реальной и безнадежной, если не представляется возможным восстановить платежеспособность фирмы. В этом случае арбитражные менеджеры обязаны реализовать на торгах активы предприятия и направить вырученные средства в счет погашения обязательств должника.

Цели института банкротства:

• Обеспечение эффективного взаимодействия заинтересованных сторон.
• Разрешение социально-экономических конфликтов, возникающих, когда должник не в состоянии полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным взысканиям.

Государственная структура института банкротства включает:

• Законодательную базу.
• Судебные органы.
• Службу судебных приставов.

Институт банкротства рассчитан на:

• Поддержание должного уровня ответственности субъектов хозяйственной деятельности за финансовые результаты.
• Стимулирование восстановления платежеспособности за счет санации.
• Защита интересов кредиторов.
• Распределение активов в пользу эффективных собственников.
• Повышение среднего уровня рентабельности.
• Сокращение безработицы.

Институт банкротства действует в интересах всех сторон конфликта: кредиторы получают компенсации, а несостоятельным лицам регламентирован процесс расчета.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан проходит:

• без участия арбитражного управляющего;
• без суда.

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.

Отсутствие финуправляющего в деле о банкротстве через МФЦ делает его проведение бесплатным, но при этом сильно осложняет сам процесс. Помните, что сотрудники МФЦ — лишь приемное звено сведений о ваших долгах. Они не обязаны ничего проверять (кроме факта закрытия приставами исполнительного производства). И от того, как вы составили заявление (правильно ли указали кредиторов) зависит, в каком виде эти данные будут загружены на «Федресурс».

В качестве примера приведем реальную историю. Должник указал в заявлении своих кредиторов — банки и МФО. За время, пока он «зрел» для подачи заявления в МФЦ, а кредиторы с ним судились, его долги были проданы коллекторам, да еще и несколько раз. Кому — он уже и сам забыл, ведь он отказался от общения с коллекторами в надежде на скорое списание долгов.

Можно ли через МФЦ списать долг по алиментам? Спросите юриста

И вот данные о его долгах сотрудник МФЦ загрузил на «Федресурс», а изначальный кредитор-банк пишет — мы уже не являемся кредитором данного физ. лица, долг продан компании «Агентство судебного взыскания». То есть должник, сам не зная об этом, подал в МФЦ неверные сведения. Все, банкротство остановлено или (если есть инициатива кредитора), его передают в Арбитраж.

В этой ситуации, при возникновении подобного косяка, уладить дело с переданным по сто раз долгами и чехардой кредиторов — как раз функция управляющего. Он будет их искать и с ними договариваться. А раз при внесудебной процедуре управляющего нет — то и голова за вас и ваши неточности ни у кого не болит.

Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.

Но опыт первого года работы системы упрощенной процедуры банкротства свидетельствует, что выполняют функции финуправляющего сотрудники МФЦ плохо. Надо признать, что они — лишь звено по приему заявления и загрузки данных о должнике для кредиторов на «Федресурс». Это и не удивительно — они ничего не обязаны делать в интересах должника.

Даже помогать в составлении заявления — и то не обязаны. И вся работа по приему заявлений от должников для сотрудников МФЦ — лишь дополнительная нагрузка, которой они откровенно не рады.

Финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

• МФЦ;
• Кредиторами должника.

Нужна помощь по внесудебному банкротству?

Процедура внесудебного банкротства кажется легкой только на первый взгляд
На деле же только треть претендентов на списание долгов через МФЦ за пол года после вступления закона в силу смогли подать на нее документы. И в упрощенке оказалось очень много «подводных камней».

Последствия

Последствия, наступающие при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две группы согласно времени наступления:

1. во время судебного разбирательства, когда заявление должника суд посчитал обоснованным;
2. после признания должника банкротом.

Согласно Закону № 127-ФЗ при введении процедуры реструктуризации на должника налагается ряд ограничений, в том числе:

1. свободное распоряжение своим имуществом, внесенную в конкурсную массу (п.2 ст. 213.24);
2. запрещается заключать безвозмездные сделки (например, по отчуждению либо по приобретению имущества) согласно п. 5 ст. 213.11;
3. временное ограничение права на выезд за пределы страны, установленное судом (п.3 ст. 213.24);
4. передача денежных средств, находящихся на счету в банке, финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Так же во время судебного процесса должник несет расходы, связанных с публикациями сведений в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7), а так же оплату государственной пошлины и оплату услуг финансового управляющего (п. 4 ст. 213.4) через внесение средств в депозит арбитражного суда. Но в это время так же приостанавливается применение к должнику неустоек и штрафных санкций, производство о возбуждении дела о принудительном взыскании и т.д., а все требования кредиторов могут подаваться только в рамках настоящего процесса.

После признания должника банкротом, должник не вправе занимать руководящие должности либо иным образом участвовать в руководстве юридическим лицом в течение трех лет, а при заключении сделок с кредиторами обязан уведомлять их о банкротстве в течение пяти лет.

Так же законом предусмотрено, что должник не может объявить в судебном порядке себя банкротом повторно пять лет с момента вынесения первого решения о признании банкротом. Следовательно, процедура банкротства для должника является не только инструментом для выхода из долговой кабалы, но и налагает ряд ограничений, связанных с реализацией имущества и последствий, установленных ст. 213.30 Закона 127-ФЗ. Поэтому при решении должником объявить себя банкротом, следует посоветоваться с квалифицированным юристом, который расскажет о нюансах признания банкротом физического лица и поможет грамотно провести через эту процедуру гражданина.

Какие виды юридических лиц бывают

На сегодняшний день выделяют две категории таких учреждений. Коммерческие юридические лица представляет собой организации, целью которых является получение максимальной прибыли и последующее ее распределение между всеми учредителями конкретной компании. К таким организациям относятся хозяйственные товарищества, производственные кооперативы и другие фирмы.

Кроме этого, существуют некоммерческие юридические лица. Это предприятия, которые направлены на то, чтобы получить прибыль, но не распределять ее между создателями той или иной компании. К таким организациям можно отнести потребительский кооператив, общественную или религиозную организацию и многое другое. Также сегодня появилась новая категория юридических лиц, которая объединяет оба этих типа. В этом случае образуются ассоциации или союзы.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс

р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Банкротство юридических лиц в арбитражном суде — с чего начать процедуру?

Признание юридического лица несостоятельным предполагает подачу искового заявления в арбитражный суд по месту регистрации организации. После поступления иска, уполномоченный орган проверяет документ, а также приложенные к нему сведения, в течение трех месяцев. Если есть необходимость указанный период времени продлевается еще на два месяца.

Право на подачу заявления о признании организации банкротом имеет ограниченный круг субъектов. Относят сюда следующих лиц:

• Субъекты, имеющие личную заинтересованность в признании компании несостоятельной. К таким лицам принято относит кредиторов, акционеров предприятия, даже сотрудников, в отношении которых у организации возникла задолженность по заработной плате.
• Налоговая инспекция, либо органы исполнительной власти, если компания имеет задолженности по тем или иным обязательным платежам.
• Конкурсные управляющие, поскольку они выступают субъектами, содействующими правосудию.
• Руководство и учредители юридического лица.

Важно помнить о том, что при самостоятельной подаче заявления организацию могут уличить в намеренном банкротстве, что наказуемо. Соответственно, необходимо соблюсти все условия и основания инициации рассматриваемого процесса

С другой стороны, затягивания процедуры также может расцениваться, как попытка уклониться от своих обязательств. Именно поэтому предпринимателям следует быть внимательными при оценке своего финансового положения и возможности стать банкротом. С этим лучше всего обращаться за консультацией к юристам, специализирующимся на рассматриваемых вопросах.

Особенностью процедуры банкротства выступает также то, что после объявления юридического лица несостоятельным, самостоятельно кредиторы уже не могут предъявлять ему требований.

Это защищает интересы организаций, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. При этом весь процесс взыскания денег и распределения активов контролирует назначенный судом арбитражный управляющий.

Документы, необходимые при участии в процедуре банкротства

Помимо искового заявления при обращении в арбитражный суд по делу о банкротство нужно предоставить ряд документов. Сведения должны подтверждать основания инициации рассматриваемого процесса, а также давать предоставление о юридическом лице. Перечень обязательных документов включает в себя следующее:

Документы, подтверждающие наличие долгов организации.

Это могут быть различные договоры поставки, купли-продажи, подряда и так далее. Любые соглашения и письменные договоренности о передаче средств. В большинстве случаев такими документами выступают кредитные договоры.

Полный перечень заинтересованных лиц, а именно всех кредиторов и должников юридического лица.

Обязательно указание контактов и адреса этих субъектов.

• Учредительная документация и свидетельство о регистрации юридического лица.
• Бухгалтерский баланс или иной документ, заменяющий его.

Сведения предоставляются за последний отчетный период. Сюда также относят документы, отражающие состав и стоимость имущества, принадлежащего организации-должнику.

• Решение участников компании, либо ее единоличного управленца об обращении с иском в арбитражный суд и признании юридического лица несостоятельным.
• Протокол собрания работников организации, выступающей в качестве должника.

Документ должен отражать решение сотрудников о выборе лица, которое будет их представлять на протяжении всей процедуры.

• Решение со стороны собрания собственников или одного владельца имущества о выборе представителя.
• Отчет об установлении стоимости имущества должника, оформленный уполномоченным лицом.

Документ составляется оценщиком и заверяется его подписью и печатью.

При наличии допуска организации к государственной тайне, документ, подтверждающий данный факт.

Также возможно представление и иных документов, несмотря на то, что перечень согласно ст. 38 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» исчерпывающий. Передаются бумаги в оригиналах и заверенных соответствующим образом копиях.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как сейчас проходит процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией закона?

Приставы закрыли исп. производства

Введите фамилию, имя и регион проживания, а потом и дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп. производства, и не открыты ли новые ИП.

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Или приносит ранее заполненную форму с собой.

Скачать бланк заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве

(27.4 КБ)

Важно указать всех своих кредиторов. Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд

И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное

Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

Но, как правило, кредиторы вмешиваются во внесудебку, если о них забыл должник. Потому что заявить требование в реестр при банкротстве — это обязанность кредитора, а не его желание или нежелание.

Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

• в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
• в ГИБДД — об автомобилях;
• в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
• в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
• в банках — выписки по счетам за три года;
• в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях

Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.

Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

Кто такой отсутствующий должник в банкротстве

Закон о банкротстве описывает разные ситуации, которые могут возникать в между кредиторами и должниками. Есть специальный § 2 Банкротство отсутствующего должника. Процедура будет проходить через суд. Во внесудебном порядке такие дела не рассматриваются, поскольку нет должника-гражданина, который мог бы подать заявление в МФЦ.

По статье 227 Закона № 127-ФЗ должника признают отсутствующим для целей банкротства:

• если неплательщик-гражданин признан безвестно отсутствующим по решению суда, либо невозможно установить его фактическое местонахождение;
• если руководитель компании-должника признан безвестно отсутствующим по решению суда, либо невозможно установить его фактическое местонахождение.

Если речь идет о банкротстве юридического лица, чей директор отсутствует, то компания должна фактически прекратить деятельность. Это заключается в отсутствии движения средств по счетам, несдаче налоговой отчетности, отсутствии представителя по юридическому адресу.

Естественно, должник в таких случаях не сможет отстаивать свои интересы в ходе банкротного дела. Однако суды и управляющие обязаны строго следовать закону, проводить все процедуры не на свое усмотрение, а по нормам 127-ФЗ.

Кто может подать на банкротство отсутствующего должника

1. Такая возможность есть у кредиторов. Это могут быть банки и МФО, управляющие ресурсоснабжающие компании по долгам ЖКХ, займодавцы по распискам и договорам.
2. Заявление о банкротстве отсутствующего должника вправе подать уполномоченный орган — это ИФНС, которая банкротит неработающее предприятие. Если компания более года не сдает отчеты и не ведет деятельность, долги по налогам взыскать практически нереально.

В ст. 227 указано, что на банкротство отсутствующего должника кредиторы могут подать независимо от размера требования. Не обязательно, чтобы сумма долгов превысила 500 тысяч рублей, и просрочка длилась более 90 дней. Но на практике кредиторы будут начинать процедуру, только когда долги крупные — от миллиона рублей.

Подсудность банкротства отсутствующего должника определяется по адресу жительства или пребывания. Если таких данных нет, заявление подается в арбитраж по последнему известному адресу проживания.

Должник в бегах? Начните его банкротство!

Зачем это нужно кредиторам

Местонахождение должника может быть неизвестно по разным причинам.

• Гражданин умышленно изменил место жительства, скрывается от приставов и взыскателей.
• Руководитель компаний бросил бизнес без ликвидации, несмотря на просроченные обязательства.

Бывают и ситуации, когда люди пропадают без вести, и родственники не могут их отыскать.

В большинстве случаев банкротство не выгодно кредиторам. После завершения процедуры суд списывает долги, лишает права на дальнейшее взыскание. Поэтому кредиторы банкротят должника только в крайнем случае, когда точно знают о наличии у него ликвидных и дорогостоящих активов.

Отсутствие должника не препятствует продаже его имущества. Исходя из норм 127-ФЗ о банкротстве и судебной практики, кредиторы могут подавать заявление в отношении отсутствующего должника:

• чтобы реализовать недвижимость, автотранспорт или иные активы банкрота;
• чтобы признать долг безнадежным к взысканию и списать его. Это актуально для ФНС, тогда как банки и другие кредиторы вряд ли заходят таких последствий от банкротства;
• чтобы исключить организацию из ЕГРЮЛ — эту цель также преследует ФНС;
• чтобы оспорить сделки должника, совершенные за последние годы. Это может увеличить конкурсную массу для реализации;
• чтобы добиться привлечения к субсидиарной ответственности руководство и учредителей юридического лица.

Банкротство умершего должникаСтатья по теме

Отдельный порядок применяется для банкротства умершего должника. Для таких дел применяется статья 223.1 Закона № 127-ФЗ. В частности, управляющий запросит сведения от нотариуса о наследственном деле, проверит состав имущества покойного.

Допускается и оспаривание сделок умершего при банкротстве, если они были совершены с нарушением интересов кредиторов. О банкротстве умершего мы подробно рассказали в этом материале.

Должник в банкротстве

Для должника процедура банкротства юридических лиц может завершиться восстановлением платежеспособности в ходе реабилитационных процедур или же закрытием предприятия и его ликвидацией. Должник в банкротстве наделяется правами участия в собраниях кредиторов, обжалования решения суда и управляющего и пр. При этом он не может препятствовать деятельности управляющего и обязан предоставлять по его запросу все документы.

Что касается руководящего состава, то привлечь их к выплатам по долговым обязательствам практически невозможно. Сам генеральный директор не только не несет затраты, связанные с банкротством предприятия, но и продолжает получать зарплату и прочие положенные законом выплаты. Единственное, чем рискуют учредители – долями в уставном капитале.

Только если в суде удастся доказать, что именно действия руководства привели к банкротству (т.е. несостоятельность имела фиктивный характер) руководители могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.

Старт процесса несостоятельности юридического лица имеет ряд важных последствий для должника.

К сведению

Должник в ходе банкротства не может совершать любые значимые сделки по отчуждению имущества, его собственность распродается на торгах, информация о его финансовом положении становится общедоступной.

Где и как продают имущество банкротов

Реализация имущества должника является крайней мерой, которая применяется только в случае, если другие способы решения проблемы, например, реструктуризация обязательств, оказались неэффективными.

Имущество оценивается финансовым управляющим и подлежит реализации на торгах.

ВНИМАНИЕ! Драгоценности и предметы роскоши стоимостью от 100 тыс. руб., а также любые объекты недвижимости подлежат реализации на открытом аукционе

Процедура продажи имущества банкрота занимает от 4 месяцев и более.

Какое имущество могут забрать при банкротстве а какое нет

Реализации подлежит любое имущество физического лица-банкрота, кроме:

• единственного жилья;
• земельных участков, являющихся объектом ипотеки;
• предметов обихода и личного пользования (кроме драгоценностей);
• имущества, необходимого для осуществления профессиональной деятельности, стоимость которого менее 100 МРОТ;
• скота, птицы, кормов и хозяйственных построек, предназначенных для ведения подсобного хозяйства и не используемых для предпринимательской деятельности;
• семян для посева;
• топлива, необходимого для приготовления пищи и обогрева помещения;
• транспорта и другого имущества, используемого для передвижения должника-инвалида;
• призов, государственных наград и почетных знаков, которыми был удостоен гражданин.

Запрещено реализовывать следующее имущество юридических лиц:

1. имущество, принадлежащее третьим лицам;
2. разрешения (лицензии) на ведение каких-либо видов деятельности;
3. объекты недвижимости, предназначенные для обеспечения потребностей граждан (детские сады, школы и т.д.), которые числятся на балансе должника.

ВНИМАНИЕ! Залоговое имущество подлежит обязательной оценке. Вырученные за него средства направляются на погашение обязательств перед залоговым кредитором

Как происходит процедура, кто может инициировать банкротство физического лица

Разобравшись в теоретических тонкостях, перейдем к практике. От того, насколько корректно вы будете действовать на начальных этапах, зависит исход дела.

В официальном получении статуса банкрота выделяют несколько стадий:

• Подготовка – когда составляются документы и оформляются заявления. Прежде чем регистрировать заявку, убедитесь, что собрали всю документальную базу: выписки по долгам, опись имеющихся активов, сведения об организациях-кредиторах, справки, подтверждающие невозможность исполнения обязательств перед банком.
• Принятие и рассмотрение случая – судом изучаются и анализируются все обстоятельства, принимается решение в отношении конкретного человека.
• Запуск реструктуризации – составляется график погашения задолженности, рассчитанный на три года.
• Оглашение назначения от арбитражных управляющих – специалисты контролируют корректность исполнения обязанностей.
• Создание единого реестра кредиторов – исследуются пожелания всех сторон, предлагают приемлемые пути выхода из ситуации.
• Имущественные торги – крайняя мера, если заемщику так и не удалось выплатить долг.

Финальная стадия – признание гражданина банкротом.

Основные признаки несостоятельности предприятия

Банкротство предприятий в России имеет целый ряд прямых и косвенных признаков. Благодаря им можно с большой точностью предсказать грядущую несостоятельность и принять все необходимые меры.

Итак, прямые признаки банкротства выглядят следующим образом:

• Постоянный спад производства в течение нескольких месяцев.
• Уменьшение объемов продаж.
• Доля заемного капитала увеличивается с каждым кварталом.
• Хроническая нехватка оборотного капитала.
• Падение курса акций (если такие имеются).
• Оформление новых кредитов на невыгодных условиях.
• Постоянная просрочка по выплатам кредитов.
• Не перечисление средств в пенсионных фонд и неуплата налогов.

Косвенные признаки не столь серьезные, но они являются тревожными звоночками, по которым можно судить о том, что дела в компании идут из рук вон плохо. По ним можно судить, что в будущем финансовое положение может быстро ухудшится, что в дальнейшем приведет к банкротству.

Банкротство предприятия –  косвенные признаки:

• Постоянная текучка персонала.
• Потеря нескольких ключевых специалистов для предприятия.
• Нехватка (или полное отсутствие) инвестиций.
• Устаревшее оборудование (или его отсутствие).
• Постоянные простои в рабочем графике.
• Потеря одного или нескольких контрактов.

Если у юридического лица имеются два и более косвенных признаков, то руководству следует незамедлительно принимать решительные меры, а сотрудникам стоит крепко задуматься о поисках новой работы.

Похожие записи:

Расширение vidiq для яндекс браузера Как выглядит шрифт san francisco Завлечение вовлечением: что важно сотрудникам для эффективной работы Обзор приложения «сеть азс газпромнефть» Как научиться разработке на python: новый видеокурс яндекса Всё об увольнении по собственному желанию в 2020 году